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Conheça as 17 melhores opções de cartões de crédito com cashback de 2021!

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Já se foi o tempo em que o consumidor gastava em seus cartões, mas não recebia nada em troca. Agora, todos estão interessados em receber algo, principalmente se for um cartão de crédito com cashback.

Mas você entende como o cashback funciona? 

No cashback, em vez de acumular milhas, o consumidor recebe um percentual do valor das compras realizadas. Essa modalidade já era bem conhecida no exterior e está cada vez mais consolidada aqui no Brasil.

Aqueles que utilizam o cartão de crédito com cashback podem usar conforme o valor acumulado para comprar o que quiserem.

Agora que você já sabe como funciona o cartão de crédito com cashback e se ele vale a pena ou não, está na hora de conhecer 17 opções de cartões com cashback.

Logo abaixo, é possível ter acesso a mais detalhes sobre eles, com uma lista de pós e contras de cada um. Para ter acesso, basta continuar a leitura do artigo.

Cartões de crédito com cashback que fazem parte da lista:

Atualmente, os cartões de crédito com cashback são cada vez mais solicitados por consumidores. Veja os que mais possuem cashback!

1. Banco Original

Em primeiro lugar, a instituição financeira oferece cartões de crédito com até 1,5% de cashback. Ou seja, as compras feitas viram pontos que podem ser resgatados em créditos na fatura ou na conta corrente.

A cada 1 ponto, portanto, o consumidor ganha R$1. Por isso, o Banco Original não impõe um valor mínimo para realizar o resgate. Os clientes podem realizar toda a operação por meio do app da instituição.

Para isso, o banco detém um portfólio variado de cartões de crédito com os modelos Internacional, Gold, Black e Platinum. E o valor de retorno funciona de acordo com o gasto médio nas faturas.

Prós:

  • Até 1,5% de cashback para o cartão Black;
  • Sem anuidade na versão Internacional.

Contras:

  • A versão mais acessível do cartão oferece apenas 0,3% de cashback.

Perfil ideal:

  • Precisa de um cartão para fazer compras;
  • Busca os melhores cashbacks;
  • Quem compara preços antes de comprar;
  • Quem preza por descontos e recompensas.

Principais taxas:

  • Juros do Rotativo: até 10,7% a.m;
  • Parcelamento de fatura: até 8,6% a.m.
Banco Original tem opções de cartão de crédito com cashback

2. Cartão Méliuz

Uma outra opção interessante é o cartão Méliuz, feito em parceria com o Banco Pan, que oferece até 1,8% de cashback. E, a princípio, uma das vantagens é que esse cartão também não possui anuidade.

O cartão de crédito com cashback da Méliuz também é um cartão internacional e também possui lojas parceiras em que é possível ganhar mais cashback do que em compras comuns.

Esse cartão também dá para ser controlado diretamente através de seu app, disponível para dispositivos Android e iOS. Para resgatar os valores, não é necessário o pagamento de taxas.

Prós:

  • Até 1,8% de cashback para o cartão;
  • Cartão sem anuidade.

Contras:

  • O cashback mais alto (1%) é válido somente para e-commerces parceiros.

Perfil ideal:

  • Precisa de um cartão para fazer compras;
  • Busca os melhores cashbacks;
  • Quem compara preços antes de comprar;
  • Quem preza por descontos e recompensas;
  • Pessoas que precisam de um limite alto.

Principais taxas:

  • Juros do Rotativo: até 17,7% a.m;
  • Parcelamento de fatura: até 15,0% a.m;
O cartão de crédito com cashback da Méliuz + Banco Pan é uma aposta para quem quer cashback sem pagar anuidade

3. Trigg

A fintech Trigg também é mais uma que está entre as empresas que oferecem cartão de crédito com cashback para os clientes.

A instituição disponibiliza um cashback de até 1,3% do valor gasto na fatura mensal. Diferente das demais empresas que oferecem retorno nas compras.

O valor do resgate mensal fica disponível em até 72 horas após o cliente pagar a fatura. Nesse sentido, o cashback poderá ser usado para desconto na fatura seguinte.

Vale lembrar que o cashback é em cima do valor da fatura do cliente, então quanto maior o valor, maior será o resgate.

Prós:

  • Cartão personalizável;
  • Possibilidade de ganhar até R$600 de cashback ao indicar seus amigos.

Contras:

  • O resgate do valor do cashback só é possível como desconto em fatura ou ajuda para instituições de caridade.

Perfil ideal:

  • Precisa de um cartão para fazer compras;
  • Busca os melhores cashbacks;
  • Quem compara preços antes de comprar;
  • Quem preza por descontos e recompensas;
  • Tem dificuldade de ter crédito aprovado.

Principais taxas:

  • Juros do Rotativo: até 15,9% a.m.
Os cartões de crédito da Trigg são personalizados de acordo com a escolha de cada cliente

4. Santander

Do mesmo modo, o Santander oferece o cartão de crédito com cashback que se chama Santander Reward. Como resultado, com ele é possível receber 2% do valor de todas as suas compras realizadas na modalidade crédito.

Além disso, o valor ainda dá para utilizar para abater a fatura seguinte ou você ainda pode sacar o dinheiro no caixa eletrônico do Santander.

Bem como uma outra vantagem é que os créditos não expiram e ficam disponíveis a partir do primeiro dia subsequente à data da compra.

Ou seja, a cada ano o cashback aumenta a pontuação em 0,1%, podendo chegar ao máximo de 2,5%.

Prós:

  • Cashback que nunca expira;
  • Os valores de crédito do Santander Reward aumentam 0,1% a cada ano.

Contras:

  • Para realizar, sem uma conta na instituição, é necessário a comprovação de renda mensal de R$1.045,00.

Perfil ideal:

  • Precisa de um cartão para fazer compras;
  • Busca os melhores cashbacks;
  • Quem compara preços antes de comprar;
  • Quem preza por descontos e recompensas.
  • Principais taxas:

    • Não são informadas pela instituição financeira.
    O Santander Reward possui bandeira da Visa

    5. Inter

    De maneira idêntica e despontando como uma das principais opções de banco digital junto com a Nubank, o Inter também tem uma opção de cartão com cashback. 

    Neste caso, a opção disponível é o Inter Mastercard Black. O crédito é depositado na conta corrente do cliente.

    Por fim, essa modalidade de cartão Black do Inter tem um grande destaque por oferecer acesso ilimitado e gratuito às salas do programa LoungeKey, além de não cobrar anuidade do titular e até quatro adicionais.

    Prós:

    • Cashback direto na conta digital;
    • Acesso a outros benefícios como Salas VIP, Concierge e Seguro Viagem.

    Contras:

    • Para ter esse cartão é preciso ter uma carteira de investimentos entre R$250 mil e R$1 milhão. Ou seja, uma opção não muito acessível.

    Perfil ideal:

    • Precisa de um cartão para fazer compras;
    • Para quem é MEI;
    • Busca os melhores cashbacks;
    • Quem compara preços antes de comprar;
    • Quem preza por descontos e recompensas;
    • Para autônomos;
    • Pessoas que precisam de um limite alto;
    • Em busca de um cartão para o seu negócio;
    • Tem dificuldade de ter crédito aprovado;
    • Quem precisa colocar as dívidas em dia;
    • Não consegue comprovar renda mensal fixa.

    Principais taxas:

    • Juros do Rotativo: até 5,8% a.m;
    • Parcelamento de fatura: até 3,7% a.m.
    Cartão Inter Mastercard Black

    6. C6 Bank

    Outra alternativa para os usuários é o C6 Bank, que tem os cartões C6 e C6 Carbon com adesão automática ao cashback.

    Ou seja, com isso, é possível trocar parte do dinheiro gasto em compras por saldo em reais na conta com o programa de pontos Átomos.

    Prós:

    • Pontuação que não expira;
    • Não há custo de participação para o programa Átomos.

    Contras:

    • É necessário aderir ao programa Átomos para transformar pontos em cashback.

    Perfil ideal:

    • Precisa de um cartão para fazer compras;
    • Para quem é MEI;
    • Quem tem gasto elevado no cartão;
    • Busca os melhores cashbacks;
    • Quem compara preços antes de comprar;
    • Quem preza por descontos e recompensas;
    • Para autônomos;
    • Pessoas que precisam de um limite alto;
    • Em busca de um cartão para o seu negócio;
    • Não consegue comprovar renda mensal fixa.

    Principais taxas:

    • Juros do Rotativo: até 11,9% a.m;
    • Parcelamento de fatura: até 8,5% a.m.
    O programa de recompensas Átomos oferece muitas outras vantagens

    7. Nubank Ultravioleta

    Uma versão premium do roxinho chegou ao mercado em 2021: é o Nubank Ultravioleta.

    Todavia, com esse cartão da Nubank, toda compra realizada na função crédito geram 1% de cashback.

    É importante lembrar que esse valor nunca expira. Além disso, ele cresce automaticamente a 200% do CDI ao ano e pode ser usado da forma que cada cliente preferir.

    O cashback do Nubank Ultravioleta também dá para ser resgatado diretamente para a NuConta, e, futuramente, esse valor também poderá ser investido na Nu invest (antiga Easynvest).

    Prós:

    • Cashback que nunca expira;
    • Cresce 200% do CDI;
    • Dá para ser resgatado para a NuConta.

    Contras:

    • Possui anuidade de R$49 caso você não alcance os requisitos solicitados.

    Perfil ideal:

    • Busca os melhores cashbacks;
    • Quem compara preços antes de comprar;
    • Quem preza por descontos e recompensas;
    • Para quem possui um gasto mensal alto.

    Principais taxas:

    • A taxa do rotativo e os juros do parcelamento da fatura são de até 10,99% ao mês.
    A principal vantagem do Nubank Ultravioleta é que seu cashback nunca expira!

    8. PicPay Card

    Outra opção para quem é usuário fiel da carteira digital do PicPay, o PicPay Card é uma ótima opção para quem quer MUITO cashback.

    Diferentemente de outras instituições, o PicPay Card promete 5% de cashback.

    as, atenção! Por outro lado, essa é uma promoção limitada e existe um teto limite de cashback de R$50. Depois que o cashback chega a esse limite, é necessário aguardar até o início do mês seguinte, onde o valor é renovado.

    Prós:

    • 5% de cashback em compras;
    • Cartão sem anuidade e sem tarifas.

    Contras:

    • Cashback limitado ao teto de R$ 50;
    • O valor do cashback não pode ser sacado, nem transferido para outras contas;
    • Valor exclusivo para uso no app.

    Perfil ideal:

    • Pessoas que utilizam o PicPay com frequência;
    • Que buscam cashback alto;
    • Buscam investir o valor.

    Principais taxas:

  • Não são informadas pela instituição financeira.
  • O PicPay Card é uma opção válida para quem usa a carteira digital com frequência!

    9. XP Visa Infinite

    Antes de tudo, o XP Visa Infinite é o cartão de crédito da XP, uma assessoria de investimentos nacional. Criado no final de 2020, essa é ainda uma opção não muito conhecida no mercado.

    Além disso, esse cartão oferece o investback, uma versão de cashback que pode virar investimentos.

    Veja abaixo os prós e os contras desse cartão!

    Prós:

    • Cartão sem anuidade;
    • Possui vantagens exclusivas como acesso a salas VIP;
    • Atendimento com equipe exclusiva dedicada ao cartão e operações do cliente.

    Contras:

    • Para solicitar, é necessário ter uma conta de investimentos;
    • Não dá para solicitar cartões adicionais;
    • Limite do cartão de acordo com os investimentos na XP.

    Perfil ideal:

    • Pessoas que investem com a XP;
    • Que buscam cashback alto;
    • Possui investimentos altos.

    Principais taxas:

  • Juros do Rotativo: até 5,9% a.m;
  • Parcelamento de fatura: até 3,9% a.m.
  • 10. Next

    O cartão de crédito do Next também oferece cashback para os clientes como um mimo para os seus clientes.

    No entanto, vale lembrar que o cashback só é oferecido para aqueles que realizam suas compras em lojas parceiras da fintech.

    É uma opção que vale a pena conferir já que o cashback possui uma boa porcentagem e o Next possui parceria com lojas já conhecidas como a Centauro, O Boticário, entre outras.

    Prós:

    • Além do cashback, o Next oferece outras opções vantajosas para os clientes.
    • São vantagens que vão desde games até serviços automotivos.

    Contras:

    • O cashback é feito pela Cuponeria, uma empresa parceira do Next;
    • O valor do cashback pode levar até 60 dias para cair na conta.

    Perfil ideal:

    • Precisa de um cartão para fazer compras;
    • Para quem é MEI;
    • Busca os melhores cashbacks;
    • Quem compara preços antes de comprar;
    • Quem preza por descontos e recompensas;
    • Para autônomos;
    • Em busca de um cartão para o seu negócio;
    • Tem dificuldade de ter crédito aprovado;
    • Não consegue comprovar renda mensal fixa.

    Principais taxas:

    • Juros do Rotativo: até 9,9% a.m;
    • Parcelamento de fatura: até 9,3% a.m.

    11. Cartão BMG

    O Banco BMG também é mais um dos que oferecem cartão de crédito com cashback para os seus clientes e a sua solicitação se dá através do site da instituição financeira.

    Além disso, o cartão possui bandeira Mastercard Internacional, se tornando uma opção acessível para quem deseja esse tipo de cartão.

    Para receber cashback, o cliente precisa fazer parte do programa Volta pra mim. Veja abaixo seus prós e contras:

    Prós:

    • Oferece cashback em transações realizadas no crédito e no débito;
    • Não possui anuidade.

    Contras:

    • Valor de cashback muito baixo, 0,20% no crédito e 0,10% no débito;
    • Para ter um valor de cashback maior, é necessário assinar a versão Flex ou Top.

    Perfil ideal:

    • Precisa de um cartão para fazer compras;
    • Busca os melhores cashbacks;
    • Quem compara preços antes de comprar;
    • Quem preza por descontos e recompensas.

    Principais taxas:

  • Não são informadas pela instituição financeira.
  • 12. Rappi Card

    O RappiCard também é uma opção de cartão de crédito com cashback bem recente no mercado. Todavia, mesmo com tão pouco tempo, ele já é considerado o melhor cartão de crédito com cashback do mercado.

    Com a versão comum, é possível receber 3% de cashback em compras realizadas no app e 1% em compras fora do app.

    Já a versão RappiCard Prime, os clientes recebem 5% de cashback em compras no Rappi e 2% de cashback nas demais compras.

    Prós:

    • Sem anuidade na versão comum do cartão;
    • Cartão de metal para a versão Prime;
    • A solicitação do cartão é rápida e dá para usar no mesmo dia.

    Contras:

    • Anuidade de 89,90 reais mensais na versão Prime.

    Perfil ideal:

    • Precisa de um cartão para fazer compras;
    • Busca os melhores cashbacks;
    • Quem compara preços antes de comprar;
    • Quem preza por descontos e recompensas.

    Principais taxas:

    • Não são informadas pela instituição financeira.

    13. Cartão Magalu

    Uma das apostas para o ano de 2021 com certeza é o Cartão Magalu. Esse cartão oferece até 4% de cashback para seus usuários, além de muitas vantagens dentro do superpp Magalu, que possui vários e-commerces integrados.

    Prós:

    • Zero anuidade;
    • Descontos exclusivos com a loja.

    Contras:

    • A promoção de 4% de cashback é limitada;
    • Renda mínima para aprovação de R$800.

    Perfil ideal:

    • Precisa de um cartão para fazer compras;
    • Busca os melhores cashbacks;
    • Quem compara preços antes de comprar;
    • Quem preza por descontos e recompensas;
    • Preza por vínculo a banco tradicional.

    Principais taxas:

    • Juros do Rotativo: até 12,2% a.m;
    • Parcelamento de fatura: até 7,8% a.m.

    14. Ipiranga Itaucard MasterCard Platinum

    Agora o Itaú possui parceria com empresas do ramo automotivo, oferecendo muitas vantagens para quem se locomove de carro e moto constantemente. Sendo assim, uma ótima opção para motoristas de aplicativo.

    Com o Ipiranga Itaucard MasterCard Platinum é possível receber cashback em forma de crédito na sua fatura.

    Além disso, esse cartão de crédito com cashback oferece outros benefícios. Confira:

    Prós:

    • 2 anos sem mensalidades no Plano Completo do ConectCar
    • Cashback de 3,5% das compras realizadas no app Abastece Aí e 1% em outros estabelecimentos

    Contras:

    • Os 1% de cashback em outros estabelecimentos não valem para postos concorrentes;
    • A renda mínima para aquisição é de R$1.500.

    Perfil ideal:

    • Busca os melhores cashbacks;
    • Quem deseja trocar de veículo;
    • Quem preza por descontos e recompensas.

    Principais taxas:

    • Não são informadas pela instituição financeira.

    15. Itaucard Fiat Mastercard e Visa

    Essa opção de cartão de crédito é democrática, que possui versão para quem prefere a bandeira da Mastercard ou a bandeira da Visa.

    Com ele, você pode acumular pontos e economizar até R$20.000 na hora de comprar seu Fiat 0 Km ou economizar até R$5.000 no serviços de revisão programada.

    No entanto, esse cartão não possui o cashback como conhecemos. Conforme o uso, ele vira pontos que ajudam na compra de um Fiat 0 Km. Ou seja, esse cashback funciona para quem deseja trocar o veículo, por exemplo.

    Prós

    • Cada ponto equivale a R$1,00 de desconto na compra de um Fiat 0 km ou R$0,50 de desconto na compra de serviços nas concessionárias Fiat.

    Contras

    • O cashback serve apenas para compra de veículos ou de serviços da concessionária.

    Perfil ideal:

    • Busca os melhores cashbacks;
    • Quem deseja trocar de veículo;
    • Quem preza por descontos e recompensas.

    Principais taxas:

    • Não são informadas pela instituição financeira.

    16. Cartão Modalmais

    Esse é um cartão de crédito da fintech Modalmais, que atua no ramo de investimentos. Para esse cartão, existe o programa Cash Forward que oferece cashback para seus clientes.

    Dentro das opções disponíveis de cartão com cashback, existem três versões. Cada uma delas possui uma porcentagem diferente de cashback.

    Sendo assim, o cartão Modalmais Visa Internacional oferece 1%; o Visa Internacional Platinum, 1,5%; e o Visa Internacional Infinite, 2%.

    Prós:

    • Cada 1 ponto corresponde a R$1,00;
    • O usuário quem decide como quer o cashback: crédito na fatura ou valor na conta.

    Contras:

    • A pontuação só é convertida após o pagamento da fatura.

    Perfil ideal:

    • Precisa de um cartão para fazer compras;
    • Busca os melhores cashbacks;
    • Quem compara preços antes de comprar;
    • Quem preza por descontos e recompensas.

    Principais taxas:

    • Juros do rotativo: até 14% a.m;
    • Parcelamento de fatura: 5,21% a.m.

    17. Cartão Digio

    Por fim, temos o cartão de crédito da fintech Digio que também oferece cashback aos seus clientes.

    Por isso, é necessário solicitar o seu cartão e se inscrever no programa de recompensas no app do cartão.

    No site da instituição financeira não fica esclarecido qual a porcentagem de cashback que o Digio retorna para seus clientes, mas o valor pode voltar para a DigioConta ou como crédito na fatura do cartão.

    Prós

    • É possível retornar o cashback para a conta ou como crédito na fatura.

    Contras

    • O cashback é apenas em lojas parceiras;

    Perfil ideal:

    • Precisa de um cartão para fazer compras;
    • Para quem é MEI;
    • Quem tem gasto elevado no cartão;
    • Para autônomos;
    • Pessoas que precisam de um limite alto;
    • Em busca de um cartão para o seu negócio;
    • Tem dificuldade de ter crédito aprovado;
    • Quem precisa colocar as dívidas em dia;
    • Não consegue comprovar renda mensal fixa.

    Principais taxas:

    • Juros do Rotativo: não é cobrada pela instituição;
    • Parcelamento de fatura: até 9,9% a.m.

    Como funciona o cartão de crédito com cashback?

    Antes de mais nada, com um cartão de crédito com cashback o consumidor recebe de volta uma porcentagem fixa do valor que gastou toda vez que realiza uma compra.

    Essa porcentagem varia de acordo com os bancos, empresas de cartões de crédito e até mesmo empresas independentes.

    Então vale lembrar que é a fornecedora do seu cartão de crédito quem estipula as políticas de funcionamento do cashback do seu cartão.

    Por isso, é importante que antes de adquirir, você esteja ciente do regulamento.

    Afinal, em alguns bancos você pode ter que ligar para solicitar o resgate. Enquanto outros podem depositar o valor todos os meses ou em um período pré-determinado.

    Cartão de crédito com cashback vale a pena?

    Vale muito, com o uso de cashback, você consegue economizar na sua fatura, em restaurantes, postos de gasolina, lojas, entre outros estabelecimentos comerciais.

    Principalmente se você for uma pessoa que possui um gasto mensal elevado no cartão de crédito. Ou que está pensando em movimentar mais o seu CPF utilizando mais o seu cartão de crédito.

    Por isso, hoje em dia também existem aplicativos que podem ajudar você a conseguir mais cashback!

    Como escolher o cartão de crédito com cashback ideal para você?

    Inicialmente, é importante entender qual é o padrão médio de gastos realizados por você nas suas faturas. Além disso, é necessário entender em quais lojas você realiza esse consumo.

    Por exemplo: se você é uma pessoa que costuma consumir muito em aplicativos de entrega, independente desse gasto ser em refeições ou em compras, o RappiCard pode ser uma opção ótima para o seu bolso!

    Assim como para você que apenas quer que o valor de cashback seja abatido na sua fatura, o Digio e o Trigg também podem ser uma ótima opção.

    E, para aqueles que pensam em investir, o Nubank Ultravioleta e o cartão da XP são a escolha perfeita para esse tipo de consumo.

    No geral, uma boa indicação para quem é mais jovem e não possui tanta movimentação em seu CPF, os cartões de fintechs mais jovens podem ser escolha muito boa!

    Enquanto para quem está mais consolidado, os cartões que pertencem aos bancos tradicionais como o Itaú e o Santander podem satisfazer suas necessidades!

    E aí, gostou de saber mais sobre como funciona o cashback? Esse texto te ajudou? Então confira mais opções de cartões digitais sem anuidade no site do FinanceOne.

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    3 COMENTÁRIOS

    1. O cartão do Picpay se mostra o melhor para pessoas de baixa renda. Pois entrega 5% com um teto de 50 ao mês. Sem contar os cashbacks fazendo pagamentos de boletos pelo app da picpay também. A pessoa pode fazer uma compra no app do rappi com algum desconto como aqueles 40 reais q eles dão em compras de mercado na compra de valor mínimo de 80 reais, usando o cartão picpay em crédito. Então numa compra de 80 ela irá gastar 38 reais. Ou fazer compras com o cartão picpay em crédito e usando cupons e cashback da extensão da méliuz pelo computador, outra forma de intensificar os ganhos.

    2. Estudei todos cartões, quem ganha pouco o melhor é ter o cartão Méliuz para pagar contas passando 1500 reais de fatura (0,8% de retorno) e o cartão picpay para compras em crédito q sejam de 1000 reais para receber o teto mensal de 50 reais. De resto usar os cupons e cashbacks da extensão da méliuz e ame digital junto dos cartões.

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