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Conheça as principais causas da inadimplência no Brasil

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Mais uma vez o Brasil atingiu a maior taxa anual de famílias endividadas, agora no mês de outubro. Essa informação é de uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Mas quais seriam as principais causas da inadimplência no Brasil?

Antes de falarmos disso, é importante que você saiba que já são 30,3% a proporção de famílias com contas atrasadas. Esse número representa um aumento de 0,3 ponto porcentual na comparação mensal e de 4,6 p.p. na relação com igual período de 2021.

O estudo ainda mostrou que também ocorreu um aumento no percentual de famílias que afirmaram ter dívidas a vencer. Para se ter uma ideia, a proporção de endividados chegou a 79,2% em outubro. 

No mesmo período do ano passado, esse número era de 74,6%. Mas quando comparamos com o mês de setembro deste ano, houve uma queda de 0,1 ponto.

É claro que existem diversos fatores que estão contribuindo para a inadimplência no Brasil crescer de forma desenfreada. Principalmente após a crise causada pela pandemia do Coronavírus em 2020 e 2021.

O desemprego, descontrole financeiro, menor renda familiar. Tais fatores podem levar a contas em atraso e juros altos.

O “nome sujo”, constando em cadastro de restrição de crédito, como o SPC, pode representar prejuízos. Como a eliminação em uma seleção de emprego, a vaga em um concurso público ou abertura de uma conta corrente.

A inadimplência no Brasil pode acontecer tanto em pessoas físicas quanto jurídicas. E pior: esse pode ser um círculo vicioso e que muitos não veem esperanças.

Quais são as causas da inadimplência no Brasil?

É bem provável que você já tenha em mente alguns fatores que estejam causando a inadimplência no Brasil. Talvez você mesmo esteja inserido em uma das causas que iremos citar abaixo.

Desemprego

O desemprego pode ser considerado a principal e mais comum causa da inadimplência dos brasileiros. E em um cenário em que o número de pessoas sem emprego só aumenta, as dívidas crescem na mesma proporção.

Pessoa com dinheiro e conta de luz fazendo cálculos na calculadora
Diversos fatores contribuem para a inadimplência no Brasil

Os juros altos e a inflação prejudicaram alguns setores altamente financiados. O que gera, com o passar do tempo, uma massa de empresas devedoras aos bancos ou fornecedores.

As instituições financeiras, por sua vez, restringem o crédito e comprometem o mercado ainda mais.

Menor renda familiar

Se uma pessoa na família perde o emprego, consequentemente, a renda familiar diminui. E mesmo com recursos reduzidos ou salários em atraso, as contas permanecem.

A solução para muitos é priorizar alguns pagamentos e deixar por último os que, na teoria, podem ser renegociados.

Caso as dificuldades financeiras se aprofundem, é provável que o devedor se perca em meio a tantas contas para serem pagas tardiamente.

A depender do credor, são necessários apenas dois meses para que o nome entre na lista dos inadimplentes.

+ Inadimplência e endividamento: entenda quais são as diferenças

Mesmo quem conseguiu um emprego e realocação no mercado pode ter aceitado receber menos para não continuar parado.

Em consequência, a redução da renda familiar é vista em todas as regiões do país. Milhões de reais, por exemplo, deixaram de entrar nos orçamentos das famílias.

Descontrole financeiro

A falta de controle financeiro também é uma das causas para “sujar o nome” de um devedor. Nas empresas de telefonia, por exemplo, essa negativação pode ocorrer em 90 dias sem pagamento.

Já no setor financeiro, apenas 45 dias em atraso levam a uma pendência no CPF.

Dessa forma, é possível perceber que um descuido na vida financeira pode representar o início da inadimplência.

Ter as contas no vermelho pode sim ser resultado de fatores alheios à vontade do indivíduo, como o desemprego.

No entanto, há casos em que pode ser consequência dos hábitos familiares.

A recomendação, portanto, é ter um controle maior dos gastos. Como uma planilha com o quanto pode gastar, além de estabelecer uma reserva de emergência.

Dessa forma, ter um dinheirinho guardado pode salvar essas situações no vermelho.

Acúmulo de parcelamentos

Você costuma fazer muitas compras e parcelar? Saiba que a fatura do seu cartão de crédito chega e ela pode vir com o valor alto, mesmo que as parcelas sejam pequenas. É que de parcela em parcela, isso se torna um valor.

Essa é uma causa que tem origem na falta de controle, o item anterior desta lista.

Com isso, você pode acabar tendo dificuldades de pagar o valor da fatura do seu cartão e tendo que parcelá-lo. E nem precisamos lembrar que o parcelamento costuma cobrar juros altos.

Quantas dessas causas já afetaram suas finanças? Conte aqui nos comentários!

*Colaboração: Juliana Favorito

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