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Como investir pouco dinheiro? Confira as melhores opções e como fazer

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imagem contém várias notas e moedas de dinheiro
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Você ainda pensa que investir é só para quem tem muita grana? Se a resposta é sim, saiba que está muito enganado. Esse já é um pensamento ultrapassado porque hoje em dia é possível começar a investir com pouco dinheiro.

Mas, para isso, você precisa ter conhecimento do mercado financeiro para saber qual é o investimento certo para você.

E o melhor é que o mercado de investimentos permite que você comece a aplicar somente com R$30. Existem diversas opções para quem não tem muito capital ou uma reserva financeira para investir.

Mas é claro que para investir com pouco dinheiro é preciso encontrar a aplicação e estratégia certa para você. Dessa forma, é possível conseguir uma boa rentabilidade e, consequentemente, aumentar o seu patrimônio com o passar dos anos.

6 opções para você começar a investir com pouco dinheiro

Ficou interessado e quer começar a investir com pouco dinheiro agora mesmo? Calma, porque primeiro você precisa encontrar o que mais combina com o seu perfil de investidor.

1. Tesouro Selic

Esse é um dos investimentos mais conhecidos para quem quer montar a sua reserva de emergência e fugir da poupança. O Tesouro Direto é uma boa alternativa com rendimento pós-fixado.

Vale ressaltar que essa aplicação acompanha a taxa básica de juros da economia, a Selic. E é o Comitê de Política Monetária (Copom) que define o valor da taxa Selic, o que costuma acontecer a cada 45 dias em uma reunião.

Sendo assim, o rendimento do seu título vai variar ao longo do tempo. Mas a grande vantagem deste investimento é que a rentabilidade é diária e não mensal.

Além disso, o Tesouro Direto tem uma alta liquidez, o que acaba possibilitando resgates antecipados sem a perda de rentabilidade.

2. Fundos de Investimentos

Está em busca de segurança, diversificação e liquidez? Então o que você procura são os Fundos de Investimentos. Os investidores, também conhecidos como cotistas, aplicam o dinheiro de forma conjunta no fundo.

Todo o dinheiro é convertido em cotas, no qual cada investidor tem uma parte dos ativos da carteira de investimento. É importante frisar que o fundo é administrado por um gestor especializado.

Existem opções de aplicações para quem quer investir com pouco dinheiro

É ele que coloca o dinheiro aplicado em diferentes ativos, buscando ganhar uma maior rentabilidade.

3. LCI

Outra opção de investimento com pouco dinheiro são as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), que são renda fixa popular. E o melhor: são livres de taxas e tributos, e isso costuma chamar bastante atenção dos investidores que gostam de realizar aplicações em renda fixa.

Na LCI, o processo funciona da seguinte forma: você “empresta” o dinheiro a uma determinada instituição e você recebe uma determinada remuneração específica. Esta pode ser atrelada ao CDI.

O LCI é considerado uma taxa segura, por isso costuma ser bastante procurado por investidores iniciantes. E, assim como a poupança, o seu rendimento é livre de encargos.

4. CDB

Quem aí nunca ouviu falar no Certificado de Depósito Bancário (CDB)? Nada mais é do que uma aplicação de renda fixa, que é emitida por bancos interessados em captar recursos de investidores.

É importante mencionar que tanto CDB quanto LCI são investimentos de renda fixa, e geralmente são procurados por investidores mais conservadores, que não estão dispostos a arriscar muito e tem pouco dinheiro.

No CDB, é descontado o imposto sobre o rendimento. Por isso, é um bom investimento para quem está procurando algo que dê estabilidade e segurança.

5. Banco

Nesse segmento, existem diversas opções. A mais famosa – e também ainda mais adotada pelos brasileiros – para investir pouco dinheiro no banco é a poupança. A poupança nada mais é do que uma conta que você abre, pode investir o valor que quiser por mês, que o rendimento sempre será calculado da mesma forma:

– 0,5% ao mês, enquanto a taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou
– 70% da meta da taxa Selic ao ano, por mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

Mesmo podendo ser resgatada a qualquer dia, a quantia na poupança só terá algum rendimento se ficar pelo menos 30 dias. A remuneração da poupança só conta a cada aniversário, ou seja, o dia do mês em que a conta foi aberta.

A exceção vale apenas para data de aniversário de aberturas nos dias 29, 30 e 31. Nesses casos, o aniversário da conta passa a ser o dia 1° do mês seguinte. A desvantagem da poupança, entretanto, é o baixo rendimento.

6. Bolsa de Valores

Segundo a BM&F Bovespa, não é preciso muito dinheiro para investir em ações. Aliás, essa é uma das vantagens apontadas para esse tipo de investimento. Outros benefícios são o recebimento de dividendos periodicamente, boa rentabilidade a longo prazo e comprar e vender ações a qualquer momento.

Entretanto, investir na bolsa envolve cobrança de imposto, entre outras taxas. O Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos das ações é cobrado na saída do investimento e se o resgate for maior do que R$20 mil.

Outra informação que você deve considerar é: investir na Bolsa de Valores envolve mais riscos. Mas, calma, nós explicamos. Investir em ações tem o rendimento é variável, ou seja, não é possível determinar no momento da compra. Porém, possuindo recursos para aplicar a longo prazo e tolerância para as variações no valor dessa aplicação, o potencial de rentabilidade tende a ser maior.

A BM&F Bovespa explica que não existe um valor mínimo para investir em ações. Como para investir nesse ativo você precisará de uma corretora, deve ficar atento é às taxas cobradas. Antes de fechar o contrato com uma, você deve pesquisar o valor das taxas, para ver se o investimento vale a pena para seu bolso.

O cálculo que você deve ter em mente é explicado pela  BM&F Bovespa. Para quem for investir R$100 em ações e a corretora cobrar R$10 de taxa de custódia e R$8 pela taxa de corretagem, é preciso um rendimento de mais de R$18 (taxa de custódia + taxa de corretagem) para o investimento valer a pena.

Como ganhar dinheiro investindo R$50

Em renda fixa, é possível começar a ganhar dinheiro investindo R$50. O risco desse investimento é baixo. A diferença da poupança é que incidem algumas taxas. Segundo a Anbima, na renda fixa podem incidir:

-> 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;

-> 20% para aplicações com prazo de 181 até 360 dias;

-> 17,5% para aplicações com prazo de 361 até 720 dias;

-> 15% para aplicações com prazo acima de 720 dias;

Além disso, pode haver a cobrança de outras taxas, como taxa de administração da instituição financeira, entre outras. Por isso, é importante pesquisar a instituição financeira antes de aplicar seu dinheiro. E fazer as contas para saber onde seu dinheiro pode render mais, de acordo com o prazo que você poderá deixar aplicado.

Tipos de investimentos para quem tem pouco dinheiro

Investimentos para investir com R$30

  • Tesouro Selic
  • Tesouro prefixado
  • Tesouro IPCA

Investimentos para investir com R$100

  • Certificado de Depósito Bancário (CDB)
  • Fundo de Investimento Imobiliário (FII)
  • Exchange Traded Fund (ETF)
  • Ações no mercado fracionário

Investimentos para investir a partir de R$500

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