Os bancos digitais do Brasil possuem diversas vantagens que atraem, principalmente, o público jovem. A melhor delas é: como esses bancos atuam apenas no meio digital — não possuem agências espalhadas pela cidade — o custo deles também é reduzido.
Outro ponto é que os bancos digitais simplificam bastante a vida do cidadão. Quer abrir sua conta? Basta fazer um cadastro, enviar uma selfie e fotos dos seus documentos e aguardar a análise por alguns dias ou horas.
Outra vantagem dos bancos digitais é que eles permitem que aquelas pessoas com alguma restrição no nome adquiram um cartão. Dessa forma, elas conseguem fazer compras online, por exemplo.
Vale lembrar que, de acordo com o Banco Central, 40% da população economicamente ativa no Brasil não possui conta em bancos por conta da alta regulamentação e excesso de burocracia.
Cada vez mais os brasileiros aderem aos bancos digitais do Brasil
O número de brasileiros que fazem uso de bancos digitais mais do que dobrou em 2021 quando comparado ao ano passado. O porcentual passou de 14% para 31%, segundo o relatório da Akamai Technologies.
Neste cenário, as tarifas são consideradas um fator cada vez mais importante para o cliente. Para 40%, esse é o principal critério para escolha de um banco, um número que aumenta entre os usuários de bancos digitais.
Com 34%, o segundo critério mais importante é justamente a mobilidade. Ou seja, a capacidade de acessar serviços em qualquer lugar.
Já 68% dos entrevistados usam os apps de bancos como a principal forma de acessar suas contas. É o mais utilizado entre os jovens, com ensino superior e usuários de bancos digitais. Internet banking é o mais utilizado por 47%.
Entretanto, com tantos bancos digitais no Brasil, como escolher apenas um? Para isso, é necessário realizar uma comparação entre eles.
Vários quesitos devem ser levados em consideração. Os serviços e os custos, por exemplo, são alguns deles.
Além disso, você deve verificar qual é a instituição financeira que melhor atende às suas necessidades.
A seguir, veja quais são os principais bancos digitais e as suas vantagens e desvantagens.
Bancos digitais do Brasil: vantagens e desvantagens
Nubank
O Nubank, conhecido pelos clientes como o cartão roxinho, não cobra taxa de manutenção de conta nem de transferências. Ele também é um dos maiores bancos digitais do Brasil
A instituição ainda oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, com bandeira Mastercard.
Quem tem o cartão participa de programas de pontos e tem descontos com parceiros do banco. Além disso, o dinheiro que está na conta corrente é remunerado em 100% do CDI.
Porém, a desvantagem desse banco digital é que ele cobra uma taxa de R$6 por saques realizados no banco 24 horas.
E o programa de fidelidade, chamado Nubank Rewards, é pago. Porém, o cartão Mastercard Surpreenda participa do programa.
Inter
O banco Inter se intitula como a primeira instituição 100% digital do Brasil e que também é o único a oferecer uma conta totalmente livre de tarifas.
De acordo com as informações do site, a instituição acredita que a relação das pessoas com o banco pode ser mais simples, transparente e justa.
Um dos benefícios dessa instituição financeira é que ela não cobra taxa de manutenção da conta, nem para transferência de recursos.
Também não é cobrada taxa para os saques realizados na rede 24 horas. Uma desvantagem do banco Inter é que ele não tem um programa de milhas para oferecer para os clientes no cartão de crédito.
Exceto para quem tem o Mastercard Surpreenda. O cartão de crédito do banco tem a bandeira Mastercard e é internacional. Além disso, não é cobrada anuidade e tem programa de recompensas.
+ Bancos digitais: saiba quais são as 7 vantagens e desvantagens
Next
O banco Next está entre os principais bancos digitais do Brasil. Antes de falar sobre essa instituição, vale ressaltar que a análise foi feita considerando a cesta na Faixa.
O Next não cobra taxa de manutenção da conta nem para realizar saques. Os saques são grátis para quem realizá-los nas agências do Bradesco (dono do Next) e na rede 24 horas.
Quem quiser fazer transferências entre contas do Next e do Bradesco não paga, e para as demais instituições é possível fazer um DOC ou TED por mês de graça.
A instituição ainda oferece aos clientes um cartão de crédito internacional da bandeira Visa, sem anuidade.
Além disso, ele dá descontos em restaurantes, cinemas e aplicativos de transporte.
Porém, uma desvantagem do banco é que ele é considerado o pior banco digital pelo Reclame Aqui. Entre as reclamações estão má qualidade e demora no atendimento.
Veja outros principais bancos digitais do Brasil
Neon Pagamentos
O Neon é 100% digital, onde os clientes podem realizar tudo pela internet, até mesmo abrir a conta.
Assim como os bancos já citados, a Neon também não cobra taxa de manutenção de conta. Porém, só oferece uma transferência gratuita, as demais são cobradas – R$3,50 para outros bancos.
A instituição permite que os clientes realizem um saque gratuito nos caixas eletrônicos 24 horas. Para os demais saques são cobrados R$6,90.
O banco ainda oferece um cartão de crédito de bandeira Visa e não cobra anuidade. Porém, ele não participa de programas de recompensas.
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C6 Bank
O C6 Bank é mais um dos bancos digitais do Brasil que não cobra tarifas nem taxas de anuidade pela conta digital, nem pelo cartão de crédito ou débito emitido para clientes.
O C6 Bank possui uma lista extensa de produtos, que incluem também a Conta Global, o cartão de crédito C6 Carbon, o C6 Taggy, C6 Kick e o programa de vantagens Átomos, além de oferecer investimentos pela conta digital.
Próprio do C6 Bank, o Átomos é um programa sem custo adicional de pontos acumulados, que podem ser trocados por produtos no próprio aplicativo. O cartão de crédito C6 tem bandeira Mastercard e é gratuito — ou seja, isento de taxas.
A conta digital também não possui taxas de manutenção, e saques na rede Banco24Horas são ilimitados e gratuitos, bem como transferências via TED para outros bancos.
Agibank
O Agibank se considera um banco inovador e que te ajuda a lidar com a sua vida financeira. A instituição conta com um aplicativo completo, internet banking e até mesmo pontos de experiências em todo o país.
Mas, quais as vantagens e desvantagens do banco? Uma das vantagens da instituição financeira é que ela não cobra taxa de manutenção da conta. Além disso, as transferências para contas do Agibank são gratuitas.
Também é possível realizar até quatro transferências gratuitas por mês para outros bancos. Para quem ultrapassar esse limite de transações, será cobrada uma taxa de R$1,90.
Aqueles que precisarem realizar saques têm direito a quatro por mês, que devem ser feitos em caixas eletrônicos 24 horas ou no Saque Pague.
Contudo, quem quiser realizar mais saques paga uma taxa de R$6,49 por cada saque feito. Ainda é possível fazer saques nas lotéricas, sendo dois gratuitos por mês. Acima disso, é cobrado R$3,99 por saque.
Já uma das desvantagens do Agibank é que o cartão de débito/crédito só é isento pelo período de um ano, por exemplo. Isso ocorre para pedidos feitos pela internet.
Outra desvantagem é que o cartão não tem programa de milhas para os clientes, exceto para quem tem o Mastercard Surpreenda.
Neste caso, o cartão de crédito é internacional e ainda tem programa de recompensas.
Original
O banco Original não cobra taxas para transferências nem para saques por um ano. Os saques podem ser feitos no banco e nos caixas eletrônicos 24 horas.
A instituição ainda oferece um cartão de crédito internacional com bandeira Mastercard, que não tem taxa de anuidade e conta com programa de recompensas.
Porém, uma desvantagem é que é cobrada dos clientes uma taxa de manutenção da conta no valor de R$12,90 mensais.
Esse valor garante serviços ilimitados por um ano. Assim como em outros bancos, não oferece programa de milhas no cartão, exceto para Mastercard Surpreenda.
+ Nubank x Banco Original: compare as vantagens dos cartões sem anuidade
Pag!
O Pag!, que faz parte do Grupo Avista, não cobra taxa de manutenção da conta, nem para transferência e para saques na rede 24 horas.
A instituição ainda oferece um cartão de crédito de bandeira Mastercard sem anuidade.
Porém, não oferece programa de milhas de cartão de crédito, exceto para Mastercard Surpreenda.
BTG+
Algumas funcionalidades do BTG são: portabilidade de salário, adesão ao PIX, depósito por boleto e débito direto autorizado (DDA). Ainda há transferências ilimitadas e sem taxas, até oito saques gratuitos por mês e agendamento de pagamento de boletos.
Entretanto, em determinados cartões, é possível contar com o Invest+. Esse é um benefício de cashback, que devolve parte do que foi gasto com o cartão.
Aliado a isso, o valor devolvido é depositado em um fundo do BTG. Assim, o dinheiro do cliente retornará com rendimentos.
Além disso, o BTG oferece uma ampla gama de alternativas de investimentos, na renda fixa e renda variável, alinhadas a todos os perfis de investidores. Os aportes podem ser feitos de maneira simples e intuitiva, sem complicações.
Agora que você sabe as vantagens dos bancos digitais do Brasil, descubra como abrir uma conta digital para receber salário
