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Conta poupança: saiba o que é, como funciona e quanto rende

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O mais tradicional e famoso investimento, a conta poupança, continua sendo a queridinha entre os brasileiros quando o assunto é poupar dinheiro.

De acordo com a pesquisa “Raio-X do Investidor Brasileiro”, da Associação Nacional das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), a poupança ainda é a preferência nacional no quesito investimento. Ao todo, 29% dos brasileiros preferem deixar deu dinheiro nessa aplicação.

Ela foi criada no século XIX com a finalidade de ser uma espécie de cofre que renderia juros anualmente.

Sem perder suas principais características durante os anos, a conta poupança é isenta de impostos e taxas administrativas, sendo a maneira mais simples de se juntar dinheiro. Ela também tem a vantagem de ter as mesmas características em todos os bancos.

Entre as principais vantagens da conta poupança, é possível listar:

• o valor depositado pode ser sacado a qualquer momento;
• ausência total de taxas de administração;
• isenção no Imposto de Renda (IR) e Imposto sobre movimentações financeiras (IOF);
• pouco risco no investimento;
• caso o banco entre em falência, contas com até R$60 mil são ressarcidas integralmente.

Além destes, a conta poupança oferece serviços gratuitos como acompanhamento online, dois saques por mês (no banco ou em caixa eletrônico), transferências, extratos de movimentação mensal e extrato detalhado anualmente.

Como funciona a conta poupança?

Para quem está começando a guardar dinheiro e ainda se sente inseguro com maiores investimentos, esta é a melhor alternativa quando se compara segurança x rendimento. Ela funciona da seguinte maneira:

– Abrir conta poupança: é necessário apresentar documento de identidade, CPF e comprovante de residência, não sendo preciso comprovar renda ou pagar taxa de abertura.

– Depósito: você faz um depósito no banco e, um mês após a data, o dinheiro irá render de acordo com a porcentagem e taxas.

– Banco: não faz diferença porque irá render da mesma forma, os valores são iguais para todos os bancos.

– Aniversário: o ideal é que os depósitos sejam feitos todos os meses na mesma data. A data de aniversário é, basicamente, o número de dias que seu depósito irá render e você conseguirá sacar com o reajuste.

+ Qual impacto da Selic na poupança e investimento de renda fixa?

Rendimento da conta poupança

A caderneta de poupança está atrelada à taxa referencial (TR) e à taxa básica de juros (Selic). A primeira é a média da rentabilidade oferecida pelo banco, que tem intervém diretamente no quanto irá render a caderneta.

Já a taxa Selic é utilizada para controlar a inflação e gerar circulação de dinheiro no país e quanto mais alta, melhor.

Em 2012, o governo alterou as regras fazendo com que o rendimento da conta poupança fosse de acordo com a taxa Selic somada à taxa referencial.

Para facilitar o cálculo, o FinanceOne criou a Calculadora de Rendimento da Poupança, onde é possível ficar ciente do rendimento.

conta poupança
Poupança é o investimento preferido dos brasileiros pelo baixo risco e isenção de taxas

A caderneta possui outra regra: se a Selic ficar igual ou menor que 8,5% ao ano, a poupança irá render 70% da taxa vigente no período mais a TR. Quando a Selic for maior que 8,5% ao ano, o rendimento é igual ao anterior: 0,5% ao mês + TR.

Com base nesse cenário, o rendimento da poupança hoje é de 6,16%, ao ano, ou 0,5% ao mês. Dessa maneira, se você depositar R$10.000,00 na poupança hoje, terá R$10.616,00 daqui a um ano.

Vale a pena investir na poupança?

Antes de definir se a poupança vale a pena ou não, é essencial avaliar quais os objetivos e o nível de conhecimento do investidor.

Apesar do rendimento baixo e pouco vantajoso, o produto financeiro pode ser interessante para quem fará a primeira aplicação e pretende, principalmente, guardar dinheiro de maneira segura e ter a possibilidade de resgatá-lo a qualquer momento.

Aliado a isso, a maior facilidade da poupança é poder retirar em qualquer loteria do país ou utilizar o cartão de débito quando for necessário.

Para investidores iniciantes também é uma boa escolha, mas, por ter baixíssimo risco, os rendimentos não são muito atraentes.

A Renda Fixa, por exemplo, apresenta ótimas soluções e maiores lucros. Cabe ao investidor, portanto, identificar o tipo de investimento que se encaixa ao seu perfil, melhores taxas e rendimentos. Além disso, identificar e observar os riscos.

+ Qual será o rendimento da poupança em 2022?
+ Conta corrente ou poupança: entenda quais são as diferenças

Como abrir conta poupança?

Qualquer pessoa pode abrir uma conta poupança, mesmo com restrição no CPF. Se for abrir uma poupança em uma agência bancária, o ideal é levar um documento de identidade, CPF e comprovante de residência emitido há no máximo 60 dias.

Após a solicitação, só será preciso assinar o contrato de abertura da conta poupança e aguardar o cartão físico chegar no endereço cadastrado.

Outra forma de abrir uma conta poupança é pela internet, acessando os canais do banco pelo computador ou celular.

Normalmente, para a abertura da conta poupança online são solicitados os seguintes documentos: RG, CPF e comprovante de residência.

Como escolher o banco ideal para abrir a poupança

Como já foi dito, os bancos possuem basicamente os mesmos serviços quando o assunto é conta poupança.

Não existem taxas, cobrança de imposto de renda e IOF – Imposto sobre movimentações financeiras. Outro ponto é que a rentabilidade é igual em qualquer banco.

Mas, ainda assim, há certas diferenças entre eles. Veja algumas:

  • Bradesco: oferece a possibilidade de ter uma conta poupança junto da conta corrente, sem exigência de taxa para abertura de ambas.
  • Itaú: criou a Poupança Multidata que possibilita depósito em datas alternadas, ou seja, mais de um dia de aniversário. A “desvantagem” é a obrigatoriedade de R$50 para abertura da conta.
  • Santander: dá desconto em tarifas na conta corrente de quem possui poupança. Também é possível agendar a transferência, o que facilita não perder a data de aniversário da conta. Não é necessário depósito inicial.
  • Caixa Econômica Federal: é possível abrir a conta em qualquer agência do banco e em lotéricas, além de permitir saques também nestes dois locais. Não é cobrada taxa de abertura.
  • Banco do Brasil: apesar de não solicitar taxa de abertura, pede ao novo correntista depósito para que a conta seja oficializada.

O ideal é que o correntista escolha com cuidado o banco para abrir a conta poupança. Avaliar itens como distância da moradia, atendimento e até mesmo a possibilidade de resolver questões pela internet, telefone ou aplicativos.

A comodidade e agilidade são itens que devem ser sempre levados em consideração no momento desta escolha. Afinal de contas, o serviço deve ser útil para você.

Achou o nosso texto bom? Então que tal continuar a visita em nosso site? Leia agora mesmo “Conta corrente ou poupança: vantagens e desvantagens”.

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