Entra ano e sai ano, as pessoas continuam cometendo os mesmos erros financeiros. Muitas vezes, porque não têm as informações certas para ajudar na hora de se planejar financeiramente.
O FinanceOne vai te ajudar nessa missão! Para isso, talvez seja necessário corrigir alguns maus hábitos, para garantir melhorias a longo prazo, mas fique tranquilo! É mais fácil do que parece.
Por que reconhecer os erros nas finanças pessoais?
Manter as finanças equilibradas ajuda a melhorar diferentes aspectos da vida. Sabe aquela viagem que você sempre sonhou em fazer e nunca conseguiu? Então, talvez equilibrando melhor os gastos seja possível.
E o primeiro passo para uma vida financeira equilibrada é reconhecer quais erros você está cometendo que o impede de alcançar seus objetivos.
Ao olhar para o que precisa ser ajustado, você será capaz de se reorganizar e montar um planejamento mais eficaz, capaz de suprir suas necessidades e, ainda, investir nos seus planos de curto, médio e longo prazo.
Veja erros financeiros que você não pode repetir
Erro #1: não se planejar financeiramente
O maior erro é a falta de equilíbrio em relação aos gastos do mês. Um bom orçamento é a chave para ter finanças saudáveis. Isso é benéfico em todas as áreas, tanto emocionais quanto financeiras.
Já reparou que pessoas com dívidas são mais estressadas e tendem a ter mais problemas de saúde? O motivo é que estar de bem com as finanças gera satisfação pessoal, em todos os sentidos.
Caso deseje dar o primeiro passo para a organização das finanças, siga as seguintes dicas:
- Monte um controle do orçamento: pode ser por meio de uma planilha, aplicativo ou até mesmo em um caderno de anotações;
- Faça um planejamento para os próximos meses: existem dois tipos de planejamento, o primeiro de finanças e o segundo de investimentos. Faça ambos e comece a se organizar;
- Acompanhe as despesas e receitas: fique de olho no que entra e sai do seu orçamento. O ideal é controlar à risca todos os processos do planejamento financeiro. Poupe o quanto puder e se organize da melhor maneira que conseguir.
Erro #2: comprometer o salário antes de receber
Este erro está ligado ao anterior. Fazer muitas compras a prazo ou utilizar serviços para pagar depois pode ser muito prejudicial para suas finanças.
Isso porque você perde a chance de organizar melhor suas despesas, por já ter muitos compromissos financeiros para arcar no mês seguinte. Além disso, arrisca passar do ponto e se comprometer mais do que deveria.
O ideal é receber primeiro, quitar as despesas fixas e investir, para só então pensar em como gastar o que sobra.
Erro #3: não registrar suas movimentações
Ainda ligado ao planejamento financeiro, muitas pessoas se esquecem de registrar suas movimentações financeiras diárias e se assustam com o extrato bancário e a fatura do cartão no fim do mês.
Fazer esse controle é importante para se ter uma noção de como andam suas finanças e não gastar mais que o necessário.
Outro fator importante é que com esse controle você tem mais capacidade de analisar sua situação financeira e ajustar seu planejamento, a fim de que consiga cumprir suas metas.
Erro #4: economizar demais em itens importantes
Após ter feito seu planejamento financeiro, é possível ter identificado gastos em excesso, correto? Nada fora do padrão. Mas, você cortou um gasto importante ou aquele supérfluo?
Um erro comum nas finanças é a delimitação do orçamento para itens de “sobrevivência”. Por exemplo, a pessoa não investe em uma boa alimentação, mas paga tranquilamente o cinema toda semana ou o lanche no sábado.
Pare e pense no que realmente é importante para o seu dia a dia. Reveja o que compromete as contas do mês, bem como sua qualidade de vida. E comece fazendo cortes simples.
Erro #5: gastar mais do que ganha
Você é daqueles que na metade do mês já está sem dinheiro ou vive pedindo emprestado para amigos ou familiares? Esse também é um sinal de que você vem cometendo erros financeiros.
Isso significa que você anda gastando mais do que recebe. Assim, pode acabar se endividando e em casos mais graves ter o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa.
A tendência é essa: se ultrapassou o limite das compras em um mês, pode fazer isso por mais um, dois, três ou seis meses. Pessoas nesta situação costumam recorrer ao cheque especial ou até a empréstimos para conseguir cumprir com os pagamentos.
Mas, é possível corrigir isso de uma forma simples. O segredo é poupar, pelo menos, 10% de todo o salário ou renda extra. Ou seja, se recebeu R$2.000 no mês, poupe, no mínimo R$200.
Erro #6: investir errado
No meio da empolgação para investir pode ser que tenha feito escolhas ruins que causaram perda de dinheiro. É só respirar que tem como consertar!
Chegou o momento de reavaliar o objetivo do dinheiro que está investindo. Se for para a aposentadoria, por exemplo, prefira investimentos com resultados a longo prazo e riscos compatíveis com o que deseja.
Isso funciona com qualquer investimento. Certos títulos, como os vendidos pelo Tesouro Direto, possuem vencimentos para lá de 2040, ou seja, ideal para quem prefere pensar na aposentadoria.
Mas, também há opções no mercado para quem tem metas de curto e médio prazo. E até para os mais ousados, que apostam em investimentos mais voláteis, com chances de perder dinheiro, mas que garantem ganhos mais elevados.
Erro #7: pensar demais nas datas comemorativas
As despesas não planejadas quebram o planejamento financeiro. Seja o Natal, o Dia dos Pais ou das Crianças, encaixe as datas no orçamento e gaste apenas o que foi proposto nele.
Seguir corretamente o orçamento ajuda a ajustar as dívidas e evitar que você aja com pressa.
Prefira comprar à vista, do que com prazo longo. Além disso, foque nas lojas de departamentos, que costumam fazer mais promoções e pesquise os valores do comércio.
Erro #8: consumir mais que o necessário
Na dica anterior a recomendação é ficar de olho nas promoções. Mas, cuidado! Você só deve aproveitá-las se o item em questão for, realmente, necessário. Caso contrário, isso pode acabar gerando gastos supérfluos que comprometem o orçamento.
Outra questão a analisar são os itens de luxo. Muitas vezes eles custam bem mais, para cumprir a mesma função que um similar mais barato. É verdade que em alguns casos esses itens são objetos de desejo, mas a recomendação é se planejar para essa compra.
Além disso, antes de comprar se questione se não há outro item que você já tenha e possa utilizar, em vez de adquirir um novo.
Erro #9: esquecer dos benefícios do cartão de crédito
Ao contrário do que se imagina, o cartão de crédito não é um vilão. Ele, se usado corretamente, pode trazer diversos benefícios à família e à saúde financeira.
Muitos cartões oferecem programas de fidelidade com cashback, milhagens, descontos em cinemas, mercados e diversos outros estabelecimentos.
Conforme a frequência do uso, estes sistemas de benefícios podem ser vantajosos. Ligue para o banco de origem e se informe sobre as vantagens do cartão de crédito. Mas lembre-se: cuidado com a cobrança das taxas e demais anuidades.
Erro #10: não pensar no futuro
Não pensar no futuro é um erro clássico dos que possuem 20 e tantos anos. Mas, é importante refletir sobre o tipo de vida que quer no futuro e se planejar para isso.
Especialistas dizem que apostar na previdência privada ou em investimentos a longo prazo pode fazer a diferença daqui a 40 ou 50 anos.
Entenda que negligenciar o amanhã não é uma boa escolha. Perceba que quanto mais tempo falta para envelhecer, mais tempo conseguirá juntar dinheiro para ter uma vida mais confortável no futuro.
Erro #11: não estabelecer prioridades
Quais são suas despesas mais importantes? É fundamental saber quais são aquelas contas que você não pode deixar de pagar e se planejar para que elas sejam as primeiras a serem quitadas.
Quando você não estabelece essas prioridades, é comum acabar alocando recursos nos lugares errados e, consequentemente, desperdiçando dinheiro.
Assim, ao se dar conta de que não tem saldo suficiente para arcar com que é mais importante, acaba recorrendo a medidas, como: empréstimos e cheque especial, conforme mencionado nos quesitos acima.
Erro #12: não estudar educação financeira
Nos últimos anos, a Educação Financeira se popularizou e hoje existem diversos cursos, livros e conteúdos sobre o assunto.
Mas, ainda assim, muitos brasileiros desconhecem os princípios básicos sobre o tema e, por isso, continuam cometendo erros financeiros.
Estudar o assunto vai te ajudar, não só, a se livrar das dívidas, mas a investir melhor e alcançar uma vida financeira saudável e equilibrada.
E aí, o que falta para você não cometer os mesmos erros financeiros? Deixe nos comentários sua maior dificuldade nas finanças.
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