Início Cartão de Crédito Máquina de cartão de crédito: veja como escolher a melhor

Máquina de cartão de crédito: veja como escolher a melhor

2
homem pagando com cartão de crédito
3.7
(3)

Ter uma máquina de cartão de crédito tornou-se uma necessidade para qualquer estabelecimento, ou até mesmo empreendedores individuais.

Você mesmo, lembra de alguma vez em que a forma de pagamento (via cartão de crédito) influenciou na sua decisão de compra? Ou alguma vez em que você deixou de realizar a transação por não ter essa possibilidade?

Se há muito tempo ter um cartão de crédito podia ser considerado “coisa de rico”, hoje é comum que as pessoas prefiram essa forma de pagamento. Chegou o tempo das transações digitais, da moeda virtual, dos pagamentos online.

Seja por comodidade ou pela segurança, hoje em dia quase ninguém mais sai na rua carregando dinheiro em espécie. E para os empreendedores, ter uma máquina de cartão de crédito tornou-se requisito para iniciar e manter o próprio negócio.

Como ter uma máquina de cartão de crédito

A tendência é mesmo que praticamente todas as transações sejam feitas no ambiente digital. Por isso, não são raras as soluções oferecidas pelo mercado. Hoje em dia, é bem simples adquirir uma maquininha.

As opções alcançam desde grandes empresas até pessoas físicas, passando pelo microempreendedor individual (MEI).

As máquinas mais tradicionais, que imprimem a nota fiscal, exigem um capital maior. Em alguns estados, exigem também o cumprimento de alguns requisitos para a instalação. Os tributos complementares são cobrados pela Secretaria da Fazenda Estadual ou Municipal.

Mas o mercado brasileiro já oferece uma variedade enorme das chamadas Mobile Points of Sale (mPOS) ou Pontos de Venda Móvel. As mPOS são máquinas portáteis, mais baratas e fáceis de operar.

Nesse caso, a venda por cartão de crédito ou débito pode ser feita de forma simples. É só conectar a máquina a um smartphone, via Bluetooth, e usar a rede de dados móveis para contatar a operadora financeira.

Até mesmo com o CPF e uma conta bancária é possível conseguir uma máquina. No caso do MEI, é possível, inclusive, adquirir a maquininha com taxas reduzidas. Assim, o empreendedor paga tarifas parecidas às de empresas de médio porte (que têm volume de vendas muito maior).

De acordo com o Portal do Empreendedor, é preciso procurar diretamente as operadoras de cartão, bancos conveniados ou as empresas que oferecem mPOS para ter a sua maquininha.

As máquinas de cartão se tornaram essenciais para qualquer estabelecimento (Foto: Divulgação)

O que avaliar ao escolher a máquina de cartão de crédito

Hoje em dia é muito comum vermos pessoas físicas, autônomos e até camelôs oferecendo a opção de pagamento com cartão de crédito e débito. E com essa popularização, o mercado passou a oferecer inúmeras possibilidades.

Ficou mais difícil escolher a máquina de cartão de crédito ideal, não é? São diferentes preços, tamanhos e recursos. Veja os principais pontos que você deve analisar nessa escolha:

Taxa – Avalie a taxa que a fornecedora da maquininha cobra sobre suas vendas, descontada automaticamente. Esse custo vai variar de acordo com seu faturamento.

Custo fixo – Algumas máquinas são alugadas (pagamento mensal) mas também é possível fazer a compra parcelada. Os preços variam.

Bandeiras – A maioria aceita apenas Visa e Mastercard. Algumas aceitam também Elo, Hipercard e tantas outras bandeiras. E há também a opção das maquininhas que aceitam cartões de alimentação como Visa Vale, Sodexo e VR.

Parcelamento – Não são todas que oferecem, e você precisa analisar bem os juros cobrados. As taxas podem ser repassadas ao cliente ou arcadas pelo próprio empreendedor.

Antecipação – No caso das vendas parceladas no cartão de crédito, é possível pedir antecipação de recebíveis. E isso às vezes é automático, conforme o contrato. Mas nem sempre as taxas são atrativas.

Suporte – Esse é um ponto importante! Antes de contratar, confira o tipo de suporte técnico do fornecedor da maquininha. E às vezes até entre as máquinas de um mesmo fornecedor. Há opções com 0800, telefonia convencional, e-mail, chat e etc.

+ Máquina de cartão de crédito para MEI: confira as 5 melhores opções
+ Confira soluções de pagamento online para seu negócio

O que vale mais a pena: comprar ou alugar a maquininha de cartão?

Com uma máquina de cartão, é possível oferecer opções de parcelamento e  controlar o fluxo de caixa mais facilmente.

Antes de adquirir uma máquina de cartão, avalie se é melhor comprar ou alugar. Muitas vezes comprar é mais vantajoso porque muitos clientes preferem os pagamentos com cartão.

Mas se optar por alugar, procure conhecer bem a empresa que administra a máquina de cartão. Isso porque ela será sua parceira, fazendo a intermediação das vendas.

Além disso, com o aluguel, é preciso pagar um valor mensal pelo uso do equipamento. Já com a compra o empreendedor consegue obter sua máquina de cartão, ficando livre de parcelas.

Como comparar taxas?

As taxas cobradas são outro ponto relevante na hora de escolher qual máquina de cartão de crédito adquirir. Normalmente as taxas sobre cada transação são descontadas automaticamente, sendo o restante depositado na conta do vendedor.

Por isso, é importante entender os detalhes sobre as taxas praticadas pelas empresas. Na hora de avaliar, não esqueça de verificar o limite de crédito que terá disponível.

Pouco adianta ter taxas a custo zero com limites baixos. Nesse caso, é melhor pagar uma taxa de 1% com limites maiores, por exemplo. Outro ponto é saber se a empresa exige algum valor mínimo de transação para aproveitar as melhores opções de taxas.

No geral, as taxas variam de acordo com o tempo de recebimento, principalmente nos casos de vendas parceladas.

Mas, algumas empresas oferecem o serviço de antecipação de crédito, onde o vendedor pode receber o valor das parcelas de uma só vez. Mas, é preciso destacar que ao receber de acordo com as parcelas é possível economizar nas taxas.

Outras questões para avaliar antes de escolher sua máquina de cartão

Além de avaliar as taxas e se é melhor comprar ou alugar sua máquina de cartão, é importante analisar as bandeiras aceitas pela maquininha e serviços extras, como recargas de celular e recebimento via PIX.

O recebimento das vendas no cartão de crédito e débito não ocorre de maneira imediata. Por isso, é importante avaliar os prazos e condições de antecipação dos recebimentos antes de contratar sua máquina de cartão.

Por fim, entenda quais são os modelos disponíveis e avalie o que melhor atende sua necessidade. Entre as opções, estão:

  • Point of Sale (POS): este é um modelo fixo, ligado à linha telefônica, que além de registrar operações feitas com cartão de crédito ou débito, imprimem o comprovante de venda;
  • mPOS: já a mPOS é móvel (sem fio) e se conecta ao celular por meio de um chip;
  • Ponto de Venda (PDV): máquina capaz de fazer a integração com o sistema de automação comercial;
  • Captura pelo celular: faz a transação de pagamento no celular, com autorização do cliente.

Principais máquinas de cartão de crédito do mercado

Listamos as oito principais máquinas de cartão de crédito do mercado, com um comparativo básico entre elas. Mas, lembre-se: antes de contratar, pesquise, analise e atenção aos termos do contrato!

Cielo

A Cielo oferece seis opções de modelos de máquinas de cartão. São eles: Primeira Maquininha, Cielo MINI ZIP, Cielo ZIP, Cielo FLASH, Cielo LIO e Cielo LIO+.

O valor das máquinas variam de acordo com o modelo, podendo chegar a R$1.078,80.

A taxa de todas elas é zero nos primeiros três meses. Depois, ficam em 1,99% para as vendas no débito; 4,99% para vendas no crédito à vista; e 5,59% + 2,99% para compras parceladas.

As máquinas de cartão da Cielo aceitam mais de 80 bandeiras, incluindo as principais, e a empresa ainda oferece suporte técnico 24 horas por dia.

Rede

As máquinas de cartão rede tem quatro modelos: com fio, sem fio, wi-fi e smart. Todas aceitam as principais bandeiras de cartão atuantes aqui no Brasil.

A taxa de juros para compras no débito é de 1,99%. Já para pagamentos no cartão de crédito à vista, o valor cobrado é de 3,49% e nas compras parceladas a taxa é de 3,49%, com acréscimo de 1,99% por parcela.

PagSeguro

Já o PagSeguro conta com cinco tipos de máquinas disponíveis no mercado. Entre elas, a Minizinha, Minizinha Chip 2, Moderninha Plus, Moderninha Pro2 e Moderninha X. Todas aceitam as principais bandeiras de cartão.

O valor de compra custa entre R$58 e R$478, com taxa grátis nos três primeiros meses para vendas no débito e crédito à vista.

Quando as compras completam o total de R$1,5 mil ou após os três meses, as taxas sobem para 1,99% no débito; 3,19% no crédito à vista; e 3,79% no crédito parcelado.

Os clientes do PagSeguro ainda têm acesso a uma conta digital gratuita no PagBank, que o cliente pode usar para fazer pagamentos, transferências e até recargas de celular.

Sumup

A SumUp tem três maquininhas disponíveis no Brasil: SumUp Top, SumUp On e SumUp Total, com preços que chegam a R$358.

As máquinas têm taxa única de 1,9%, para pagamentos via débito. Já as compras via crédito variam de acordo com os planos oferecidos.

Por exemplo, no plano econômico, quem deseja receber o valor das compras a partir de 30 dias, paga uma taxa de 3,1% no crédito à vista e 3,9% nas compras parceladas em até 12 vezes.

No plano antecipado, por sua vez, o cliente recebe o valor em até um dia útil, pagando taxa de 4,6% para crédito à vista.

Mercado Pago

No Mercado Pago é possível escolher entre três opções de máquinas de cartão: Point Pro, Point Mini Chip e Point Mini. Os preços delas variam entre R$106 e R$298.

As máquinas aceitam as principais bandeiras de cartão de crédito e débito do Brasil.

Quanto às taxas, o valor é de 1,99% para compras à vista. Na opção de crédito, a taxa varia de acordo com o prazo definido para o dinheiro entrar na conta do dono da máquina de cartão.

Para transferências na hora seguinte da venda, a taxa é de 4,74%. Mas se o pagamento for após 14 dias, o valor cai para 3,79%. Quem optar por receber após 30 dias pagará uma taxa de 3,03%.

Stone

A maquininha de cartão Stone não tem fios e conta com suporte 24h por dia. A máquina aceita as principais bandeiras de cartão do país.

A taxa nas compras via débito dos cartões Visa e Mastercard, a taxa é de 2,39%. Para outros cartões, a taxa sobe para 2,79%. O saldo é depositado no prazo de um dia.

No crédito à vista, a taxa é de 3,19%, para as bandeiras Visa e Mastercard. Para outros cartões, a cobrança é de 3,99%, com saldo sendo depositado em 30 dias.

Para compras parceladas nos cartões Visa e Mastercard, a taxa é de 3,99%, para parcelamentos de até 6 vezes; e 4,29%, para parcelamentos de 7 a 12 vezes.

Para outros cartões, a taxa fica em 4,29% para parcelamentos de até 6 vezes; e 4,59%, para parcelamentos de 7 a 12 vezes. O saldo também cai na conta em 30 dias em ambos os casos.

Máquinas de cartão de crédito para celular

Vimos que é fácil adquirir uma máquina de cartão de crédito, mas para aqueles que gostam de praticidade existem as que podem ser utilizadas pelo celular.

Para esse tipo de máquina não é necessário nem ter conta bancária, o cadastro é realizado por meio da aquisição de um cartão pré-pago. É possível realizar saques e até mesmo compras.

Dessa forma, para receber cartão de crédito ou débito e fazer uma venda parcelada de qualquer lugar, você só precisará ter uma máquina de cartão de crédito com acesso à internet.

Além de um celular ou tablet que seja compatível com o modelo da máquina escolhida

Já existem diversas marcas que oferecem esse tipo de modalidade de máquina de cartão de crédito para os empreendedores, como a Sumup Top e a Minizinha da PagSeguro.

Gostou deste conteúdo? Compartilhe com os amigos e deixe sua opinião nos comentários.

Veja também no FinanceOne:

O que achou disso?

Média da classificação 3.7 / 5. Número de votos: 3

Seja o primeiro a avaliar este post.

O FinanceOne é um site especializado em finanças. Desde 2003, publicamos conteúdos que buscam traduzir desde a influência do mercado financeiro no seu dia a dia até a simples economia dentro de casa. Nossa missão é mostrar que qualquer pessoa pode ter controle financeiro e fazer as escolhas certas. Assim como ter no dinheiro um aliado para viver bem e conquistar seus sonhos.

2 COMENTÁRIOS

  1. Uma das melhores máquinas de cartão de crédito é a Sumup.
    Descontão Sumup e frete grátis para todo o brasil, sinceramente é a melhor.
    O menor preço em débido e 1% em taxas durante 3 meses

DEIXE UMA RESPOSTA

Por favor digite seu comentário!
Por favor, digite seu nome aqui