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Veja como adquirir máquina de cartão de crédito como pessoa física

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pessoa segurando máquina de cartão de crédito
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Houve um movimento crescente de compra ou aluguel de máquina de cartão de crédito por pessoas físicas. Isso aconteceu por causa da pandemia de Covid-19 onde pessoas desempregadas ou em busca de renda extra abriram seu próprio negócio.

Em 2021, por exemplo, 56% dos microempreendedores e pequenas empresas relataram possuir maquininhas de cartão de crédito e débito.

Esse percentual cresceu 43% em 5 anos: em 2016, apenas 39% dos empresários contavam com máquina de cartão na empresa.

Os números estão na pesquisa Uso da Maquininha 2021, publicada pelo Sebrae. Mais de 3.500 empresários foram entrevistados, entre microempreendedores individuais (MEI), microempresas e empresas de pequeno porte.

Contudo, muitos pequenos empreendedores ainda são resistentes em adotar máquinas de cartão. Os principais motivos são as mensalidades, o percentual sobre as vendas e o prazo para receber os valores das operadoras.

No entanto, também é preciso pensar nas vantagens que essa modalidade de pagamento oferece e confrontar com os custos.

Por isso, hoje você vai entender tudo sobre como adquirir máquina de cartão de crédito como pessoa física. Os tópicos abordados serão:

Boa leitura!

As máquinas de cartão de crédito e débito oferecem muita facilidade na hora do pagamento

Vantagens de adquirir

Ao adquirir a máquina de cartão de crédito pessoa física você ganha diversas vantagens. Quer saber quais são elas? Confira abaixo.

1 – Aumento das vendas

A ampliação das formas de pagamento possibilita um aumento das vendas. O crédito, por exemplo, permite ao consumidor fazer aquisições que não seriam possíveis, devido à possibilidade de parcelamento.

2 – Retenção de clientes

Devido ao aumento das ofertas das operadoras de cartão, é provável que os seus concorrentes já ofereçam essa modalidade de pagamento. Portanto, se você também não oferecer, seus potenciais clientes comprarão em outro local.

Afinal, as pessoas não deixarão de comprar, principalmente se forem as famosas compras por impulso.

3 – Reduzir a inadimplência

Essa é outra grande vantagem de adotar máquinas de cartão de crédito ou débito. Com o uso delas é grande a segurança de recebimento do valor pago pelo cliente. Assim, você elimina o risco de inadimplência.

No caso do débito, o dinheiro é transferido na hora, diretamente da conta do consumidor. Já os pagamentos por crédito são garantidos pela operadora do cartão. A dívida que ele contrai é paga diretamente para o banco.

4 – Mais segurança

Qualquer perda é um prejuízo significativo para o pequeno empreendedor. No caso de roubo, por exemplo, isso não existe. Isto porque o dinheiro já está na sua conta e a eventualidade pode ser comunicada para a operadora.

As máquinas de cartão são ainda mais vantajosas se você é um profissional que trabalha na rua. Afinal, você não precisará andar com o dinheiro e os cheques das suas vendas.

5 – Evitar problemas com troco

Todo empreendedor sabe que, frequentemente, terá dificuldades com falta de troco. Especialmente quem trabalha no varejo, onde é bem difícil estimar o volume de vendas no dia a dia.

E esse pode ser um motivo para a desistência da compra pelo consumidor. Além disso, os riscos de perder dinheiro devido a um troco errado também existem. Principalmente se você tem o costume de atender várias pessoas ao mesmo tempo.

A máquina de cartão elimina esses problemas, já que tudo é feito de forma digital.

E quais são os problemas com as maquininhas de cartão?

Ao adquirir a máquina de cartão de crédito é preciso ficar atento. A escolha do produto pode ser primordial para o sucesso do seu negócio. Para isso, uma boa base de pesquisa é o levantamento do Sebrae.

A instituição investigou quais são os principais problemas enfrentados pelos usuários das maquininhas de cartão. São elas:

  • falha na conexão;
  • dúvidas sobre valores;
  • problemas para devolver e ou cancelar o serviço;
  • entre outros.

Em geral, houve redução nos problemas relatados de 19%, na primeira pesquisa em 2016, a 14% desde 2018. No comércio, a proporção é um pouco maior: 18%.

Os problemas de conexão seguem sendo a principal queixa, citado por 45% dos entrevistados que tiveram algum problema.

Dúvidas sobre os valores vendidos e recebidos são o segundo maior problema relatado e afligem principalmente microempresas e MEIs.

Já as principais sugestões de melhoria são redução das taxas de desconto e antecipação (73%), maior agilidade no atendimento (66%) e melhoria na conexão (61%).

Apesar da preocupação com o custo, apenas um quinto dos entrevistados já pediu algum desconto ou benefício para a credenciadora. Destes, 73% conseguiu um retorno positivo (versus 57% em 2016). MEI é a categoria que menos pede desconto.

Como adquirir a máquina de cartão de crédito pessoa física?

Agora que você já sabe os benefícios e os pontos de atenção. Chegou a hora de adquirir a máquina de cartão de crédito. Mas você deve estar se perguntando como solicitar, alugar ou até mesmo comprar essa ferramenta para o seu negócio?

+ Saiba como economizar com o cartão de crédito

Em geral, é preciso ter uma conta aberta em um banco e solicitar à marca escolhida da máquina a filiação. Esta será analisada de acordo com a perspectiva de faturamento e toda a documentação apresentada.

É importante lembrar que o valor do aluguel das máquinas e a manutenção não são fixos.

Assim como a porcentagem sobre a transação cobrada por cada empresa. Por isso é tão importante realizar uma pesquisa antes de contratar uma maquininha de cartão.

Com isso, é uma tendência que os pequenos negócios com maior volume de vendas e transações paguem valores menores.

Por isso, a negociação dos valores pagos é necessária para avaliar o custo-benefício ao utilizar uma máquina de cartão de crédito.

Maquininha de cartão pode ser obtida por pessoa física ou jurídica

POS e TEF: qual a melhor opção para o seu negócio e empresa?

Na hora de adquirir uma máquina de cartão de crédito pessoa física sempre existe a dúvida na hora de escolher entre POS e TEF.

Esses dois sistemas de transmissão de operações financeiras são bastante comuns no meio comercial, mas apresentam características totalmente distintas entre si.

Saber a diferença, vantagens e desvantagens de cada um é fundamental, pois só assim será possível avaliar qual a alternativa é a mais adequada para atender as necessidades do seu negócio.

POS

Basicamente POS é aquela maquininha de cartão portátil, que geralmente é usada em restaurantes e outros estabelecimentos comerciais que visam oferecer mais comodidade aos seus clientes na hora de efetuar o pagamento.

Existem diversos modelos e marcas de POS no mercado, as mais novas já possuem tecnologia sem fio, aceitam pagamento pelo smartphone, e diversas bandeiras do mercado.

Uma das principais vantagens do POS é o seu preço mais acessível. Essa acaba sendo uma excelente alternativa para estabelecimentos que conseguem trabalhar apenas com uma maquininha.

Além disso, a dinâmica de funcionamento dele é bem simples e intuitiva. O que acaba sendo um diferencial para quem não tem muita confiança ao lidar com esse tipo de tecnologia.

Para quem possui estabelecimento no ramo alimentício, como restaurantes, lanchonetes, pizzarias e cafés, por exemplo, essa é uma ótima opção.

Você poderá dar mais conforto e praticidade para seus clientes. Além disso, ela acaba sendo mais vantajosa para quem trabalha com delivery.

+ Máquinas de cartão Rede – Conheça as taxas e como funciona

Confira quais são as alternativas:

Máquina de Cartão POS

O aparelho POS é aquele que aceita a grande maioria das bandeiras de cartões, o que já é uma grande vantagem, concorda?

Além disso, ele funciona a partir da conexão com uma linha telefônica, e não há a necessidade de outro equipamento para fazer a impressão de notas.

Máquina de Cartão POO Wireless

Este caso já é bem diferente do tipo anterior. A máquina POO Wireless funciona por meio de sinal Wi-Fi, sendo assim, a conexão do local precisa ser muito boa. Ela também aceita as mais variadas bandeiras de cartões.

Máquina de Cartão POO

Mais um dos tipos de maquininha de cartão é a POO, que tem o funcionamento acionado por um chip interno de operadora de celular.

TEF

TEF é a sigla para Transferência Eletrônica de Fundos. Esse sistema também é utilizado para realizar operações com cartões de débito e crédito. Contudo, ao contrário da POS que pode ser deslocada, essa opção fica fixada no caixa.

Geralmente essa opção é utilizada por negócios que atuam com um grande volume de vendas. Já que assim é mais fácil fazer o controle financeiro das operações do empreendimento.

Os novos equipamentos de TEF (pin pad) também já possuem tecnologia NFC – Near Field Communication, que permitem pagamentos através de celulares, como por exemplo Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay.

Um dos pontos positivos é que todas as transações são contabilizadas automaticamente no software de gestão. Isso acaba evitando erros de faturamento, bem como fraudes.

Outro diferencial dessa alternativa é que ela abrange um grande número de bandeiras. O que acaba sendo bastante benéfico para empreendedores que atuam com um grande volume de vendas e que precisam oferecer uma variedade de opções de pagamento via cartão.

Além disso, como toda a contabilização de transações é feita de maneira automática, não é necessário guardar todos os comprovantes. Ou seja, além de facilitar a gestão financeira do negócio, esta opção também representa uma solução sustentável.

Mas é claro que o TEF também tem seus pontos negativos. Para começar, essa alternativa é fixa. Ou seja, acaba prejudicando quem atua com sistema de delivery.

POS e TEF: Qual escolher?

A primeira coisa a ser levada em consideração para escolher entre POS e TEF é o volume de vendas do seu negócio.

O TEF é uma solução mais indicada para o empreendedor que atua com um grande volume de operações no cartão de débito ou crédito em seu negócio.

Se a sua empresa oferece opção de Delivery, então você precisará obrigatoriamente de uma maquininha portátil. Nesse caso, o ideal é optar pelo POS, uma vez que a maquininha poderá ser levada para o cliente sem qualquer problema.

Outra questão que precisa ser levada em conta é a quantidade de bandeiras que o seu estabelecimento deseja atender. Se ele é bem específico, talvez seja interessante apostar na POS.

+ PagPhone: o que é e como funciona o celular com maquininha de cartão

Passo a passo para adquirir a máquina de cartão de crédito PF

  • 1º passo: solicitar o pedido online da máquina. Em algumas empresas, é possível ligar para fazer o pedido;
  • 2º passo: você pode contratar um representante para intermediar todo o processo, mas essa etapa não é obrigatória;
  • 3º passo: é importante que o seu banco atue nessa área de máquina de cartão de crédito. Por isso, confira essa informação com o seu gerente;
  • 4º passo: cada empresa tem um procedimento específico, algumas podem ser mais burocráticas enquanto outras, menos. Um exemplo é que em alguns casos, você poderá realizar todo o cadastro de forma online, enquanto em uma outra será preciso aguardar a visita de um representante comercial;
  • 5º passo: a empresa que você contratou irá solicitar alguns documentos, que variam de acordo com a instituição. Mas as informações básicas são: conta bancária; ramo de atividade compatível com o recebimento de cartões; faturamento mensal; documentação completa e legalizada da empresa e dos sócios.

Opções para adquirir a máquina de cartão de crédito pessoa física

Máquina tradicional

A máquina de cartão de crédito tradicional pode ser adquirida por pessoas físicas, porém a área de atuação deverá ser compatível com pagamentos de cartões de crédito.

Um exemplo são taxistas, feirantes, cabeleireiros, lojas pequenas, entre outros.

É possível que a burocracia, ao solicitar a máquina, seja maior do que as das empresas. Principalmente por causa da documentação necessária, que irá variar de acordo com área da atividade.

Além disso, a análise de crédito pode ser mais demorada e você poderá ter um limite de transações.

Ainda pode ser necessário apresentar alguma documentação de licença ou comprovação da atividade, seja por meio de registro profissional ou por notas fiscais.

Essa é uma forma encontrada pelas empresas de evitar o risco e/ou uso da máquina para lavagem de dinheiro.

Máquina de cartão sem aluguel

É comum que algumas pessoas não queiram pagar o aluguel da máquina de cartão de crédito. Para esses casos, você pode considerar a possibilidade de adquirir uma máquina de cartão de crédito que não cobra custos fixos. E que tem chip próprio e pacote de dados, conexão WiFi e GPRS.

Este modelo de maquininha é semelhante à tradicional móvel, porém esta costuma oferecer um bom número de bandeiras de cartão de crédito.

Além de algumas ainda aceitarem cartão-refeição e imprimir recibos, que podem ser transformados em frente de caixa.

Mas fique atento ao contratar uma maquininha, pois algumas não suportam um alto volume de vendas ou têm uma taxa mais barata no mercado.

Algumas podem ser mais baratas, mas podem ter uma qualidade técnica inferior. Por isso é importante pesquisar bem antes de contratar uma.

Leitor ou maquininha para celular

Algumas pessoas estão escolhendo a maquininha de cartão para celular, por ser menor, mais leve e mais barata.

Ela é ótima para mobilidade e funciona por meio de celular e/ou tablet. Além disso, o aparelho deve estar associado ao aplicativo que é gratuito, permitindo a venda via Wi-Fi ou 3G/4G.

Uma vantagem desse tipo de máquina é a facilidade no cadastro. Isso porque você consegue criar uma conta online e adquirir a máquina de cartão de crédito de forma rápida e simples. Diversas empresas já oferecem esse tipo de serviço.

Melhores taxas das maquininha de cartão

Vai adquirir uma máquina de cartão de crédito pessoa física? É bom ficar atento às taxas. Confira o lista das que possuem as melhores taxas:

1- Infinitepay

  • Crédito: Na maquininha de cartão Infinitepay é cobrado por compras à vista nas bandeiras Visa e Master 2,89%, Elo 4,65% e Hipercard e Hiper 3,94%.
  • Crédito parcelado em até 12x tem o valor máximo de 10,87% para Master e Visa, 11,63% para Hipercard e Hiper e 11,88% para a bandeira Elo.
  • Débito: As taxas da maquininha são, 1,44% para Visa e Master e 2,44% para a Elo e sem taxas para a Hiper e Hipercard.

Todos os valores são depositados em 1 dia útil.

2 – Stone / Ton

A Stone possui sua própria máquina de cartão de crédito, mas também possui uma versão mais acessível no mercado: a Ton.

Com as máquinas da Stone, existem duas vantagens:

  • Assinatura mensal com possibilidade de isenção por volume de vendas;
  • Taxas de acordo com seu faturamento e compatíveis com seu segmento.

Já as máquinas da Ton possuem planos específicos: Básico, MegaTon, GigaTon e UltraTon.

Todos esses valores são depositados em 1 dia útil. Contudo, as taxas podem aumentar para empresas maiores, elas são personalizadas para cada tipo de cliente, podendo variar.

3 – Safrapay

A maquininha de cartão da Safrapay, os valores cobrados para crédito à vista são, para cair na hora 3,79%, em 1 dia útil a taxa cai para 3,45%, e para receber em 30 dias 3,15%.

Para crédito parcelado as taxas mais caras são cobradas para quem deseja receber na hora, chegando a até 17,88% para quem parcela em 12 vezes.

E para receber em 30 dias o valor da taxa é de até 9,41% para quem parcela em 12x.

Já o valor da taxa da maquininha no débito é de 1,98% para receber na hora, ou 1,48% para outras opções. Por fim, as taxas são mais baixas para pessoa jurídica.

+ Safrapay ou SumUp: confira qual é a melhor máquina de cartão

4 – SumUp

Já com a SumUp, o detentor da maquininha não paga aluguel, apenas quando vende. Por isso, a empresa oferece suas opções: voltadas para quem fatura mais de R$10 mil e para quem fatura menos que isso.

Para transações em débito, cobra-se 1,9%. Já para crédito, a opção depende do prazo de recebimento. Quem opta por receber no dia, paga 4,6%, já para resgatar o valor em 30 dias, a taxa cai para 3,1%.

5 – Mercado Pago

Por sua vez, existem 4 opções diferentes de maquininhas de cartão do Mercado Pago. A mais acessível custa 12x R$3,33 ou R$40 para quem compra à vista via boleto, cartão ou Pix.

Nessa versão mais acessível, as transações de débito são de 1,99%. Já no crédito, é possível escolher resgatar o valor com três prazos:

  • na hora: 4,74%;
  • em 14 dias: 3,79%;
  • em 30 dias: 3,03%.

Esse custo aumenta conforme o número de parcelas da compra.

6 – PagSeguro

Por fim, temos a a maquininha de cartão da PagSeguro. Ela cobra taxa de 1,41% para parcelamento com possibilidade de até 12x. E em 18x é de 1,31% com Cartão de Crédito Visa PagBank. Para os demais cartões, acima de 12x, sujeito à aprovação do emissor.

Já no débito, recebe na hora com 1,99%, sendo que a taxa permanece por um ano.

Máquina de cartão de crédito: como escolher a melhor

Ter uma máquina de cartão de crédito tornou-se uma necessidade para qualquer estabelecimento, ou até mesmo empreendedores individuais.

Você mesmo, lembra de alguma vez em que a forma de pagamento (via cartão de crédito) influenciou na sua decisão de compra?

Ou alguma vez em que você deixou de realizar a transação por não haver essa possibilidade?

Seja por comodidade ou pela segurança, hoje em dia quase ninguém mais sai na rua carregando dinheiro em espécie. E para os empreendedores, ter uma máquina de cartão de crédito tornou-se requisito para iniciar e manter o próprio negócio.

Viu, só? Ter uma máquina de cartão de crédito não é tão difícil assim, além de ser essencial se você já tiver um negócio próprio.

Este conteúdo foi útil para você? Então continue a visita em nosso site e leia agora mesmo: como escolher a melhor máquina de cartão de crédito para você.

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