InícioCartão de CréditoCartão de crédito para empresa: conheça mais de 20 opções e escolha...

Cartão de crédito para empresa: conheça mais de 20 opções e escolha o seu!

0
(0)

Se você é empreendedor, está na hora de procurar um cartão de crédito para sua empresa. Sim, assim como é possível abrir uma conta PJ, é possível ter um cartão de crédito PJ. 

E ambos podem trazer muitos benefícios, seja você um empreendedor individual, um microempresário ou mesmo dono de uma marca maior. 

Mas existem inúmeras opções de cartões empresariais no mercado. Quer conhecer os principais e suas vantagens e desvantagens? Então continue lendo este artigo!

Navegue pelo índice:

Como adquirir cartão de crédito para empresa?

Cartões de crédito PJ, ou cartões para empresa funcionam com a mesma lógica de cartões para pessoa física. Ou seja, a pessoa jurídica acorda um limite de crédito com a administradora e pode fazer compras até atingir esse limite.

Para empreendedores, a vantagem está em comprar sem impactar muito o volume do caixa. Afinal, é possível dividir os pagamentos em parcelas ou ganhando prazo até o vencimento.

Para adquirir um cartão de crédito com o CNPJ o primeiro passo é escolher qual será o cartão. A seguir, você confere algumas das principais opções do mercado e como solicitar cada uma. 

Mas de modo geral, o cartão empresarial requer que o cliente cumpra com os seguintes requisitos:

  • CNPJ ativo
  • cumprir um determinado tempo mínimo de empresa (às vezes pode ser exigido 2 anos)
  • bom histórico de crédito
  • possuir uma conta PJ

Além disso, alguns cartões são voltados para categorias específicas de empresas (MEI, EIRELI etc). Neste caso, você deve verificar se sua empresa se enquadra no perfil do cartão (também indicamos na lista abaixo).

Cartão de crédito para empresa sem anuidade

Cartão C6 Business

O cartão de crédito para empresa do C6 Bank é o C6 Business, voltado exclusivamente para pessoas jurídicas (PJ). Ele pode ser contratado por quem possui a Conta Digital para empresas do C6 Bank.

Um ponto de atenção é que, embora não seja cobrada taxa de anuidade, a solicitação está sujeita à análise. Portanto, é necessário ter um bom perfil de crédito para conseguir.

Bandeira

  • Mastercard Internacional

Público alvo

  • Pequenas e médias empresas

Vantagens

  • Sem anuidade
  • Contacless (pagamento por aproximação)
  • Saques gratuitos e ilimitados
  • CDB cartão de crédito, com investimentos a partir de R$100
  • débito online
  • Descontos no C6+
  • Programa de pontos 
  • Benefícios da rede Mastercard

Desvantagens

  • Aprovação sujeita a análise de crédito

Como solicitar

Para solicitar o cartão para empresa do C6 é preciso ter uma conta PJ na instituição financeira. A conta pode ser aberta pelo site ou aplicativo. 

Essa conta também é gratuita, sem taxa de manutenção. Mas, como já mencionado, o pedido fica sujeito à análise e pode levar alguns dias para ser liberado.

Cartão Inter

O cartão de crédito para empresas do Banco Inter também é para quem tem uma Conta PJ. Assim como o C6, esse banco digital não cobra a taxa de anuidade. O limite e a liberação de crédito estão sujeitos a análise.

De acordo com a instituição financeira, todas as solicitações de ativação da função crédito passam por uma análise pautada em políticas internas do Banco Inter. Esse é um cartão recomendado para pequenas e médias empresas.

Bandeira

  • Mastercard

Público alvo

  • Pequenas e médias empresas

Vantagens

  • Sem anuidade
  • Saques gratuitos e ilimitados
  • Programa de pontos
  • Benefícios da rede Mastercard

Desvantagens

  • Não é possível pedir aumento do limite de crédito (análise é automática)
  • Limite e liberação de crédito estão sujeitos a análise

Como solicitar

Para pedir o cartão é preciso abrir uma Conta Digital PJ Inter Empresas, que é 100% online e sem tarifas.

Com ela aberta, basta fazer o pedido no próprio aplicativo Inter Empresas ou no site da instituição financeira. Basta clicar na opção “Solicitar Crédito”.

Cartão Inter para MEI

Isento de anuidade e oferecendo todas as vantagens da bandeira Mastercard, o cartão para empresas do tipo MEI do banco Inter é mais uma opção para empreendedores. 

Essa é uma ótima opção para Microempreendedores Individuais, porque não exige renda mínima. Então é possível obter mesmo com o faturamento sendo baixo. 

Bandeira:

  • Mastercard

Público alvo

  • Microempreendedores Individuais

Vantagens

  • Sem anuidade
  • Cobertura internacional
  • Emissão de boletos gratuitos
  • Não exige renda mínima
  • Programa Mastercard Surpreenda

Desvantagens

  • Disponível apenas para correntistas da conta para MEI
  • Não oferece crédito rotativo

Como solicitar

Para solicitar o cartão de crédito para MEI do banco Inter é necessário ser correntista da conta para essa categoria de empresa. 

O pedido pode ser feito pelo site da instituição financeira ou pelo aplicativo, tudo de forma 100% digital.

Cartão BNDES

O cartão para empresa do BNDES pode ser solicitado tanto por Micro, pequenas e médias empresas (MPME); bem como Microempreendedores individuais (MEI), além de clubes, sindicatos e associações.

No entanto, é necessário respeitar os limites de faturamento anual: mínimo de R$360 mil para MEIs e máximo de R$300 milhões para as demais categorias. 

Público alvo

  • Micro, pequenas e médias empresas (MPME);
  • Microempreendedores individuais (MEI);
  • Clubes, sindicatos e associações.

Vantagens

  • limite do cartão BNDES MEI pode chegar a R$2 milhões
  • Acessível e fácil de contratar
  • Sem taxa de anuidade
  • Juros acessíveis

Desvantagens

  • Precisa ter faturamento mínimo de R$360 mil ao ano e máximo de R$300 milhões

Como solicitar

Para pedir o cartão, é necessário que a empresa seja de controle nacional, tenha faturamento de até R$300 milhões anuais, apresente CNPJ regularmente constituído e esteja em dia com certidões e tributos federais.

Microempreendedores individuais devem apresentar faturamento anual superior a R$360 mil ao ano.

Para solicitar o seu cartão acesse o Portal de Operações do Cartão BNDES, escolha a opção “Solicite seu Cartão BNDES”, preencha o formulário eletrônico e clique na opção “Enviar”. 

Depois, dirija-se ao banco comercial emissor do Cartão BNDES, onde sua empresa possua conta jurídica.

Empresas não correntistas poderão solicitar o cartão por meio do site www.cartaobndes.gov.br, enquanto providenciam a abertura de conta corrente no banco credenciado de sua preferência.

Homem segura um cartão de crédito para empresa
Cartões de crédito para empresas pode ter anuidade zero e outros benefícios

Cartões de crédito para empresa com outros benefícios

Cartão Ourocard Empreendedor Internacional

Este é o cartão de crédito para empresas do Banco do Brasil. Nele, o limite de crédito é estabelecido de acordo com o faturamento do negócio. 

Uma função interessante do cartão é que as compras a crédito geram pontos que podem ser transferidos para programas de relacionamento dos portadores pessoa física.

Ou ainda, trocados por descontos na fatura, seguros, produtos, serviços etc. A adesão ao programa pode ser realizada pelo BB Digital, mobile ou TAA.​

Bandeiras:

  • Visa, Elo e Mastercard

Anuidade:

  • A partir de R$162, podendo chegar a R$198 (depende da bandeira e dos serviços)

Público alvo

  • Qualquer empreendedor pessoa jurídica

Vantagens

  • Até 40 dias para pagar 
  • Compra de bens e serviços no Brasil e no exterior, à vista ou parcelada
  • Aceito em milhares de estabelecimentos comerciais no país e no exterior
  • Descontos progressivos na anuidade (de acordo com o valor gasto)
  • Parcelamento da fatura
  • Pagamento de contas para quem já possui conta corrente no BB

Desvantagens

  • Sujeito a análise de crédito
  • As taxas variam de acordo com o relacionamento com o Banco do Brasil

Como solicitar

O cartão pode ser solicitado pelo site do Banco do Brasil ou no aplicativo. A análise de crédito pode levar alguns dias.

Cartões Bradesco

Por meio da linha Bradesco Empresarial, o banco oferece sete opções de cartão de crédito para empresas, listadas a seguir com suas respectivas anuidades.

  • Empresarial Elo Nacional (R$165)
  • Elo Internacional (R$165)
  • Visa Internacional (R$192)
  • Mastercard Internacional (R$210)
  • Elo Mais (R$210)
  • Visa Platinum (R$384)
  • Elo Grafite (R$440)

Bandeiras:

  • Visa, Elo e Mastercard

Público alvo:

  • Os cartões Elo Nacional e Internacional são voltadas para Pequenas e médias empresas
  • O Grafite é voltado para Médias e Grandes empresas
  • As demais opções são todas para médias empresas

Vantagens:

  • Recursos gratuitos para vendas online
  • 1ª anuidade gratuita
  • Programa de pontos
  • Assistência empresarial

Desvantagens

  • Somente a primeira anuidade é gratuita
  • Outras taxas além da anuidade, podem ser significativas

Como solicitar

Para solicitar um cartão empresarial do Bradesco é necessário ir até uma agência física ou fazer o pedido pelo aplicativo do banco. A aprovação do pedido pode levar alguns dias.

Cartões Caixa

A Caixa Econômica Federal oferece cinco opções de cartões de crédito para empresas, na linha Caixa Empresarial (anuidades indicadas entre parênteses):

  • Elo Empresarial (R$150)
  • Visa Empresarial (R$150)
  • Elo Empresarial Mais (R$180)
  • Mastercard Empresarial (R$198)
  • Elo Empresarial Grafite (R$410)

Inclusive, é possível solicitar mais de um e ter limites diferentes disponíveis em cada cartão. 

Em todos os cartões de crédito para empresas do banco a primeira anuidade é gratuita. No entanto, esse benefício é apenas para empresas credenciadas junto à adquirente Cielo e que possuem domicílio bancário na Caixa.

Bandeiras:

  • Visa, Elo e Mastercard

Público alvo

  • Os cartões do tipo Empresarial e Empresarial Mais são para Pequenas e médias empresas
  • Mastercard Empresarial é para Médias empresas
  • Empresarial Grafite é para Médias e Grandes empresas

Vantagens

  • Programa de pontos
  • Assistência de serviços
  • Wi-Fi grátis em estabelecimentos credenciados
  • Seguro viagem (apenas na opção Grafite)

Desvantagens

  • Anuidades a partir de R$150 (podendo chegar a R$410, na opção Empresarial Grafite)

Como solicitar

Como se trata de um banco tradicional, é necessário ir até uma agência da Caixa Econômica para pedir o cartão.

Além disso, é preciso ter conta aberta no banco. O pedido fica sujeito à análise de crédito e do perfil do cliente na instituição (não pode haver restrições de cadastro).

Cartão Porto Seguro

Os cartões de crédito para empresa da Porto Seguro são da linha Porto Seguro Empresarial da rede Mastercard. São duas opções:

  • Empresarial Mastercard International (R$192)
  • Empresarial Mastercard Platinum (R$360)

Em ambos os casos a anuidade é grátis nos seis primeiros meses, apenas. A partir do sétimo mês o valor da taxa é o indicado nos parênteses. 

Bandeira:

  • Mastercard

Público alvo

  • Mastercard Internacional: Pequenas e médias empresas
  • Platinum: Médias empresas

Vantagens

  • Programa de pontos
  • Desconto em produtos da Porto Seguro (apenas o cartão Platinum)
  • Benefícios da rede Mastercard

Desvantagens

  • Anuidade gratuita somente nos seis primeiros meses

Como solicitar

Para solicitar os cartões empresariais da Porto Seguro é necessário acessar a página do respectivo cartão no site da empresa e clicar em “peça já o seu”. Você será direcionado a encontrar um corretor para realizar as demais etapas.

Cartão Santander Negócios e Empresas

O cartão de crédito para empresa do Santander é o Negócios e Empresas Platinum, que oferece descontos de até 100% na anuidade. No entanto, essa isenção é condicional, conforme os gastos da fatura. 

O empresário tem até 40 dias para pagar as compras e a possibilidade de fazer saques no crédito. Também possível parcelar as compras em até 36 vezes diretamente na maquininha do cartão 

Bandeira:

  • Mastercard

Anuidade:

  • O valor da taxa não foi informado pelo banco

Público alvo

  • Não informado

Vantagens

  • Desconto de até 100% da anuidade conforme gastos
  • Programa de pontos Esfera
  • Saque de dinheiro no crédito
  • Até 40 dias para pagar
  • Parcelamento de fatura em até 24x

Desvantagens

  • Para isentar a anuidade, é preciso gastar R$4.500
  • cartão e os serviços estão sujeitos à aprovação de crédito, disponibilidade e critérios de elegibilidade do Santande

Como solicitar

Se você é correntista do Santander, fale com o seu gerente de relacionamento. Ele apresentará todo o portfólio de Cartões e Benefícios e você poderá escolher a melhor oferta para a sua empresa e os seus funcionários.

Se não é correntista, primeiro precisa abrir a sua Conta PJ. São três meses grátis no pacote de serviços e 5 dias sem juros no limite da conta.

Cartão Itaú 

O banco Itaú também possui várias opções de cartão de crédito para empresa: tanto para micro e pequenas(MEI e ME), quanto os cartões corporativos para médias e grandes empresas.

Para MEIs e micro empresários, as poções são as seguintes, com as respectivas anuidades:

  • Business Mastercard (R$225)
  • Business Visa (R$246)

Ambos são cartões internacionais e oferecem o programa de pontos Business Rewards. Já para médias e grandes empresas as opções são:

  • Corporate
  • Purchasing 
  • CTA
  • CTAH 

As taxas de anuidades de cada um deles deve ser consultada com o banco. As diferenças entre eles estão no ramo de atividade, cada um é voltado para um perfil e oferece vantagens adequadas a esse perfil.

Bandeiras:

  • Mastercard e Visa

Anuidade:

  • A partir de R$225 (ou 12 x R$18,75)

Público alvo

  • todas as categorias de empresas

Vantagens

  • 1ª anuidade zero para contratações online
  • Programa de pontos Business Rewards
  • Pague fornecedores em um prazo maior
  • Promoções e desconto de parceiros 

Desvantagens

  • Anuidades podem ser altas
  • disponível apenas para correntistas Itaú

Como solicitar

Depois de acessar sua conta no banco, é possível solicitar o cartão empresarial de duas formas: 

  • Na internet, siga a rota: Cartão de crédito > Cartão Business > Solicitar > Cartão Business International.
  • No aplicativo do celular: menu Serviços > menu Cartão de Crédito.

O conteúdo foi útil? Então compartilhe com seus amigos empresários e deixe um comentário!

O que achou disso?

Média da classificação 0 / 5. Número de votos: 0

Seja o primeiro a avaliar este post.

Lamentamos que este assunto não tenha sido útil para você!

Diga-nos, como podemos melhorar?

Assine nossa newsletter!

Páginas Populares

DEIXE UMA RESPOSTA

Por favor digite seu comentário!
Por favor, digite seu nome aqui