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Entenda como pagar contas e boletos com o cartão de crédito

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Pessoa segurando cartão de crédito para pagar contas e boletos
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Todo mundo sabe que o cartão de crédito pode ser usado para comprar produtos, e que uma das principais formas de pagamento é o parcelamento. No entanto, poucas pessoas sabem que também é possível pagar contas e boletos utilizando o cartão.

Antes de tudo e de sair pagando tudo com o cartão de crédito, conheça os custos e limitações desse tipo de transação.

Não adianta, por exemplo, deixar para depois e não ter dinheiro para pagar a fatura no final do mês.

Para saber mais sobre o pagamento de boletos e contas utilizando o cartão de crédito, continue a leitura deste texto.

Existem duas formas de realizar o pagamento de contas com o cartão de crédito:

  • A primeira é através do próprio banco do cartão;
  • Já a segunda é usando apps de carteiras digitais – ou fintechs, como também são conhecidas.

A primeira opção é oferecida diretamente pelos bancos. Por isso, ao realizar um pagamento online, escolha a opção para utilizar o limite do seu cartão de crédito

Além disso, é importante verificar se o seu banco oferece esse serviço e, sobretudo, quais são as taxas aplicadas.

Vale lembrar que mesmo o banco não cobrando taxas por esse serviço, não é tão vantajoso pagar boleto com o cartão, principalmente por conta do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), cobrado em todas as transações financeiras.

Por isso, se você tiver dinheiro para quitar a conta agora, não use o cartão para não pagar nada a mais. Mas, caso você não tenha o dinheiro agora, avalie muito seriamente se vale a pena se endividar por essa conta.

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Saiba onde e como pagar boletos com cartão de crédito

Antes de mais nada, para o pagamento na modalidade de cartão de crédito, existem alguns bancos, sites e aplicativos que possibilitam a realização do pagamento dessa maneira. Veja alguns que listamos para você!

1. Pagar contas e boletos através do seu banco

Além dos aplicativos de carteira digital que trouxemos, alguns bancos também oferecem a possibilidade de pagar contas e boletos com cartão de crédito. Alguns deles são:

  • Nubank;
  • Itaú, por meio do Pague Contas;
  • Santander;
  • Bradesco;
  • Banco do Brasil;
  • Itaú;
  • Caixa Econômica.

Para verificar se a forma de pagamento está disponível no seu banco, basta realizar o passo a passo que você faria para pagar qualquer boleto. Ou seja, somente copiando a linha digitável ou escaneando o código de barras.

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2.PicPay

Na hora de pagar um boleto, é possível escolher entre utilizar o saldo da sua conta PicPay e um cartão de crédito cadastrado. Ao selecionar o cartão, o aplicativo permite parcelar o valor total em até 12 vezes com cobrança de juros.

Além disso, há a cobrança de uma taxa de 3,09% sobre o crédito para a transação.

O PicPay ainda reúne outras funções de pagamentos. Há a possibilidade de adquirir cartões pré-pagos para diferentes serviços.

Além de receber cashback em compras ou transferências, cadastrar chaves do Pix, enviar dinheiro para amigos sem cobrança de taxa, entre outras opções.

3. Mercado Pago

O Mercado Pago funciona perfeitamente como qualquer banco ao permitir a realização de transferências eletrônicas e o envio de dinheiro para outras pessoas.

Para pagar contas e boletos com cartão de crédito no aplicativo do Mercado Pago, basta cadastrar o cartão na plataforma.

Além disso, o melhor dessa opção é que não é necessário pagar qualquer taxa para utilizar a forma de pagamento.

Entretanto, não é possível realizar este tipo de pagamento de valores superiores a R$500, sejam eles em uma única conta ou para várias contas.

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4. Recarga Pay

Semelhante aos outros aplicativos falados, o Recarga Pay também oferece diversas facilidades de transações financeiras e de compras online, sendo possível ainda obter até mesmo um cartão pré-pago.

Nesse sentido, para realizar o pagamento basta inserir o código de barras na linha do boleto. Em seguida, o cliente informa se deseja realizar o pagamento com o cartão de crédito registrado na plataforma.

Por fim, o Recarga Pay não aplica taxas para pagamentos que não ultrapassem o limite de R$500, acima disso existe a taxa de 2,99% de juros.

5. Ame Digital

O app Ame Digital, do grupo B2W foi criado com o intuito de ser uma plataforma de pagamento de empresas que fazem parte do conglomerado como a Americanas, Submarino e Shoptime.

No entanto, o app também oferece a possibilidade do pagamento de contas através do cartão de crédito. Além da conta de luz, também é possível pagar despesas como gás, água, internet, telefone fixo e celular.

Também é possível pagar tributos como IPVA, multas, IPTU, DARF e GRU. Por fim, o app limita o pagamento dessas despesas a R$3.000 mensal ou R$1.500 diários.

O app realiza a cobrança de 1,99% de taxa, para cada pagamento realizado!

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6. IQ Contas

Uma plataforma para quem deseja versatilidade, já que é possível realizar o pagamento tanto pelo site, quanto pelo aplicativo.

Nele são aceitos apenas pagamentos de contas de consumo como água, gás, telefone, TV por assinatura, internet e impostos como IPTU. Ainda assim, é necessário avaliar quais são as empresas conveniadas com a IQ.

Essa é uma possibilidade para quem não quer pagar taxas para utilização do serviço, mas existe um valor máximo permitido por mês e por conta paga. Nesse sentido, os limites são, respectivamente, R$1.000 e R$700.

7. Iti

Outra possibilidade para o pagando de conta de luz e outras despesas fundamentais no dia a dia do brasileiro é o Iti, do Banco Itaú. Nele, é possível realizar pagamentos, transferências e utilizá-lo como uma carteira digital.

Contudo, a função de pagamento com cartão de crédito não funciona da mesma maneira que em outros apps. Para isso, é necessário realizar uma operação um pouco diferente.

O app permite realizar o envio de até R$10 mil por mês para outra conta Iti utilizando o cartão de crédito sem nenhuma cobrança.

Feito isso, você poderá usar o saldo da conta que recebeu a transferência para realizar o pagamento de contas e boletos sem nenhum custo.

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8. Vamos Parcelar

Vamos Parcelar é considerado uma novidade para quem realiza esse tipo de transação. Nesse portal, é possível realizar o pagamento de conta de luz e de outras despesas utilizando o cartão de crédito.

É possível parcelar em até 18x, com taxas entre 3,08% e 5,5%. Tudo de acordo com a quantidade de parcelas escolhidas. E, a menor taxa disponibilizada é a de 2,95%, para pagamentos à vista.

Vale lembrar que esse portal é o que oferta as maiores taxas para seus usuários e não aceitam cartões de crédito American Express.

9. Internet banking

Atualmente, a maioria das instituições financeiras oferecem serviços semelhantes aos dessas carteiras digitais.

Por isso, antes de utilizar algum desses apps e sites, verifique com a instituição financeira a qual você possui uma conta vinculada se existe essa modalidade no internet banking do banco.

Muitas vezes, essa função é oferecida sem o menor tipo de custo ou com custos muito acessíveis, que podem facilitar os momentos de aperto.

Diversos aplicativos possibilitam pagar boleto com cartão de crédito

10. 99Pay

O aplicativo de transportes 99 começou a disponibilizar serviços financeiros. Entretanto, Agora, o app permite realizar recargas de celular, transferências entre usuários e pagamentos com cartão de crédito.

De acordo com o app, o limite para pagamento de contas e boletos com o cartão de crédito sem taxas varia de acordo com o tipo de conta e se o cartão do usuário está verificado ou não.

Em suma, é possível pagar até R$4 mil em contas por mês com o cartão e adicionar até R$2 mil em saldo na conta também com o cartão, ambos sem custo.

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11. PagBank

O PagBank é a carteira digital gratuita para contas criadas pelo serviço PagSeguro. Muito utilizado para vendas e transações online, o aplicativo também possibilita pagar suas contas com o cartão de crédito e fazer o parcelamento em até 12 vezes.

Contudo, é necessário possuir um cartão de crédito cadastrado e selecioná-lo no momento do pagamento por código de barras.

A plataforma cobra duas taxas diferentes: a primeira, de 2,89%, é uma tarifa de conveniência para pagamentos feitos com cartão de crédito no serviço. Caso escolha por parcelar, há uma taxa adicional de 2,49%.

12. Paypal

Certamente você já ouviu falar no PayPal, já que é um app para pagar boleto com cartão de crédito muito antigo e um dos primeiros com essa função.

Para fazer pagamentos, você faz um cadastro de forma gratuita e registra o cartão de crédito com o qual deseja fazer o pagamento. Lembrando que as taxas variam entre 3,5% e 4,5%.

Quais as vantagens de pagar contas com o cartão de crédito?

Realizar o pagamento de despesas como a conta de luz podem ajudar em momentos de dificuldade financeira. E, além disso, ainda existem algumas vantagens nesses casos. 

Confira abaixo e veja quais são:

  • Acúmulo de milhas, cashback ou de pontos: caso o seu cartão ofereça alguma dessas vantagens descritas, essa é uma ótima oportunidade de acumular! Principalmente se essas despesas não acumularem encargos de pagamento;
  • Possibilidade de continuar com o nome limpo: quando deixamos de pagar uma conta, automaticamente após o comunicado, nosso CPF já pode ficar restrito. Por isso, quando você opta por pagar uma conta de luz utilizando o cartão, por exemplo, o seu nome continua limpo e seu score continua estável;
  • Aumento de limite: quanto mais usamos o cartão de crédito com frequência, maior o nosso limite. Então, esse pagamento frequente de contas básicas no cartão de crédito pode estimular sua instituição financeira a te oferecer um limite maior;
  • Juros menores: ao deixar de pagar uma conta, são incluídos juros e taxas por conta do atraso. Ao pagar uma conta com o cartão de crédito, é possível manter as contas em dia. E, além disso, os encargos podem ser menores!

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Desvantagens do uso do cartão para quitação de contas

A principal desvantagem de pagar contas e boletos com cartão de crédito é que as instituições financeiras cobram taxas e juros por esse serviço. Esse custo é a contrapartida da conveniência proporcionada por essa função.

Outro problema é que pessoas desorganizadas financeiramente podem se endividar com esse recurso.

Para alguém que não é capaz de manter as contas em dia e se organizar para poupar, o parcelamento de contas de consumo como água, luz e internet pode ser um erro fatal.

Agora que você já sabe como pagar contas e boletos com o cartão de crédito, confira como ganhar cashback no pagamento de boletos!

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