Ser um profissional autônomo não quer dizer que você pode ter as finanças bagunçadas. Mesmo que você não tenha uma renda fixa por mês, manter a organização é essencial. Por isso, é mais do que recomendado um planejamento financeiro para quem é autônomo.
Não saber quanto você vai receber por mês, por exemplo, é mais do que um bom motivo para manter as finanças em ordem.
Isso porque você precisará prever o que vai entrar, e seus gastos fixos e variáveis não podem deixar de ser quitados. Afinal, uma dívida não é nada bem-vinda, certo?
A diferença do profissional autônomo para o empregado é justamente a CLT, ou seja, a contratação pela Consolidação das Leis do Trabalho. Não significa que ser autônomo seja uma bagunça. Há regulamentações, assim como direitos e deveres.
Porém, perante a CLT, existem algumas obrigações trabalhistas que devem ser cumpridas pelo empregador. Já no caso de um autônomo, ele próprio deve se preocupar com esses compromissos.
O empregado na CLT, por exemplo, tem todo mês, 8% do seu salário depositado no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Além disso, a empresa deve descontar o valor devido à contribuição com o INSS, para a futura aposentadoria do empregado. Esse funcionário ainda recebe o 13º salário e direito a férias remuneradas, inclusive recebendo um terço a mais do salário nesse período.
Para ter essa renda a mais de férias, 13º e o equivalente ao Fundo de Garantia, o planejamento financeiro para quem é autônomo se faz essencial.
Esse profissional precisa saber como cumprir com essas obrigações se quiser ter renda suficiente para seus gastos. E, claro, saber como investir para ter essa renda.
Saiba como ter organização financeira para autônomos a seguir.
Como ter uma organização financeira sendo autônomo?
Quem trabalha por conta própria precisa de uma organização financeira ainda maior. Isso porque o profissional será responsável pelos seus próprios ganhos mensais, como mantê-los e como usá-los.
Podemos usar como exemplo o Fundo de Garantia. A empresa é responsável por depositar 8% do salário do empregado em uma conta para ele na Caixa Econômica.
O que o profissional autônomo deve ter em mente é o que FGTS tem um rendimento de 3% ao ano.
Em que ponto queremos chegar? Mesmo que você não trabalhe com a carteira assinada, não estará perdendo sem o FGTS.
O que você precisa é organizar-se e separar pelo menos 8% dos seus ganhos no mês para guardar. A organização financeira de quem é autônomo envolve:
- separar esse valor para aplicar por mês;
- programar-se para o final do ano e início do ano, quando os gastos são maiores;
- pensar em questões como plano de saúde e alimentação, que algumas vezes são benefícios custeados pela empresa;
- pensar nas férias.
Muitos profissionais que atuam por conta própria só recebem se trabalham. Com isso, como ficam os merecidos dias de descanso?
Para isso, você precisa ter uma programação das suas finanças para conseguir aproveitar esses dias sem sofrer grandes perdas no seu orçamento.
Como montar uma planilha financeira para autônomos?
Na sua planilha financeira, você deve considerar mais do que os seus ganhos e gastos. Precisará incluir todo o planejamento financeiro pessoal, que incluirá: contas da casa, despesas com alimentação, plano de saúde, aluguel e condomínio, entre outras despesas.
Um item muito importante na planilha financeira de um autônomo é a parte dos investimentos. Escolher uma aplicação vai depender muito do seu perfil de investidor e o quanto você estará disposto a correr riscos para aumentar sua rentabilidade.
Você pode optar também por diversificar seus investimentos e separar uma aplicação mais segura e com melhor liquidez. Ou aplicar em uma modalidade com mais rentabilidade a longo prazo.
Mas, lembre-se que você pode precisar de recursos que estejam a um fácil alcance, como na poupança, por exemplo. Afinal, emergências acontecem.
Para montar sua planilha, no entanto, é importante que você saiba exatamente quais são suas fontes de renda e ter uma estimativa de quanto receberá por mês.
É importante também fazer o planejamento mensal e o anual. Nesse plano, deve já prever os meses em que você terá mais gastos e como dividir a renda para atender a essas necessidades para não passar sufoco.
Para aumentar seus ganhos e poder contar com mais recursos, invista também em você. Fazer freelancer e trabalhar por conta própria já é uma opção adotada por muitas pessoas, seja por necessidade, seja por opção.
Não é que você vai ficar rico da noite para o dia, mas é possível sim ganhar dinheiro com essas modalidades de trabalho. E, para isso, um planejamento financeiro para quem é autônomo é mais do que recomendado.
7 dicas práticas de planejamento financeiro para quem é autônomo
Você é autônomo e tem dificuldade de guardar dinheiro, ver ele render e conseguir se organizar financeiramente? Fique calmo, pois você não está sozinho nessa. Tem muita gente passando por este mesmo problema.
Por isso, o FinanceOne vai terminar este artigo trazendo 7 dicas rápidas e práticas que você precisa saber para se organizar melhor, ou seja, ter um planejamento financeiro. E verá que ser autônomo não é um problema para isso.
Anote essas dicas e segue a lista:
- Finanças pessoais e do seu negócio precisam estar separadas;
- Tenha sempre os custos fixos pessoais e da sua empresa calculados;
- Coloque um período de férias no seu planejamento para que você tenha em mente quando vai precisar descansar e se organize para isso;
- Cuidado com o cartão de crédito. Use com moderação!
- Tenha metas e curto, médio e longo prazo;
- Dinheiro fica no banco e não dentro da gaveta;
- Use aplicativos e ferramentas que te ajudem a gerenciar suas finanças.
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