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Renda passiva e renda ativa: saiba qual a diferença

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Gráficos de investimentos
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Se você é um investidor ou está querendo começar a investir, já deve ter escutado falar sobre renda passiva e renda ativa. Na hora de investir, saber sobre as duas rendas pode fazer diferença. Mas você sabe o que significa cada uma delas e quais são as suas características?

A renda passiva é o dinheiro que um empresário ou empreendedor ganha sem gastar muito tempo realizando a atividade. Ou seja, é a produção de renda sem o seu tempo. Pode ser também considerada uma forma de receber dinheiro sem investir uma grande parte de um determinado período.

Já a renda ativa está relacionada ao ganho gerado a partir de um determinado trabalho. Ou seja, ao esforço realizado em uma atividade. Ela é formada por salários, adicionais, comissões, honorários e direitos trabalhistas.

Nesse caso, é importante dedicar certa quantidade de horas e é necessária a presença regular para que o trabalho seja realizado.

A seguir, veja mais sobre as diferenças entre renda passiva e ativa. Boa leitura!

Renda passiva x Renda ativa

A renda passiva é uma estratégia que após algum tempo vai gerar uma segurança para quem investiu nela. É o rendimento proveniente de um investimento, ou seja, é quando você recebe sem trabalhar por isso. 

Exemplos desse tipo de renda são: poupança, investimentos, ações em empresas, aluguéis e direitos autorais. Depois de um período, os lucros vão começar a surgir. Além da possibilidade de continuar ganhando pelo mesmo, sem muito trabalho.

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Já o oposto, a renda ativa tem o rendimento gerado com o trabalho. Essa renda tem como característica a regularidade, ou seja, é o emprego de carteira assinada ou até mesmo o trabalho de freelancer. Na renda ativa, a pessoa que recebe o salário fixo sabe o dia que terá o pagamento.

Um ponto negativo é que caso a pessoa seja demitida ou impossibilitada de trabalhar, automaticamente, ela perde a renda ativa. Por isso, a renda passiva é uma boa forma de complementar os rendimentos e garantir dinheiro para o futuro, por exemplo.

Saiba como se aposentar por meio da renda passiva

Você já percebeu que ter apenas a renda ativa como forma de se sustentar pode não ser suficiente. Por isso, é importante saber como criar uma renda passiva, principalmente para planejar uma aposentadoria desde cedo.

Quem quer se aposentar com renda passiva precisa se planejar, antes de qualquer coisa, a longo prazo. Para isso é preciso investir em uma renda que pode ser tanto fixa quanto variável.

Além de ser necessário ter um colchão liquidez, que renda em diferentes cenários da economia, até mesmo quando o país está em crise.

Para quem não conhece o colchão liquidez, ele é destinado ao gerenciamento da Dívida Pública Federal (DPF). Também é integrante da Conta Única do Tesouro Nacional, que pode ser definida como o saldo agregado das fontes orçamentárias e financeiras. Esses recursos são destinados exclusivamente para o pagamento da DPF.

Saiba as diferenças entre renda passiva e renda ativa

Mas como gerar uma renda passiva? Primeiro a pessoa pode aplicar um determinado valor mensalmente, em torno de 10% e 20% do salário.

O dinheiro deve ser aplicado em diferentes áreas do mercado financeiro. Assim as chances de ter uma aposentadoria mais rentável e segura são maiores.

Mas é importante que você esteja sempre avaliando se os recursos aplicados estão realmente rendendo. Isso porque o cenário financeiro pode influenciar diretamente nos seus investimentos, sejam eles financeiros (aplicações em bancos) ou materiais (carros e imóveis).

Planejamento é o segredo da renda passiva

Como já foi dito anteriormente, é preciso se planejar para ter uma renda passiva. Para isso é necessário pensar qual a melhor forma de projetar o futuro, além de ter cuidado na hora de realizar um colchão de liquidez. Este último pode ser resgatado em situações de emergência ou caso a pessoa ache necessário.

Por exemplo: se você aplicou dinheiro em investimentos considerados de baixa liquidez, provavelmente terá problemas no futuro. Para isso, veja um passo a passo de como se planejar:

  • 1º passo: crie uma planilha;
  • 2º passo: anote os gastos previstos durante o mês;
  • 3º passo: registre todas as despesas extraordinárias, pelo menos nos próximos meses;
  • 4º passo: marque todos os rendimentos que você tem;
  • 5º passo: some todo o custo equivalente de pelo menos seis meses da vida.

Depois que você realizar todo o planejamento, poderá começar a pensar em como investir na renda passiva. Para isso, é preciso aplicar o dinheiro em investimentos mais líquidos, Veja alguns deles:

Títulos Tesouro Selic

O valor pago é devido à variação da taxa Selic, além de não sofrer com a delimitação do mercado financeiro. Sendo assim, não possui a mesma volatilidade de outros Tesouros.

Fundo atrelado ao IPCA de curto prazo

O dinheiro investido é aplicado em títulos IPCA em até cinco dias. Outro benefício desse investimento é que ele ajuda a se proteger da inflação.

Certificado de Depósito Bancário com liquidez diária

O CDB, como também é conhecido, é um dos que têm maior retorno da renda fixa, porque a liquidez é diária. Isso permite que o resgate possa ser feito a qualquer momento. Mas antes de utilizá-lo, verifique se existe prazo de carência.

Fundo DI

Tem a mesma característica do CDB, ou seja, tem a liquidez diária, porém aplica pelo menos 95% dos recursos em títulos públicos atrelados à Selic.

Veja exemplos de Renda Passiva

Quer saber mais sobre Renda Passiva? Para isso, nada melhor do que saber exemplos para conseguir identificar e entender melhor sobre as diferenças.

Podem ser considerados Renda Fixa:

  • Tesouro IPCA com juros semestrais;
  • Aluguel;
  • Debêntures; e
  • Canal no YouTube

As vantagens de cada um são variáveis, tanto de acordo com o investidor e da intensidade desse investimento. Além disso, outros fatores podem influenciar, como esforço, época do ano, taxas e tempo de retorno.

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