Imprevistos financeiros acontecem. Quase sempre eles são motivados por fatores que fogem de nosso controle, nos obrigando a recalcular a rota.
Para quem tem um planejamento financeiro e gosta de segui-lo com disciplina, essas turbulências podem até mesmo ser desmotivadoras. Porém, existem formas de lidar com elas.
Engana-se quem pensa que um imprevisto, um gasto que estava fora de vista, é motivo para desanimar e abandonar os planos. Pelo contrário, um bom planejamento inclui estratégias que antecipam esses eventos.
É sobre elas que vamos falar neste artigo!
Quais são os tipos de imprevistos financeiros?
Um imprevisto financeiro pode ser decorrente de eventos macro (externos) ou micro (internos). Veja alguns exemplos:
- Macro: crises econômicas globais, pandemias, desastres naturais que afetam toda comunidade.
- Micro: doenças, desemprego, obras de urgência, morte de um ente do núcleo familiar que divide o mesmo orçamento.
Todas essas são situações que, inevitavelmente, acabam em gastos imprevistos.
Esses eventos também podem ser divididos em níveis de impacto.
Uma gripe, por exemplo, pode obrigar a comprar um remédio que não estava no orçamento, mas isso não causará um grande rombo nas finanças familiares.
Por outro lado, uma pandemia pode colocar em xeque diversos aspectos da vida e causar um estrago muito mais significativo, que vai do desemprego ao risco de doença grave.
O mundo passou por esta experiência recentemente, então nem dá para fingir que a possibilidade não existe.
Desta forma, quando se trata de impacto, um imprevisto financeiro pode ser dividido em leve, moderado ou grave.
Eventos micro também podem causar impactos grandes e vice-versa. Depende da realidade de cada pessoa e do contexto.
Entender essas diferentes categorias é o primeiro passo para elaborar um plano de ação para cada imprevisto. Pense:
- Um evento macro e de grande impacto, como uma pandemia, demanda um plano de ação de médio a longo prazo. Afinal, é algo fora de seu controle e você não sabe quando vai normalizar;
- Por outro lado, uma gripe, que é um imprevisto particular e de leve impacto, pode ser resolvido com a simples realocação de dinheiro. Afinal, tirar uma quantia pequena do dinheiro reservado para o lanche do final de semana não fará grande estrago.
3 estratégias para lidar com imprevistos financeiros
Tendo em vista as diferentes formas como um imprevisto financeiro pode acontecer, existem três estratégias principais que devem ser adotadas para lidar com eles. Especialmente os mais graves.
#1. Reserva de emergência
A reserva de emergência serve justamente para lidar com imprevistos financeiros. Quanto antes começar a montar a sua, menos chances tem de desequilibrar as contas em casos urgentes.
A reserva de emergência pode ser usada tanto em eventos macro, quanto micro, de grande ou leve impacto. No entanto, dependo do tamanho da sua, é melhor reservá-la para os imprevistos mais sérios.
Por exemplo: uma pessoa que tem uma reserva de emergência consolidada para três anos ou mais, e ainda mantém uma fonte de renda estável, pode usá-la para qualquer emergência. Desde compra de remédios até um grande concerto dentro de casa.
O ideal, vale lembrar, é investir nesta reserva continuamente, para que ela fique ainda mais robusta. No caso de um desemprego ou até de uma doença que afaste a pessoa do trabalho, ela poderá ser usada por um longo prazo com mais tranquilidade.
Agora, um investidor iniciante que ainda tem apenas poucos meses de reserva de emergência, deve medir quando vale a pena utilizá-la com mais cautela.
Imprevistos micro e de leve impacto (como uma cartela de remédios para uma gripe), podem ser solucionados sem necessariamente mexer nela.
#2. Corte de gastos
Ninguém gosta de diminuir a qualidade de vida, então é natural que cortar gastos seja desafiador. Um pensamento que pode ajudar é se lembrar que um imprevisto é passageiro, ele não necessariamente será uma constante.
Além disso, conforme você lida com este evento que não estava na rota planejada, pode recalcular a rota e pensar em novas formas de renda ao longo do tempo (se for um imprevisto de longo prazo, por exemplo).
O importante é conseguir lidar com a situação sem destruir o planejamento financeiro.
#3. Crédito
Este tópico pode ser polêmico, então reforçamos que o acesso ao crédito SEMPRE deve ser cauteloso e estratégico. Empréstimos devem ser utilizados somente em casos:
- Inadiáveis e/ou
- Que colocam em xeque a saúde, sobrevivência e bem-estar da família.
Não é recomendado acessar o crédito para comprar uma cartela de remédios de gripe, por exemplo. Também não é recomendável fazer isso para outras urgências de baixo impacto, como trocar uma torneira que quebrou em casa.
Uma dica é, antes de pedir empréstimo no banco, falar com um amigo. Principalmente quando se trata de valores baixos, é melhor contar com alguém que vai te ajudar sem cobrar juros depois.
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