Calculadora de Rendimento da Poupança

A poupança é o investimento queridinho dos brasileiros mesmo não oferecendo tanta rentabilidade quanto outras aplicações existentes no mercado. Mas por que ainda assim grande parte das pessoas investem nela? Por conta da segurança que ela proporciona!

Apesar do grande número de pessoas que investem na poupança, ainda são poucas as que sabem de fato como calcular o rendimento. Se você também não sabe, fique tranquilo porque a nossa calculadora de rendimento da poupança vai te ajudar.

O que é a poupança?

Se ainda existe alguém que não conhece a poupança isso acaba neste exato momento. A caderneta de poupança, como também é nomeada, é uma conta que tem como principal objetivo ajudar as pessoas a pouparem, como o próprio nome já diz.

Esse tipo de investimento é ideal para quem não tem muito conhecimento em aplicações, já que é fácil de usar e as pessoas não possuem medo de aplicarem o dinheiro. Além de ser uma forma de dar acesso a aplicações para esse público.

Vale ressaltar que, muitas vezes, a poupança é o primeiro e único contato que os brasileiros têm no mercado de investimentos. 

+ Existe melhor banco para investir na poupança? Saiba agora

Outra informação importante é que a poupança é um investimento de renda fixa. Mas o que isso significa? Que você consegue calcular e, consequentemente, saber o valor exato que o seu dinheiro vai render enquanto estiver na conta.

Uma curiosidade sobre o nome “caderneta da poupança” é que ele surgiu pelo hábito que as pessoas tinham de anotar em uma caderneta o valor do saldo da conta e os juros dela.

Como funciona o rendimento da poupança?

Agora que você já sabe o que é a poupança, chegou o momento de entender como funciona o rendimento dela. 

O primeiro ponto que precisamos te contar é que o rendimento desta aplicação vai mudar sempre que o valor da Taxa Selic for alterado pelo Comitê de Políticas Monetárias (Copom), seja para cima ou para baixo.

Mas é claro que não é só a Selic que influencia no rendimento deste investimento tão amado pelos brasileiros, a Taxa Referencial (TR) também é um dos indicadores que ajuda no cálculo da rentabilidade.

Afinal, como funciona o rendimento da poupança? O rendimento funcionava de forma mais simples. Isso porque a poupança rendia 0,5% ao mês mais o valor da Taxa Referencial.

Porém, em maio de 2012, foi criada uma nova regra que modificou a forma como é realizado o cálculo do rendimento da poupança. Veja como funciona atualmente:

-> Caso a Taxa Selic fique igual ou menor do que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Taxa Selic + TR;

-> Caso a Taxa Selic seja maior que 8,5%, o rendimento da caderneta de poupança será 0,5% ao mês + TR.

Vale ressaltar ainda que a Taxa Referencial também sofre alterações ao longo do tempo, mas no momento ela está abaixo de um ponto percentual.

Como calcular o rendimento desse investimento?

Se você quer saber como será o rendimento da poupança em 2022, é preciso sentar e fazer contas. Como já foi dito, você precisa levar em conta tanto a Taxa Selic quanto a Taxa Referencial para realizar o cálculo.

No momento, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR. Você deverá pegar esse valor e dividir por 100, já que estamos trabalhando com números em porcentagem. Depois será preciso multiplicar o valor aplicado na poupança.

Pronto, você saberá exatamente qual será o lucro do dinheiro que está guardado na poupança. 

Mas para ficar mais claro, vamos a um exemplo prático. 

Ao aplicar R$1.000,00 na sua conta poupança por 30 dias, temos:

-> Remuneração: 0,5% ao mês + T.R ou, 0,5 / 100 = 0,005 + 0*

-> Aplicação: R$1.000,00

-> Rendimento: 1.000 x 0,005 = 5

É importante deixar claro que nesse momento, estamos usando a TR zerada. Com isso, ao realizar o cálculo você verá que depois de um mês o investimento terá tido um rendimento de R$5.

Mas se você quiser fazer o cálculo com outros valores e achou essa conta confusa pode respirar aliviado. É só você usar a calculadora de rendimento da poupança do FinanceOne que você vai ter o valor certinho em segundos.

Quanto a poupança rende ao ano e ao mês?

Agora que você já entendeu um pouco mais sobre rendimento da poupança e sabe como realizar o cálculo, chegou a hora de conferir quanto rende ao mês e ao ano.

Para conseguir entender o quanto ela rende ao mês você precisa aplicar o cálculo e acompanhar o percentual das taxas que influenciam diretamente o seu rendimento.

Saber realizar o cálculo e acompanhar mês a mês vai te ajudar a ter uma visão mais ampla e a decidir se vale a pena deixar o seu dinheiro ou aplicar de outra forma. Afinal, rendimentos negativos podem acontecer e você precisa sempre realizar uma análise.

Além disso, a poupança e a inflação estão sempre caminhando lado a lado. Dito isso, o investimento somente conseguirá ter um retorno favorável se estiver à frente e não atrás da inflação, pois ele precisa conseguir valorizar o dinheiro que foi aplicado.

+ Qual impacto da Selic na poupança e investimento de renda fixa?

Para explicar o rendimento mensal da poupança, usa-se o rendimento absoluto e o rendimento real:

Absoluto: percentual que a poupança rende por ano

Real: rendimento absoluto já descontado da inflação

Veja o rendimento desde 2012 e compare:

Já o valor real será justamente o que a poupança conseguiu fazer render com o seu dinheiro. Por este motivo é que muitos dizem que o dinheiro perdeu poder de compra quando a inflação supera o rendimento absoluto da caderneta.

Rendimento da poupança mensal em 2021 e 2020

O que é aniversário da poupança?

Você com certeza já deve ter ouvido falar no aniversário da poupança, mas sabe o que isso significa? Nada mais é do que uma data fixa mensal onde a sua aplicação terá rendimentos.

Cada determinado depósito possui um aniversário de poupança. Esta data é exatamente a mesma em que ele foi realizado. Por exemplo, se você fez um depósito no dia 12 e outro no dia 28:

• No dia 12: o primeiro depósito terá um rendimento e o saldo da sua poupança aumenta, sendo acrescido os ganhos sobre este valor; e
• No dia 28: o segundo depósito terá rendimento, havendo um novo crescimento no salto, já que os juros são somados. 

Para descobrir a data de aniversário da sua poupança, basta retirar um extrato detalhado junto ao banco.

O que acontece se eu sacar dinheiro da poupança antes do aniversário da aplicação?

É importante dizer que o dinheiro da sua poupança pode ser retirado a qualquer momento, quando você quiser, mas poderá perder rendimentos. Isso acontece quando você saca em um “dia errado” já que o rendimento está diretamente ligado com o aniversário de depósito.

Ou seja, se você sacar o valor antes, não receberá toda a rentabilidade acumulada no período do último aniversário até a data do saque.