Não contrate o empréstimo consignado do Auxílio Brasil antes de ler este artigo. Aqui vamos responder todas as dúvidas sobre o crédito, te ajudar a entender os juros, como será a cobrança e se vale a pena ou não.
Mais de 21 milhões de famílias recebem o auxílio governamental e todas são famílias em situação de vulnerabilidade. Por isso, o governo federal criou a nova modalidade de empréstimo, para facilitar o acesso a juros mais baixos para estas pessoas.
Quem recebe o Auxílio Brasil ou outros benefícios de transferência de renda do governo, e também o BPC, poderá fazer empréstimo consignado.
Já vale adiantar que muitos especialistas criticam a medida, por causa do risco de aumentar o endividamento entre pessoas de baixa renda. Quer saber tudo? Então continue com a gente!
Neste artigo você vai encontrar:
- O que é e como funciona o consignado do Auxílio Brasil
- Valor máximo do empréstimo, juros e como ficam as parcelas na prática
- Negociações e consequências em caso de não pagamento
- Como e quando contratar, bancos participantes
- Quando vale e quando não vale a pena contratar
- Atenção a fraudes!
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado do Auxílio Brasil é só uma ampliação desta modalidade de crédito que já existe no mercado. Ela consiste na instituição financeira conceder um empréstimo e as parcelas do pagamento serem descontadas diretamente da fonte de renda da pessoa.
Por exemplo: se um aposentado do INSS fizer um consignado, o pagamento das parcelas será descontado diretamente do benefício dele. Todos os meses, uma parte da aposentadoria vai cair na conta já com essa parte descontada.
Desse modo, a instituição financeira que fez o empréstimo tem a garantia de que o cliente vai pagar todas as parcelas, sem atraso. Porque o débito é automático, pré-autorizado.
E é por isso que esse tipo de crédito costuma ter juros mais baixos em relação a outros tipos, como financiamentos etc.
Mas a lei também estabelece limites para todo tipo de consignado, chamado de margem consignável: é o limite que pode ser descontado da fonte de renda para pagamento de cada parcela.
Empregados celetistas, servidores públicos ativos e inativos, pensionistas, militares e empregados públicos podem ter margem do consignado de até 40%.
Aposentados do Regime Geral de Previdência e quem recebe BPC ou Renda Mensal Vitalícia têm margem de 45%.
Como vai ser o empréstimo do Auxílio Brasil?
O empréstimo consignado do Auxílio Brasil vai funcionar com a mesma dinâmica. O beneficiário poderá contratar um empréstimo no banco e o pagamento das parcelas será descontado todos os meses do benefício.
O prazo máximo para pagar o empréstimo costumava ser de 24 parcelas, mas recentemente isso foi reduzido para seis parcelas. E elas devem ser sucessivas, ou seja, uma atrás da outra, sem intervalo.
O valor máximo que pode ser descontado do auxílio é de 5% por mês (R$30 para quem recebe R$600). Antes, essa margem era de até R$160, mas também foi reduzida recentemente.
A lei também estabelece que no momento da contratação o banco deve deixar bem claro para o beneficiário todos os valores, custos, juros etc.
Qual é o valor máximo do empréstimo? Qual é a margem consignável?
A margem consignável do Auxílio Brasil é de 5%. Isso significa que o valor de cada parcela do empréstimo não pode superar 5% do benefício.
Ou seja, uma família que recebe R$600 e pegar o empréstimo, poderá ter no máximo R$30 descontados durante seis meses.
A lei que cria o consignado do Auxílio Brasil não estabelece um limite para o empréstimo em si. Porém, a Caixa estabelece que o número máximo de parcelas será de seis meses.
Mas lembre que o valor de cada parcela também conta com os juros!
Qual será a taxa de juros do consignado do Auxílio Brasil?
Cada banco vai estabelecer a sua taxa de juros para conceder o empréstimo do Auxílio Brasil. Porém, essa taxa nunca pode passar de 2,5% (antes era de 3,5% ao mês, mas também foi reduzida).
Por isso, se decidir contratar o empréstimo, é importante comparar os juros das instituições para saber qual oferecerá a melhor taxa e melhores condições de pagamento.
E se o valor do meu benefício mudar?
Se, porventura, o valor do Auxílio Brasil mudar (para mais ou para menos) ou se a lei estabelecer uma nova margem consignável, cabe a cada beneficiário esclarecer e combinar as novas condições de pagamento com o seu banco.
Como será feito o pagamento?
Se um beneficiário contratar o empréstimo consignado do Auxílio Brasil, o próprio governo vai descontar o pagamento das parcelas direto no benefício. Ou seja, o valor já vai cair no Caixa Tem com o desconto.
Por exemplo: uma pessoa que contratar o limite de empréstimo permitido, terá seis parcelas de R$30 para pagar. Logo, ao invés de R$600, receberá somente R$570 de auxílio durante seis meses.
Existe alguma outra cobrança?
A única cobrança que pode ser feita ao contratar o consignado do Auxílio Brasil é a taxa de juros, que não pode ser superior a 2,5% ao mês. Fora isso, o banco é proibido de cobrar qualquer taxa de administração ou serviço.
Em alguns casos, a instituição financeira pode oferecer o seguro prestamista. Mas não é obrigatório contratá-lo, trata-se de um serviço a parte que cada banco oferece.
E se meu Auxílio Brasil for cancelado antes de terminar as parcelas?
Se o Auxílio Brasil do beneficiário for cancelado antes dele terminar de quitar as parcelas do empréstimo, a dívida continuará existindo. Neste caso, ele precisará pagar ao banco por conta própria.
Cada banco pode estabelecer condições específicas para esse tipo de situação. Portanto, antes de contratar o empréstimo, pergunte como fica o acordo se você parar de receber o auxílio: os juros continuam os mesmos? Terá o mesmo prazo para pagar?
Será possível negociar o consignado?
Está aí uma das principais desvantagens do empréstimo consignado do Auxílio Brasil: como o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do benefício, a pessoa que contrata não tem a chance de negociar.
Se a determinada altura o beneficiário precisar do valor integral do Auxílio para se sustentar, não poderá suspender o pagamento, por exemplo. E provavelmente não conseguirá reduzir o valor da parcela.
A menos que o banco estabeleça algum tipo de condição específica, como um prazo maior para início do pagamento, já na contratação, não há muita margem de negociação.
Uma possibilidade, no entanto, seria fazer uma portabilidade do empréstimo para outro banco. Ou seja, transferir o consignado para uma instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas.
Quando sai empréstimo consignado Auxílio Brasil?
O empréstimo consignado do Auxílio Brasil já está disponível na Caixa e outros 11 bancos autorizados. Somente instituições credenciadas pelo governo podem oferecer essa linha de crédito.
Para fazer a contratação, basta procurar o banco, como explicaremos a seguir.
Quais bancos estão fazendo empréstimo do Auxílio Brasil?
A Caixa Econômica e outros 11 bancos estão autorizados a realizarem empréstimo consignado do Auxílio Brasil. São eles:
- Caixa Econômica Federal
- Agibank S/A
- Crefisa S/A
- Banco Daycoval S/A
- Banco Pan S/A
- Safra S/A
- Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S/A
- Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento
- Pintos S/A Créditos
- QI Sociedade de Crédito Direto S/A
- Valor Sociedade de Crédito Direto S/A
- Zema Crédito, Financiamento e Investimento S/A
Atenção: as instituições habilitadas pelo governo não têm permissão para fazer busca ativa a beneficiários para oferecer o empréstimo. Ou seja, é o beneficiário que deve procurar o banco se tiver interesse.
Não acredite, nem aceite propostas enviadas a você que não foram solicitadas!
Como contratar o consignado do Auxílio Brasil?
Para contratar o empréstimo consignado do Auxílio Brasil é necessário entrar em contato com o banco e pedir uma simulação do crédito. Cada banco tem sua forma de atendimento.
Na Caixa, por exemplo, é possível contratar pelo app Caixa Tem.
Compare entre as instituições financeiras qual oferece a melhor taxa de juros e melhores condições de pagamento.
No momento da contratação, o banco deverá deixar bem claro para o beneficiário todas essas informações:
- Valor total do empréstimo, com e sem juros;
- Taxa mensal e anual de juros;
- Todos os acréscimos remuneratórios, moratórios e tributários que podem vir a incidir sobre o valor do crédito contratado;
- Valor, número e periodicidade das prestações;
- Data do início e fim do desconto;
- Calor da comissão paga aos terceirizados contratados pelas instituições financeiras para a operacionalização da venda do crédito, quando não for efetuado por sua própria rede;
- CNPJ da agência bancária que realizou a contratação ou o CNPJ do correspondente bancário e o CPF do agente subcontratado pelo anterior, acrescido de endereço e telefone;
- Valor líquido do benefício restante após a eventual contratação do empréstimo.
O banco também não pode te obrigar a contratar outro serviço junto com o consignado.
Como contratar o empréstimo pelo Caixa Tem?
Quem decidir contratar o empréstimo consignado do Auxílio Brasil pela própria Caixa, pode fazer isso pelo aplicativo Caixa Tem. Siga o passo a passo:
- Acesse o aplicativo Caixa Tem (Android e iOS) e faça login
- Selecione a opção “Empréstimo” na tela
- Clique em “Simular e Contratar”
- Depois, selecione a opção “Consignado”
- Preencha os campos indicados para fazer a simulação e confirme a contratação
A Caixa oferece a opção de contratar um seguro prestamista junto com o consignado. Se não quiser pagar por ele, fique atento e não marque esta opção ao fazer a contratação.
Os juros são de 2,5% ao mês. O banco também estabelece uma parcela mínima de R$15.
O empréstimo é depositado na mesma conta em que o cliente recebe o Auxílio Brasil, em até 48 horas após a aprovação do crédito.
Em caso de arrependimento, é possível cancelar o empréstimo em até 7 dias, desde que haja saldo suficiente para devolução do valor na conta.
Vale a pena contratar esse crédito?
A verdade é que só vale a pena contratar o consignado do Auxílio Brasil se existe uma emergência inevitável, inadiável e grave na família. A própria portaria que cria esse crédito salienta:
“O empréstimo consignado do Auxílio Brasil é uma opção que deve ser utilizada apenas nos casos em que você realmente tem um problema que não pode resolver sem fazer esta contratação. Verifique se alguém da sua família ou da sua comunidade pode te oferecer outra solução, onde você não precise pagar juros.”
Ou seja, mesmo que haja uma necessidade muito grande, prefira pedir dinheiro para um amigo ou parente. Uma pessoa confiável e que não te cobrará juros pela ajuda.
Além disso, antes de partir para o consignado, estude outras oportunidades do mercado e veja se não há saída melhor para evitar que seu benefício seja descontado.
Como muitos especialistas alertam, o Auxílio Brasil é pago a famílias que já estão em situação de vulnerabilidade. O benefício é usado para comprar coisas básicas, gastos essenciais para a sobrevivência, como alimentos, roupas, remédios.
Portanto, ao permitir que uma parte desse dinheiro seja descontada automaticamente e por um período longo (até seis meses), isso pode comprometer a qualidade de vida e o sustento da família.
Não é recomendável a contratação deste crédito para supérfluos em hipótese alguma, nem para fins adiáveis ou que sejam menos importantes que aquilo que o benefício sustenta: alimentos, remédios etc.
Do contrário, pode faltar dinheiro por vários meses para os gastos essenciais da sua família.
Pontos de atenção para evitar golpes e furadas
Com a oferta do consignado do Auxílio Brasil, certamente surgirão criminosos tentando se aproveitar disso para aplicar golpes. Portanto, aqui vão algumas coisas importantes que você, beneficiário do programa, precisa saber:
- Nenhum banco pode ir atrás de você, seja por ligação, mensagem ou qualquer outro meio para oferecer o empréstimo. O beneficiário é que deve procurar um banco, se tiver interesse.
- Nenhum tipo de empréstimo de instituição financeira série pede depósitos antecipados para liberação do crédito e com o consignado não é diferente. Qualquer pedido como esse, é golpe.
- O banco não pode obrigar você a contratar qualquer outro serviço junto com o consignado. Ofertas como: “contrate nosso seguro para ter o crédito consignado do Auxílio Brasil liberado” são erradas.
Outras dúvidas sobre o empréstimo consignado podem ser sanadas pelo telefone 121.
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