Todo brasileiro que tem um veículo sabe da importância de ter um seguro de carro. Afinal, ninguém quer colocar tanto dinheiro em um bem que possa sofrer danos em acidentes ou até roubos e furtos.
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Por esse motivo, contratar uma seguradora é um dos principais pontos levantados por quem adquire o tão sonhado carro. Porém, o preço do seguro de carro é variável conforme a operadora e os serviços incluídos.
O modelo do automóvel e conservação também são levados em consideração. Assim como idade, sexo, estado civil e histórico na direção do motorista.
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Todos esses dados são cruzados de maneira a chegar a um valor final. Dessa forma, é preciso saber que o preço do seguro de carro nunca é o mesmo.
Em geral, as seguradoras estabelecem os valores de acordo com a seguinte regra: quanto maior o risco, maior será o custo para o proprietário.
Mas quais fatores influenciam o valor oferecido pelas seguradoras? A 123Seguro, plataforma digital de seguros, separou algumas informações que as companhias analisam antes de fechar a conta do motorista.
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Os fatores que influenciam nos preços dos seguros automobilísticos são:
A seguir, entenda melhor sobre cada um deles!
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9 fatores que influenciam no preço do seguro de carro
Se você ainda não sabe quais são os fatores que influenciam no preço do seguro de carro, veja a lista que a 123Seguro preparou.
Idade do condutor e de seus familiares
O fator mais conhecido e que mais afeta a decisão das seguradoras é a idade do motorista. Pessoas entre 18 e 25 anos tendem a ser inexperientes com seus veículos, então, o índice de acidentes acaba sendo maior.
Por esse motivo, os indivíduos nessa faixa etária acabam pagando mais caro pelo seguro em comparação com os motoristas mais velhos.
Mas não é apenas quem contrata a seguradora que é analisado. A faixa etária das pessoas que moram junto do motorista também é colocada na conta.
Uma vez que, mesmo não sendo motoristas habituais do veículo, a seguradora compreende que eles possam pegar a direção. Ainda que seja para uma emergência, o que eleva o risco de acidentes.
Normalmente, não é apenas um condutor que utiliza o carro, se a pessoa tiver um filho jovem, por exemplo, ele também entrará na decisão da seguradora.
Isso porque caso um roubo ou acidente ocorra com ele ao volante, o seguro não está coberto por completo.
Por isso, a dica é: se seu filho for usar o carro, após tirar a Carteira Nacional de Habilitação (CNH), inclua como dependente. O sinistro, portanto, poderá ser acionado em acidentes ou assaltos, em que ele esteja ao volante.
Gênero
O fato de ser mulher pode ser determinante para o preço do seguro de carro. Você sabia?
De acordo com levantamentos, as mulheres se envolvem em menos acidentes de trânsito por serem mais atentas e cautelosas que os homens.
Diante disso, muitas optam por não dirigir à noite, horário em que os assaltos e colisões são mais frequentes.
O seguro para as mulheres, dessa maneira, tende a ser mais barato que para os homens.
Conforme a regra de que quanto maior o risco para seguradora, maior o custo para o proprietário.
Uso do automóvel
Com que frequência você utiliza seu carro? Motoristas que utilizam o veículo esporadicamente, apenas para fins de semana ou pequenas movimentações diárias, conquistam seguros mais baratos do que os condutores que trabalham com os automóveis, por exemplo.
Isso porque o veículo fica menos tempo na rua. Ou seja, tem menos risco de sofrer colisões ou ser roubado.
Caso a utilização seja diária, os riscos aumentam. Em consequência, o valor do seguro também.
Endereço da residência
Outro fator é o local de residência do motorista. Se o apartamento ou casa tiver garagem, por exemplo, o carro terá maior segurança.
E, assim, estará em situação menos vulnerável que na rua. A proteção do veículo fará com que o seguro fique mais barato.
Até mesmo os bairros em que os motoristas moram podem influenciar no preço do seguro.
As seguradoras levam em consideração a média de assaltos da localidade.
E as metrópoles, onde há um grande número de acidentes, roubos e furtos, são classificadas pelas seguradoras como locais de maiores riscos de danos aos veículos. Então, as empresas oferecem um preço maior.
Onde você guarda seu carro?
Além do endereço do condutor, as empresas também analisam se há uma garagem para manter o veículo. Se a resposta for não e o automóvel pernoitar na rua, o valor proposto pela seguradora também será alterado.
Estado civil
O estado civil doa condutores também não passa despercebido no momento do preço do seguro de carro.
Da mesma forma que as mulheres, os motoristas casados também são vistos como cautelosos e mais atenciosos.
Isso ocorre porque, em tese, eles não têm uma vida social agitada como os solteiros.
Além de, muitas vezes, dirigirem na presença da família. O que redobra a atenção.
Os motoristas com filhos também tendem a pegar menos que os solteiros. Já que quem leva os filhos no automóvel costuma dirigir com mais calma.
Histórico de direção
A seguradora ainda pode levar em consideração o histórico de direção do motorista.
Por isso, caso ele tenha muitas infrações de trânsito e pontos na carteira, o preço será elevado.
Em contrapartida, aqueles que respeitam as leis de trânsito e não têm pontos na carteira levam vantagem.
Podem até mesmo garantir um desconto no seguro, a depender do serviço contratado.
O histórico de sinistros também conta.
Se o proprietário já tiver se envolvido em outras ocorrências de trânsito antes, como por exemplo, acidentes, roubos sem seguro, o preço pode aumentar.
Tipo de carro
Os modelos de veículos mais visados por ladrões em uma determinada localidade podem representar um custo maior no seguro.
Esse valor também tende a aumentar em veículos que apresentam peças caras, que devem ser importadas. Isto é, que representem muitas despesas para a seguradora.
O que também vale, por exemplo, para os carros antigos ou fora de linha. Tendo em vista que é mais difícil encontrar as peças.
Os automóveis importados ou blindados com mais de cinco anos, por sua vez, são aceitos por poucas seguradoras.
Quando isso ocorre, o preço do seguro de carro tem o costume de ser elevado. O ano de fabricação também não sai ileso.
Os carros mais novos apresentam reposição mais cara.
Por isso, o valor do seguro poderá ser maior. Por outro lado, ter alarmes, bloqueadores e rastreadores no veículo pode representar descontos.
Uma vez que esses equipamentos colaboram na prevenção a furtos e roubos.
Modelos de cobertura
A depender do plano automobilístico escolhido e dos serviços que estão incluídos, os preços também podem variar.
As coberturas mais completas, por exemplo, tendem a ter valor mais elevado. Quanto menor a franquia, maior o preço do seguro auto.
Vale destacar que os fatores que influenciam no preço do seguro de carro são variáveis de uma seguradora para outro. Não necessariamente todos serão aplicados.
De qualquer forma, é importante conhecer esses fatores para saber negociar o valor ao assinar o contrato.
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*Colaboração: Juliana Favorito
