Se você é um felizardo que tem 1 milhão de reais na mão e quer saber quanto esse dinheiro pode render no Tesouro Direto, está no lugar certo. Os títulos públicos são aplicações seguras e uma das possibilidades para quem quer investir na renda fixa.
Aliás, com os juros altos, esses investimentos são os mais indicados. E de acordo com o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, a taxa de 13,75% ao ano deve ser mantida pelos próximos meses.
Vale lembrar que ao aplicar no Tesouro são cobrados impostos. Quando há resgate do investimento em menos de 30 dias, incide o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Além dele, há o Imposto de Renda. A alíquota depende do prazo da aplicação:
- 22,5% em prazos de até 180 dias;
- 20% de 181 dias até 360 dias;
- 17,5% de 361 dias até 720 dias;
- 15% acima de 720 dias.
Outros custos da aplicação incluem a taxa de custódia da B3 e a taxa de administração, que pode ser cobrada pela corretora.
Isso não quer dizer que a aplicação não seja recomendável. Na verdade, mesmo com esses impostos, os títulos ainda rendem mais que a poupança, por exemplo.
Quanto rende 1 milhão de reais no Tesouro Direto em 2023?
O rendimento desta aplicação depende do título escolhido, do prazo, da rentabilidade. Afinal, o Tesouro Direto possui vários títulos públicos, cada um com suas características.
Por isso, a melhor forma de saber o rendimento da aplicação é realizando uma simulação no site do Tesouro.
Mas para você ter uma ideia, vamos exemplificar com o seguinte investimento:
- Título: Tesouro Selic 2026
- Resgate: 01/032026
- Rentabilidade bruta: 10,22% ao ano*
*As simulações são baseadas em projeções de mercado, portanto não garantem os mesmos resultados.
Se aplicasse 1 milhão de reais neste título hoje, em três anos o investidor teria o valor líquido de R$1.284.524,79 (já descontando Imposto de Renda e taxa de custódia da B3) ao final do prazo. Isso sem considerar os aportes mensais.
Agora, se o investidor aplicasse no mesmo título mas realizasse o resgate antes do vencimento, o valor seria outro. Com resgate em um ano (fevereiro de 2024), o valor líquido seria de R$1.081.184,33.
Dito isso, podemos dizer que 1 milhão de reais renderia cerca de R$23,7 mil por mês no Tesouro Direto, se aplicado durante três anos considerando as estimativas do exemplo. Se a aplicação fosse de um ano, renderia R$6,7 mil por mês.
Ainda não tenho R$1 milhão. Como chegar lá?
Para muitas pessoas, investir 1 milhão de reais no Tesouro Direto pode ser uma realidade distante. Mas é possível se planejar financeiramente para fazer isso acontecer em alguns anos.
O primeiro passo é calcular quanto você precisa guardar por mês, a qual taxa de juros e durante quanto tempo. Para facilitar, o FinanceOne tem uma ferramenta gratuita que faz esse trabalho por você.
Conheça a nossa Calculadora do Milhão:
Como investir no Tesouro Direto?
Você pode começar a investir seu 1 milhão de reais no Tesouro Direto de forma rápida e simples. Qual brasileiro pode aplicar em títulos públicos, seja residente no brasil ou não, seguindo dois passos básicos.
1º passo – faça conta em uma corretora
Para investir no Tesouro, você precisará usar uma instituição financeira como intermediária. Algumas cobram taxas de administração e outras não.
2º passo – escolha o título
Uma vez com a sua conta criada, acesse a plataforma de investimentos da empresa escolhida e avalie os títulos disponíveis. Você também pode checar os títulos pelo próprio site do Tesouro e realizar simulações.
Vale a pena deixar 1 milhão no Tesouro Direto?
Existem aplicações que rendem menos que o Tesouro Direto, como é o caso da poupança, e existem aquelas que rendem muito mais. Investimentos de renda variável, como ações, podem ter retornos superiores, embora sujeitos ao risco.
Porém, não basta escolher a aplicação apenas com base na rentabilidade. Na verdade, para diminuir possíveis impactos do risco da renda variável e ainda ter a melhor rentabilidade possível, o segredo está na diversificação.
Diversificar a carteira de investimentos significa deixar uma parte dos recursos alocados em diferentes aplicações.
Considerando o cenário atual, que é mais favorável à renda fixa por causa da alta de juros, faz sentido manter a maior parte do dinheiro no Tesouro. Mas ainda assim vale a pena alocar recursos em mais de um título, com objetivos diferentes.
Vale destacar ainda que mais importante que tudo é conhecer seu perfil investidor. Você pode descobri-lo fazendo um teste no próprio site do Tesouro Direto ou no aplicativo da sua corretora.
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