Hey, brother! Já escolheu sua favorito para vencer o BBB 22: Arthur Aguiar, Douglas Silva ou Paulo André? O seu voto vai definir quem vai levar para casa a bolada de R$1,5 milhão.
É uma grana boa, né? Esse dinheiro pode até proporcionar um conforto financeiro, mas está longe de garantir um futuro de estabilidade, se não for muito bem aplicado.
Um desafio é controlar os gastos e a euforia para não gastar mais do que deve e ver o dinheiro ir embora rapidamente. Por exemplo, estima-se que o vencedor ou vencedora pode comprar apenas três imóveis no valor de R$500 mil cada um.
E o pior, com a inflação em alta, o brother não vai poder deixar o dinheiro parado porque corre o risco de ver sua fortuna se diluir rapidamente.
Afinal, o mercado financeiro aumentou a previsão de 5,03% para 5,09%, de acordo com uma estimativa feita pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que é considerado a inflação oficial do país.
Contudo, isso não significa que não vale mais a pena vencer o BBB atualmente. Além do valor em dinheiro, há os diversos prêmios disputados no decorrer das provas. Há ainda a fama que, para alguns, rende contratos com publicidades, aparições em programas, entre outros.
Bom, se você chegou aqui, você vai descobrir onde o escolhido deste ano deve investir R$1,5 milhão para ter o melhor retorno. Este artigo não é uma prova do programa, mas vai ajudar a espiar o que o novo milionário pode fazer com o seu prêmio final.
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Qual é o rendimento do prêmio de R$1,5 milhão?
Em seu discurso final do BBB 22, muito provavelmente o apresentador Tadeu Schmidt falaria para o ganhador tentar controlar os impulsos consumistas e organizar como serão seus gastos depois de deixar a casa.
Ele citaria ainda frases de especialistas em organização financeira e recomendaria que o dinheiro devesse ser guardado de acordo com objetivos de curto, médio e longo prazos, seja para realizar sonhos ou gerar renda.
Por fim, lembraria que com a inflação em alta e com a Selic voltando a subir, a melhor estratégia é ser conservador, pois há muitas incertezas no ar, tanto econômicas quanto políticas. E, por fim, claro, sugeriria a estratégia de diversificação de investimentos.
Entretanto, como Thadeu é um cara antenado, como você, certamente ele consultaria o FinanceOne e já daria todas essas dicas que vamos mostrar abaixo para o vencedor do programa mais assistido do país!
Afinal, a estratégia financeira ideal está ligada à segurança, mas também oferece outros pontos positivos. Por isso, é melhor conhecer como ela funciona e como deve ser feita para aplicá-la a seu cotidiano.
Confira onde aplicar os R$1,5 milhão do prêmio (os cálculos foram feitos no dia 17 de janeiro, data que a edição do BBB 22 começou):
1 – Poupança
O rendimento da premiação do BBB 22 em um ano seria de R$111.174,91. Já em dois anos R$230.598,74. Dados da calculadora da Yubb Investimentos.
Vale destacar que como a taxa Selic está em 11,75%, o rendimento da poupança voltou a ser calculado pela regra antiga, ativada toda vez que a taxa passa de 8,5%.
Ou seja, os depósitos na poupança passam a ter um rendimento fixo de 0,5%, ou 6,17% ao ano, acrescido da TR.
Entretanto, neste momento, com a inflação em alta e com a Selic voltando a subir, a melhor estratégia é ser conservador, pois há muitas incertezas no ar, tanto econômicas quanto políticas.
2 – Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado é um título público de renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional e disponibilizado na plataforma Tesouro Direto.
Como sua rentabilidade é prefixada, ou seja, determinada no momento da compra, o investidor sabe o retorno exato que terá no prazo de vencimento.
Uma vez que as oscilações do mercado não afetam os rendimentos pré-acordados do título, o Tesouro Prefixado é considerado uma aplicação com baixo risco.
De acordo com a calculadora do Nubank, o R$1,5 milhão se tranforma em R$1.636.607,47 em 1 ano. Em dois, o mesmo valor se tornaria R$1.796.710,40.
3 – Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um dos títulos da dívida pública brasileira. Também é conhecido como Letra Financeira do Tesouro (LFT), seu nome técnico.
Assim como outros papéis disponíveis no Tesouro Direto, o Tesouro Selic também consiste em um empréstimo ao Estado, que utiliza esses recursos para financiar seus gastos e investimentos.
Em troca, o Tesouro Nacional se compromete a devolver os valores corrigidos por uma taxa e em um prazo definido no momento da aplicação. No caso do Tesouro Selic, o rendimento está indexado à taxa básica de juros.
Ainda segundo o Nubank, em 1 ano na aplicação você teria R$1.632.895,99 e em dois, R$1.788.232,82.
4 – Tesouro IPCA +
O Tesouro IPCA é um título do Tesouro Direto que tem como objetivo captar recursos para que o Governo Federal faça investimentos em áreas como saúde e infraestrutura.
Ao adquirir um título desses, o investidor está emprestando dinheiro ao poder público que, em troca, devolve o valor com uma taxa de juros, a rentabilidade.
No caso do Tesouro IPCA, a rentabilidade é uma combinação de uma taxa prefixada, por exemplo 4%, mais um indicador financeiro, que neste caso é o IPCA.
O simulador de investimentos da NuInvest aponta que no Tesouro IPCA + a bolada de R$1,5 milhão aumentaria para R$1.692.984,70 e o vencedor do BBB 22 esperasse dois ano, seu prêmio viraria R$1.928.302,55.
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5 – LCI e LCA
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são dois tipos de investimento em renda fixa isentos de Imposto de Renda, que costumam garantir retornos bem superiores ao da caderneta de poupança.
Ambas são muito parecidas com os CDBs emitidos pelos bancos, ou seja, quem compra esses papéis “empresta” dinheiro para uma instituição financeira. Em troca, recebe uma remuneração – juros – durante o período em que mantiver os recursos aplicados.
Do ponto de vista do investidor, não há diferença entre investir em LCI ou LCA – o que muda é o lastro do papel.
Dados do Nubank revelam que em ambos os investimentos o vencedor do BBB 22 teria em um ano, R$1.660.194,89. E, em dois, R$1.837.092,20.
6 – CDB e LC
Quando se fala em investimentos de renda fixa, CDB e LC estão entre os investimentos mais seguros. Isso porque eles sempre permitem saber qual será o rendimento de sua aplicação.
Além disso, títulos de CDB (Certificado de Depósito Bancário) e LC (Letras de Câmbio) são considerados de baixo risco e são emitidos para que os bancos, no caso dos CDBS e financeiras no caso das LCs arrecadem dinheiro para financiar suas atividades de crédito.
CDB e LC são investimentos muito semelhantes. Na prática, a única diferença significativa é do ponto de vista de emissão do título.
Enquanto os CDBs são emitidos por bancos (sejam de grande, médio ou pequeno porte), os títulos de LC são emitidos por financeiras (conhecidas tecnicamente como sociedades de crédito, financiamento e investimento).
Segundo o simulador de investimentos da NuInvest, tanto no CDB, quanto na LC, a verba do ganhador do BB2 se elevaria em 12 meses para R$1.673.524,63 e em 24 meses para R$1.881.761,60. Ou seja, os melhores investimentos atuais.
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Decidir o objetivo
E aí Brothers, viram os rendimentos das aplicações? Antes de investir o dinheiro, o ideal é avaliar qual o destino que se quer dar à quantia, seja para montar um negócio, comprar um imóvel ou deixar o dinheiro rendendo.
Caso o vencedor do BBB 22 opte por investir, é fundamental que ela busque ajuda profissional para definir qual é o seu perfil de investidor: conservador, moderado ou agressivo.
Após resolvidas as dívidas, o passo seguinte é pensar no pior cenário: se tudo der errado dali para frente, de quanto a pessoa precisaria para sobreviver durante algum tempo?
Com essa pergunta em mente, é hora de reservar uma parte da bolada para formar uma reserva de emergência ou ganhar um cachê nos programas de fofoca. Você escolhe!
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