Banco digital: entenda o que é, como funciona e quais as diferenças do tradicional

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homem consultando a conta bancária e segurando o cartão
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Os bancos digitais se popularizaram nos últimos anos e hoje já competem com instituições financeiras há tempos consolidadas no mercado. Mas, você sabe exatamente o que é um banco digital e no que ele se difere de um tradicional?

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Uma das grandes facilidades dos bancos digitais é permitir aos consumidores a possibilidade de resolver questões bancárias sem sair de casa. Por meio da internet e diferentes tecnologias, essas instituições estão revolucionando o mercado financeiro.

Neste artigo, FinanceOne não só vai explicar o que é um banco digital, como abordar como funciona e as vantagens oferecidas por essas instituições. Confira!

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+ Empréstimo em banco digital: saiba como funciona e se vale a pena

O que é um banco digital?

Em primeiro lugar, é importante entender o que é um banco digital. De maneira bem simples, os bancos digitais são instituições financeiras que operam integralmente de maneira virtual, sem a necessidade de uma agência física.

Assim, todas as operações podem ser feitas online, desde a criação da conta e transações financeiras, até o envio de documentos, a resolução de problemas ou contratação de novos serviços.

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Atualmente, há diversas opções, como Nubank, Banco Inter, Banco Original, Agibank e outros.

Mas, não confunda! Muitos bancos tradicionais permitem o uso do Internet Banking via site ou aplicativo. No entanto, isso não os configura como bancos digitais.

O internet banking é o recurso utilizado pelas instituições tradicionais para digitalizar alguns de seus serviços online. Dessa forma, pode-se dizer que esses são bancos digitalizados.

Ou seja, bancos que permitem a realização de algumas transações no modo online, mas a abertura de conta, liberação de senhas e cartões, e às vezes até o desbloqueio do aplicativo do banco, por exemplo, só podem ser feitas pessoalmente nas agências.

Banco tradicional vs. Banco Digital

Conforme já mencionado, a principal diferença está na comodidade em fazer tudo online por meio do banco digital. Isso inclui a abertura da conta e o controle dos serviços disponíveis no aplicativo.

Além disso, o atendimento também é todo informatizado. De modo que o cliente não precisa enfrentar filas em agências físicas.

Por fim, os bancos digitais costumam oferecer uma gama de conteúdos para quem deseja aprender sobre finanças. Muitos contam com opções fáceis de investimentos, como dinheiro rendendo 100% do CDB, diretamente na conta corrente.

cartões dos bancos inter, nubank e inter enfilerados
Atualmente, há diversos bancos digitais atuando no Brasil (Foto: Divulgação)

Qual a diferença entre fintech e banco digital?

As fintechs são startups que atuam no segmento de finanças e usam a tecnologia para tornar esse mercado mais eficiente e inovador. Todo o modelo de negócios é estruturado visando a um crescimento rápido da empresa.

Além disso, as fintechs englobam tudo o que envolve tecnologia e setor financeiro e não somente bancos. Dessa forma, é possível dizer que todo banco digital é uma fintech, mas nem toda fintech é um banco digital.

Há, por exemplo, as fintechs que atuam só com empréstimos, investimentos ou cartões. E não necessariamente são um banco.

+ Open Banking e banco digital: saiba quais as diferenças

Quais são as vantagens de um banco digital?

Um banco digital oferece diversas vantagens. A primeira delas é que ao abrir uma conta em uma dessas instituições não é preciso pagar por um pacote de serviços, como costuma ocorrer com os bancos tradicionais.

Além disso, como contam com um custo de operação menor, os bancos digitais também costumam oferecer serviços mais baratos, ou gratuitos. Um exemplo é o cartão de crédito sem anuidade.

Outro ponto importante é a comodidade, uma vez que todos os serviços podem ser feitos online, sem exigir o deslocamento do cliente até uma agência presencial e horas de espera em uma fila.

Os bancos digitais ainda são importantes para a democratização do acesso aos serviços bancários. Um levantamento do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) aponta que mais de 34 milhões de brasileiros ainda não tinham acesso a contas bancárias em 2021.

Ao tornar esses serviços mais acessíveis e baratos, os bancos digitais ajudam a construir uma nova realidade, através da inclusão bancária.

Mulher procurando por cupons de desconto na internet pelo celular
Com os bancos digitais, clientes podem realizar transações bancárias de qualquer lugar (Foto: Divulgação)

Como abrir uma conta em um banco digital?

Normalmente, os bancos digitais são menos burocráticos na abertura da conta. Até mesmo pessoas com nome negativado em órgãos de proteção ao crédito, como SCPC e Serasa, podem ter uma conta corrente em um banco digital.

A única restrição pode ficar no acesso a cartões de crédito, cheque especial e empréstimos.

Para abrir uma conta, basicamente, é preciso escolher a instituição, na qual deseja ser correntista e fazer o download do app, na loja de aplicativos do seu celular.

Depois disso, basta fazer um cadastro e enviar uma foto dos seus documentos, além de uma foto sua segurando um documento oficial com foto para que a instituição identifique sua identidade.

Outras informações solicitadas são comprovantes de endereço e renda. A maioria dos bancos também oferecem a conta PJ, para empresas. O processo é o mesmo, com a diferença que os dados solicitados devem ser os da empresa.

Como escolher um banco digital?

Há diversas opções no mercado atualmente. A dica é avaliar todas elas e identificar a que mais se adequa ao seu perfil e atende suas necessidades.

Vale consultar a opinião de amigos ou outras pessoas na internet, em páginas como Reclame Aqui e até avaliar a classificação do app da instituição em sua loja de aplicativos.

Veja outros pontos de atenção:

  • Central de Atendimento: lembre-se que todo seu atendimento será online. Por isso, vale se certificar, antes da abertura da conta, como são as práticas da empresa e se os canais de atendimento oferecidos, de fato, funcionam;
  • Separe todos os documentos necessários: antes de iniciar o processo de abertura de uma conta no banco digital. No próprio aplicativo ou site da instituição você encontrará informações sobre o que é preciso.
  • De olho em taxas e custos adicionais: esteja atento a todos os detalhes sobre a conta. Quais taxas e custos adicionais podem ser cobrados e em quais circunstâncias. Alguns bancos digitais cobram, por exemplo, por saques em caixas eletrônicos. Esteja atento a este e outros detalhes envolvendo cobranças extras.

+ Entenda como usar a conta digital e fugir do banco tradicional

Bancos digitais são seguros?

Essa é uma dúvida comum para quem ainda não está familiarizado com os bancos digitais. E a resposta é sim!

O Banco Central (BC) também fiscaliza os bancos digitais e fintechs, assim como faz com os tradicionais. Dessa forma, para que possam funcionar no país, essas instituições digitais devem seguir regras pré-estabelecidas pelo BC.

O Conselho Monetário Nacional (CMN) também regulamenta os bancos digitais. Em abril de 2019, por exemplo, o CMN definiu que essas empresas precisam ter uma “política de segurança cibernética”.

Além disso, estabeleceu “requisitos para a contratação de serviços de processamento e armazenamento de dados e de computação em nuvem”.

Mas, a recomendação é sempre pesquisar informações básicas sobre a empresa, na qual pretende abrir uma conta. Entre elas: CNPJ e Razão Social no site da Receita Federal; e o que outros usuários falam sobre a instituição.

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