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    InícioNotíciasInvestimentosQual impacto da Selic na poupança e investimento de renda fixa?

    Qual impacto da Selic na poupança e investimento de renda fixa?

    4.3
    (6)

    A Renda Fixa voltou a brilhar os olhos dos investidores com a alta da Selic. Afinal, o Banco Central elevou mais uma vez a taxa básica de juros, que agora está em 13,75% ao ano.

    Por conta disso, muitos investidores começaram a se perguntar quais são os impactos que esses aumentos podem trazer para as aplicações. Principalmente para a poupança e os investimentos de renda fixa, que estão atrelados à Selic.

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    Essa resposta deve levar em consideração alguns fatores. Dentre eles, que o mercado e o próprio Banco Central acreditam que a taxa continuará alta.

    Este já é o 12º aumento consecutivo feito pela equipe do Banco Central. E quem está pensando que a elevação da Taxa Selic vai parar por aí está muito enganado, pois um novo aumento já está previsto.

    Com isso, aumenta o interesse pelos títulos de Renda Fixa, uma vez que seus rendimentos são atrelados à taxa Selic, ou seja, se ela sobe o retorno das aplicações faz o mesmo.

    Sendo assim, espera-se que a Renda Fixa brasileira continue atraindo investidores durante todo o ano de 2022.

    Como fica a poupança com a alta da Selic?

    Com o novo valor da taxa em 13,75% ao ano, as aplicações que estão atreladas à Selic podem voltar a ser mais atrativas. Isso significa que esses investimentos vão começar a gerar uma rentabilidade maior.

    Publicidade

    A poupança não fica para trás, já que o mesmo acontece com ela. Mas isso não quer dizer que a tradicional caderneta passará a ser melhor que outras aplicações de renda fixa. Não vai.

    É o que explica o educador financeiro do C6 Bank, Liao Yu Chieh:

    A primeira conclusão que é possível tirar é que a poupança, a modalidade de investimento mais popular do Brasil, fica ainda mais desfavorável frente a outras opções de renda fixa. Isso acontece porque, quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança fica em 70% da taxa básica de juros, mas quando a taxa Selic supera os 8,5% ao ano, o retorno da poupança fica limitado a 0,5% ao mês, mais a variação da Taxa Referencial.

    Quanto rende cada investimento com o aumento da Selic?

    Para ajudar os investidores, Chieh calculou quanto renderiam R$5 mil em diferentes tipos de investimentos de renda fixa no prazo de um ano, considerando o aumento da taxa Selic para 13,75%.

    pessoas conversando sobre investimento
    Com a Selic sofrendo aumentos constantes, o rendimento dos investimentos também acabam sofrendo alterações

    De acordo com ele, ao aplicar R$5 mil em Tesouro Selic ou em um CDB que rende 100% do CDI, mesmo após descontar a alíquota do Imposto de Renda (de 17,5%) e considerando a expectativa de mercado para os juros futuros no período (de 13,70% ao ano), o valor líquido a ser resgatado seria de R$ 5,56 mil.

    Na poupança, valor seria de R$5,41 mil depois de um ano, no mesmo cenário. Ou seja, uma diferença de aproximadamente R$150 em 12 meses.

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    Veja a simulação do educador, para um aporte de R$5 mil em cada tipo de investimento:

    Investimento inicialValor líquido do resgateRentabilidade líquida a.a.
    PoupançaR$5.414,568,29%
    Tesouro SelicR$5.565,1311,30%
    CDB rendendo 101% do CDIR$5.571,1511,42%
    CDB rendendo 103% do CDIR$5.583,2211,66%

    Quais os melhores investimentos de renda fixa para este cenário da Selic?

    Mesmo com a poupança rendendo um pouco mais, ela ainda não é uma boa opção quando comparada com outros ativos como CDBs e Tesouro Direto, que possuem uma liquidez diária.

    Um exemplo disso é que a renda pós-fixada vai começar a oferecer uma maior atratividade nos próximos meses. Por esse motivo, pode ser que passe a valer a pena aumentar a exposição no investimento. 

    E a renda fixa atrelada à inflação também é uma boa alternativa de investimento. Mas é importante estar atento ao cenário, principalmente para o próximo ano.

    + Tesouro Direto: saiba qual a melhor opção para você

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    Mas por que motivo escolher por esse tipo de investimento? Isso porque o momento conta com várias incertezas, tal qual a eleição presidencial – que se aproxima.

    Através dos indicadores de emissão de títulos pós-fixados, uma saída pode ser ir atrás de papéis que estejam ligados ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Isso pode te ajudar a garantir que o valor investido não sofra com perda no poder de compra.

    + Tesouro Selic ou IPCA: qual a melhor opção para investir

    Quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto

    Para te ajudar, saiba que existem três tipos de títulos públicos à venda no Tesouro Direto: prefixados, pós-fixados e híbridos. Confira!

    • Prefixados: no momento da compra, você sabe exatamente quanto vai receber de retorno, desde que faça o resgate apenas no vencimento do título;
    • Pós-fixados: você conhece os critérios de remuneração, mas só saberá o retorno total do investimento no momento do resgate. Isso porque os papéis são atrelados a um indexador que pode variar;
    • Híbridos: títulos que têm parte da remuneração definida no momento da compra e o restante atrelado à variação da inflação.

    Os pós-fixados são aqueles indexados à taxa Selic e que podem ser impactados com todo esse cenário, ainda mais com as oscilações e cenários desfavoráveis.

    Este conteúdo te ajudou? Então continue acompanhando o noticiário do FinanceOne diariamente para ficar por dentro de tudo o que acontece no mercado financeiro.

    *Colaboração: Tamires Silva

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    Redação
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    Por conta disso, muitos investidores começaram a se perguntar quais são os impactos que esses aumentos podem trazer para as aplicações. Principalmente para a poupança e os investimentos de renda fixa, que estão atrelados à Selic.

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    Este já é o 12º aumento consecutivo feito pela equipe do Banco Central. E quem está pensando que a elevação da Taxa Selic vai parar por aí está muito enganado, pois um novo aumento já está previsto.

    Com isso, aumenta o interesse pelos títulos de Renda Fixa, uma vez que seus rendimentos são atrelados à taxa Selic, ou seja, se ela sobe o retorno das aplicações faz o mesmo.

    Sendo assim, espera-se que a Renda Fixa brasileira continue atraindo investidores durante todo o ano de 2022.

    Como fica a poupança com a alta da Selic?

    Com o novo valor da taxa em 13,75% ao ano, as aplicações que estão atreladas à Selic podem voltar a ser mais atrativas. Isso significa que esses investimentos vão começar a gerar uma rentabilidade maior.

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    A poupança não fica para trás, já que o mesmo acontece com ela. Mas isso não quer dizer que a tradicional caderneta passará a ser melhor que outras aplicações de renda fixa. Não vai.

    É o que explica o educador financeiro do C6 Bank, Liao Yu Chieh:

    A primeira conclusão que é possível tirar é que a poupança, a modalidade de investimento mais popular do Brasil, fica ainda mais desfavorável frente a outras opções de renda fixa. Isso acontece porque, quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança fica em 70% da taxa básica de juros, mas quando a taxa Selic supera os 8,5% ao ano, o retorno da poupança fica limitado a 0,5% ao mês, mais a variação da Taxa Referencial.

    Quanto rende cada investimento com o aumento da Selic?

    Para ajudar os investidores, Chieh calculou quanto renderiam R$5 mil em diferentes tipos de investimentos de renda fixa no prazo de um ano, considerando o aumento da taxa Selic para 13,75%.

    pessoas conversando sobre investimento
    Com a Selic sofrendo aumentos constantes, o rendimento dos investimentos também acabam sofrendo alterações

    De acordo com ele, ao aplicar R$5 mil em Tesouro Selic ou em um CDB que rende 100% do CDI, mesmo após descontar a alíquota do Imposto de Renda (de 17,5%) e considerando a expectativa de mercado para os juros futuros no período (de 13,70% ao ano), o valor líquido a ser resgatado seria de R$ 5,56 mil.

    Na poupança, valor seria de R$5,41 mil depois de um ano, no mesmo cenário. Ou seja, uma diferença de aproximadamente R$150 em 12 meses.

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    Veja a simulação do educador, para um aporte de R$5 mil em cada tipo de investimento:

    Investimento inicialValor líquido do resgateRentabilidade líquida a.a.
    PoupançaR$5.414,568,29%
    Tesouro SelicR$5.565,1311,30%
    CDB rendendo 101% do CDIR$5.571,1511,42%
    CDB rendendo 103% do CDIR$5.583,2211,66%

    Quais os melhores investimentos de renda fixa para este cenário da Selic?

    Mesmo com a poupança rendendo um pouco mais, ela ainda não é uma boa opção quando comparada com outros ativos como CDBs e Tesouro Direto, que possuem uma liquidez diária.

    Um exemplo disso é que a renda pós-fixada vai começar a oferecer uma maior atratividade nos próximos meses. Por esse motivo, pode ser que passe a valer a pena aumentar a exposição no investimento. 

    E a renda fixa atrelada à inflação também é uma boa alternativa de investimento. Mas é importante estar atento ao cenário, principalmente para o próximo ano.

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    Através dos indicadores de emissão de títulos pós-fixados, uma saída pode ser ir atrás de papéis que estejam ligados ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Isso pode te ajudar a garantir que o valor investido não sofra com perda no poder de compra.

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    Quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto

    Para te ajudar, saiba que existem três tipos de títulos públicos à venda no Tesouro Direto: prefixados, pós-fixados e híbridos. Confira!

    • Prefixados: no momento da compra, você sabe exatamente quanto vai receber de retorno, desde que faça o resgate apenas no vencimento do título;
    • Pós-fixados: você conhece os critérios de remuneração, mas só saberá o retorno total do investimento no momento do resgate. Isso porque os papéis são atrelados a um indexador que pode variar;
    • Híbridos: títulos que têm parte da remuneração definida no momento da compra e o restante atrelado à variação da inflação.

    Os pós-fixados são aqueles indexados à taxa Selic e que podem ser impactados com todo esse cenário, ainda mais com as oscilações e cenários desfavoráveis.

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