Já ouviu falar em clube de investimento? Entenda como funciona!

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desenho de cifrão desenhado ao redor de pessoas numa mesa de negociação
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Um clube de investimento pode funcionar como porta de entrada para investidores menos experientes na Bolsa de Valores. Normalmente, os clubes são compostos por grupos de amigos, colegas, familiares ou pessoas com afinidades em comum.

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Contudo, o clube deve ser registrado sob a forma de condomínio. Ou seja, cada participante tem direito a cotas.

Seu funcionamento é regulado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), obedecendo também às normas da B3 e ao seu regimento interno (Estatuto Social).

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A administração de um clube de investimento ficará por conta de uma instituição também autorizada pela CVM, que será a responsável pelo registro e por toda parte burocrática.

Será também a corretora que administrará o cadastro e identificação dos participantes e cuidará da execução dos investimentos definidos pelo clube e de todas as transferências financeiras realizadas.

Como montar o seu clube de investimento?

O processo para montar um clube de investimento é simples. Primeiro, é necessário reunir, pelo menos três pessoas. Depois, o grupo deve abrir conta em uma corretora de valores.

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Os participantes definem, então, algumas regras internas. Elas envolvem o valor inicial de aplicação, o prazo de funcionamento do clube, as políticas de investimento, entre outras.

O grupo deve ter um nome, que precisa ser fornecido para a CVM. É ela quem vai aprovar a fundação do clube de investimento. Por fim, o aporte inicial de cada participante é transferido para o clube e transformado em cotas.

As cotas devem ser proporcionais aos valores aplicados por cada um. A corretora de valores presta o suporte necessário. Além disso, pode ajudar o investidor, caso ele queira compor o portfólio do clube com outros investimentos.

Qual a sua tributação?

Os rendimentos obtidos nas operações dos clubes serão definidos de acordo com os tipos de investimento que ele decidir fazer.

Se o clube de investimento quiser investir mais em renda variável, cujo acesso se dá por meio do resgate de cotas de seus investidores, são tributados em 15%.

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A responsabilidade do recolhimento desse imposto é do administrador do clube, e deve acontecer no terceiro dia útil da semana após o pedido de resgate.

Caso a carteira do clube de investimento não seja composta em sua maioria por ações — ou seja, não tenha pelo menos 67% em ações negociadas na B3, deve-se aplicar a mesma tributação da renda fixa.

Será descontada uma alíquota de 15% a cada seis meses, e, se necessário, uma taxa que variará de acordo com o tempo entre a aplicação e o resgate.

documento com uma calculadora e uma caneta por ciim
Clube de Investimento é uma forma de investimento coletivo de pessoas físicas no Mercado de Capitais

Quais as vantagens de um clube de investimento?

De fato, existem vantagens do clube de investimento em relação ao investimento individual. Principalmente em relação ao investimento individual ou a compra de cotas em fundos de investimentos.

Uma das principais vantagens é a possibilidade de investir em ativos restritos a investidores qualificados, institucionais ou que costumam fazer aporte de grandes quantias.

O outro ponto positivo é o suporte profissional com conhecimento de mercado, para fazer a gestão dos recursos e alocação da carteira de acordo com os objetivos do clube.

Além disso, há uma influência direta dos cotistas na gestão dos investimentos e políticas do clube, uma vez que um clube é restrito a poucas pessoas.

Cabe destacar que, de forma geral, há um custo mais baixo com taxas de administração e manutenção, além de uma estrutura horizontal, flexível e enxuta em comparação com um fundo de investimentos.

Por fim, a ausência de custos e operações burocráticas, como auditorias, encargos de fiscalização e informes aos cotistas também é uma grande vantagem.

Para ter sucesso no mercado de ações é fundamental estar bem informado. Não deixe de acompanhar as notícias no FinanceOne!

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