O número de famílias com dívidas em atraso nunca esteve tão alto. O Brasil possui 67,9 milhões de inadimplentes. Por isso, torna-se essencial saber como sair de vez do vermelho.
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Este é considerado um recorde de inadimplência, de acordo com levantamento feito pelo Serasa Experian.
São 67,9 milhões de brasileiros com dívidas atrasadas em agosto, sendo este o maior número de uma série histórica que começou em 2016.
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Isso representa uma alta de 300 mil pessoas em relação ao mês anterior, ou 0,5% em termos percentuais.
Para quem está entrando no mercado de trabalho, essa realidade é ainda mais preocupante, uma vez que jovens entre 18 e 25 anos já estão tendo dificuldades para se manter financeiramente em meio à crise e entrando no vermelho.
Muitos estão sem emprego ou com um salário muito baixo. Portanto, não conseguem arcar com todas as dívidas e já são mais de 8,5 milhões de jovens nesta condição de endividamento.
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De outubro para cá, a inadimplência cresceu:
- 7% entre a população geral;
- 11,6% entre os jovens.
A inflação e as dificuldades geradas pela pandemia podem estar entre as principais causas que levaram a este aumento, em ambos os cenários acima.
Cartão de crédito é o primeiro na lista das dívidas
Entre as modalidades de dívidas das famílias brasileiras, os dados mostram que o cartão de crédito ocupa o primeiro lugar.
Ele foi apontado por 28,9% das famílias endividadas, seguido por contas básicas como luz, água e gás com 22,1% e setor financeiro com 13,8%.
Além disso, o tempo de comprometimento com as dívidas ficou em 6,9 meses. Enquanto a parcela da renda comprometida com as dívidas ficou na média dos 29,8%.
Um dos fatores que pode ter acarretado o aumento da inadimplência é o alto número de brasileiros que seguem desempregados, sendo no total 10,1 milhões de pessoas.
Nessas horas a possibilidade de sair de vez do vermelho pode parecer missão impossível.
Mesmo que a sua situação financeira não esteja nos melhores dias, é possível revertê-la e melhorar de condições.
Para isso, é necessário tomar algumas medidas simples, mas que serão extremamente relevantes para você ficar no azul.
Para começar, entenda que sair das dívidas depende mais das atitudes do que qualquer outra coisa. Por isso, é necessário ter força de vontade para sair dessa situação.
5 dicas para sair de vez do vermelho
1) Organize as finanças
O primeiro passo a ser feito para sair de vez do vermelho é realizar um diagnóstico da sua situação financeira e da sua família.
Essa etapa é importante para saber o quão grave é o problema que você tem em mãos.
Por isso, coloque em um papel ou faça uma planilha com o valor de quanto é a dívida, há quanto tempo ela existe e qual é a empresa credora.
Depois, realize uma lista de todas as suas receitas, ou seja, de todo o dinheiro que entra.
Com essas informações, será possível avaliar onde dá para cortar algumas despesas para quitar as dívidas e ficar no azul.
Para te ajudar, você pode usar um gerenciador financeiro ou até mesmo uma planilha de custos.
Avalie quais são as despesas fixas e as essenciais que existem na sua família, como por exemplo luz, água, gás, carro, internet, entre outras. Em seguida, anote as despesas variáveis que são viagens, roupas e lazer.
2) Controle os gastos
Agora que você já realizou o diagnóstico financeiro para sair de vez do vermelho é necessário controlar e cortar tudo o que é possível.
Uma recomendação é não tentar cortar as despesas fixas. Você pode, por exemplo, reduzir a conta de luz, mas não a cortar de vez.
Por isso, tente cortar supérfluos como as idas aos restaurantes todos os fins de semana e os passeios.
Além disso, evite usar o cartão de crédito e, quanto sair, imponha uma quantia máxima que poderá gastar.
3) Negocie com os credores
Você já organizou as finanças, mudou os hábitos e começou a controlar os gastos, agora está na hora de analisar o valor que terá disponível por mês para quitar as dívidas.
Ao saber da quantia, você poderá entrar em contato com os credores para negociar a quitação dos débitos.
Caso você tenha toda a quantia, poderá tentar um desconto no valor da dívida. Agora caso não tenha, proponha um acordo com parcelas que você possa pagar.
Mas, se você não tiver o dinheiro para quitar as dívidas, a dica é considerar trocar uma dívida mais cara, como o cartão de crédito ou o cheque especial, por uma mais barata.
Ou seja, que pode ser o crédito consignado ou o empréstimo pessoal, com juros mais baixos.
Além disso, analise todos os valores, taxas e juros que estão sendo cobrados. E não se esqueça de documentar toda a negociação para comprovar que o débito foi realizado.
4) Primeiro, pague as dívidas com os juros mais altos
É importante que você dê prioridade as dívidas com juros mais altos, isso irá fazer com que você consiga sair de vez do vermelho.
Uma vez que são elas que estão levando você a se endividar cada vez mais. É por isso que começa o efeito bola de neve.
Quanto maior forem os juros, maior será a sua dívida. Por isso, quando você for anotar todas as suas dívidas, coloque as de maior valor em primeiro lugar.
5) Estabeleça uma meta de poupança
É necessário que você crie uma meta de quanto será capaz de poupar por mês para que possa quitar as suas dívidas.
Tenha um valor em mente definido, dessa forma será possível alcançar a meta definida.
E depois que você conseguir quitar as dívidas, poderá continuar guardando dinheiro para alcançar novos objetivos.
Por exemplo, para comprar uma casa, um carro ou até mesmo realizar a viagem dos sonhos.
Gostou dessas dicas de como sair de vez do vermelho? Elas também podem ser úteis para um conhecido seu que está no aperto e com as contas atrasadas. Compartilhe o conteúdo nas suas redes sociais!
