A regra do aniversário da poupança tem impacto direto no rendimento dela. Se você acompanha o conteúdo do FinanceOne sabe que esta já não é a aplicação mais indicada em renda fixa, mas investir sem entender como funciona pode fazer o retorno ser ainda pior.
Aliás, um dos motivos para a tradicional caderneta estar entre os investimentos menos recomendados por especialistas, é justamente a regra do aniversário. Além, é claro, do fato de que o cálculo do rendimento dessa aplicação não é muito atrativo por si só.
O aniversário da poupança é, literalmente, o dia em que você fez a aplicação. Mas ele é contabilizado mensalmente, como se fosse um “mesversário”.
Por exemplo: se você depositar dinheiro na poupança no dia 20 de outubro, o aniversário desta aplicação será todo dia 20 de cada mês. Esse dia é o ideal para fazer o resgate do valor, porque é quando o rendimento é creditado na conta.
Mas não pare por aqui se você não quer perder dinheiro. A seguir, explicamos algumas regras e o que acontece se você resgatar o dinheiro fora da data ideal.
Como funciona a data de aniversário da poupança?
O aniversário da poupança é, na verdade, o dia em que a sua aplicação completa um mês. Se você realizar dois depósitos na sua caderneta em dias diferentes do mês, cada parte do depósito terá um aniversário diferente.
Por exemplo: se você aplicar R$100 na poupança no dia 20 de outubro, todo dia 20 de cada mês será aniversário desta parte da aplicação. Se no dia 22 de outubro realizar um novo depósito de R$100, essa outra metade só fará aniversário nos dias 22 de cada mês.
Como a data do aniversário é justamente o dia em que o rendimento é creditado, é importante ficar atento a isso. O recomendado é sempre realizar depósitos na mesma data.
Existem duas exceções e pontos de observação:
- Se um depósito ocorrer nos dias 29, 30 ou 31, o aniversário não será na mesma data, mas sim no dia 1.
- Quando, em qualquer mês, a data de aniversário cair em final de semana ou feriado, o rendimento só será creditado no próximo dia útil
O que acontece se resgatar o dinheiro antes do aniversário?
O rendimento de qualquer aplicação na poupança só é creditado no dia do seu aniversário. Logo, a única data vantajosa para fazer o resgate do dinheiro é nesse dia, do contrário você estará perdendo dinheiro.
Se fizer o resgate antes do aniversário da poupança, o rendimento do mês corrente ainda não terá sido creditado e você o perderá. E se fizer o resgate depois do aniversário, também perde o rendimento dos dias corridos.
Exemplo: imagine o cliente que fez uma aplicação de R$100 no dia 20 de outubro. Se ele resgatar esse dinheiro no dia 19 de novembro, não terá ganhado nada, porque o rendimento do mês ainda terá sido creditado. Perderá praticamente o mês de investimento.
Se essa mesma pessoa fizer o resgate no dia 30 de novembro, ela vai sacar os R$100 + o rendimento referente a outubro. Porém, perderá todo o rendimento referente aos dias 21, 22, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29 e 30.
Acontece que, embora o rendimento só seja creditado na conta no aniversário da poupança, esta ainda é uma aplicação de liquidez diária.
Ou seja, ela rende todos os dias, mas esse rendimento não cai automaticamente na conta todos os dias, como em outras aplicações de renda fixa.
Em resumo, o único dia em que você resgata dinheiro da poupança sem perder nada é na data de aniversário. E, se fez depósitos em dias alternados, ainda precisa ficar atento para resgatar somente o montante referente ao aniversário do dia.
Por isso o ideal é depositar sempre na mesma data.
Como saber a data de aniversário da poupança?
Se você não lembra em qual dia fez o depósito, pode consultar a data de aniversário da poupança no extrato da caderneta. Basta checar o dia do depósito.
O extrato pode ser obtido no aplicativo do seu banco, nos terminais de atendimento ou nas agências físicas.
Uma dica, para quem investe na poupança, é programas a conta para realizar depósitos automáticos. Ou seja, você agenda uma data fixa para todo mês o banco tirar um determinado montante da sua conta corrente e colocá-lo na caderneta.
Desta forma, você garante que todos os depósitos da sua poupança terão o mesmo aniversário e fica menos confuso em relação ao dia ideal para sacar.
Mas quer saber? O melhor mesmo é procurar uma conta que rende 100% do CDI, com rendimento automático na conta, ou investir em um título público. São tão seguros quanto a poupança e rendem mais.
Como funciona o rendimento da poupança?
A data de aniversário da poupança é, provavelmente, motivo para muitos brasileiros desavisados estarem perdendo dinheiro. Além disso, o rendimento desta aplicação já não é dos melhores.
O rendimento da caderneta é calculado de duas maneiras distintas, dependendo da situação:
- quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano: rende 70% da Taxa Selic + Taxa Referencial (TR);
- quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano: rende 0,5% ao mês + TR.
Como a Taxa Selic está acima de 8,5% – atualmente, está em 13,75% ao ano –, o rendimento da poupança, no momento, segue a segunda regra: 0,5% ao mês + Taxa Referencial.
A tabela de rendimento da poupança em 2022 está assim:
| Mês | Rendimento da poupança mensal (2022) |
| Janeiro | 0,54% |
| Fevereiro | 0,50% |
| Março | 0,65% |
| Abril | 0,55% |
| Maio | 0,60% |
| Junho | 0,69% |
| Julho | 0,70% |
| Agosto | 0,71% |
| Setembro | 0,68% |
| Outubro | em breve |
| Novembro | em breve |
| Dezembro | em breve |
Existem outros investimentos de renda fixa que são mais promissores e rentáveis. São investimentos que vencem a inflação sempre.
Quer saber mais? Então leia: Confira 12 investimentos seguros e que rendem mais que a poupança.
Descubra mais seguindo o FinanceOne no Facebook, Instagram, TikTok e Linkedin.
