Guia completo das máquinas de cartão de crédito. Saiba como escolher!

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pessoa passando o cartão Credicard na maquininha
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As máquinas de cartão de crédito estão cada vez mais comuns. Pela praticidade e maior segurança, muitas pessoas preferem sair com os cartões ao invés de levar dinheiro na carteira.

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Os comerciantes e empreendedores não podem ficar sem elas. Afinal, o mercado mudou e começou a oferecer melhores condições para ter uma dessas máquinas.

Receber pagamentos por meio dos cartões de débito ou crédito virou uma realidade. Afinal, em tempos de crise, não dá para perder uma venda porque não aceita cartão. Não é mesmo?

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Os autônomos já entenderam isso e compraram suas próprias máquinas.

Não é difícil encontrar vendedores, microempreendedores, profissionais de beleza, motoristas de táxi e aplicativo, e até ambulantes que aceitam cartão como forma de pagamento.

Há poucos anos, esses aparelhos só existiam em grandes lojas ou departamentos. Hoje, é possível encontrar muitos modelos dessas máquinas.

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Desde as mais conhecidas, que aceitam uma cartela maior de cartões. Até os sistemas mais simples, que funcionam pelo celular e podem ser boas opções para quem quer economizar.

As máquinas de cartão no celular costumam não ter tanta burocracia. Tais como ter cadastro de pessoa jurídica e pagar uma taxa mensal elevada sobre as vendas.

Por isso, são uma ótima alternativa, por exemplo, para os microempreendedores individuais (MEI) e também pessoas físicas.

Diante de tantas opções disponíveis no mercado, não é tarefa fácil escolher entre uma delas. Por isso, fizemos um guia completo das máquinas de cartão de crédito.

Neste artigo, vamos abordar os seguintes tópicos

Por que usar as máquinas de cartão?

O dado mais relevante para aderir a essas máquinas é que, atualmente, as pessoas preferem pagar com cartão.

De acordo com pesquisa do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), cerca de 77% dos brasileiros já usam o cartão de crédito.

Neste ano, para se ter ideia, a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) espera que o volume total transacionado com cartões de crédito, débito e pré-pagos em 2022 alcance R$3,2 trilhões. O valor representa uma alta de 21% em relação a 2021.

Os principais motivos para ter uma máquina de cartão são:

  • Redução de problemas com o troco;
  • Maior segurança;
  • Aumento nas vendas;
  • Redução da inadimplência;
  • Comodidade e facilidade para o consumidor.

Se o comerciante, por exemplo, deixa de usar uma máquina de cartão, perde um pouco do dinheiro das vendas.

Como o país passa por um momento de crise financeira, muitas vezes, as pessoas não têm verba disponível no momento da compra. Porém, possuem o limite no cartão.

Os recursos financeiros e o poder de compra ficam limitados, mas ainda existem. Não dá para deixar passar essas oportunidades por não aceitar cartão.

A tendência é que esse mercado cresça cada vez mais. Dados mostram que aceitar pagamento por cartão de débito ou crédito aumenta, em média, 47% do faturamento.

4 vantagens de usar máquina de cartão no seu negócio

Você já viu acima alguns motivos para começar a usar máquina de cartão no seu negócio, mas caso ainda não tenha ficado convencido não tem problema. O FinanceOne trouxe quatro vantagens que essa forma de pagamento pode proporcionar para o seu negócio.

Aumento no número de vendas

Essa pode ser uma das grandes vantagens para quem empreende, já que aumento no número de vendas significa mais lucro, certo? Além disso, você consegue oferecer mais comodidade para o cliente.

Vale ressaltar ainda que é possível negociar melhores condições de pagamentos, com mais ou menos parcelas na compra do seu cliente.

Você tem a garantia de receber o dinheiro

Ao optar por oferecer a possibilidade do seu cliente realizar pagamentos por meio do cartão de crédito, você tem a certeza de que receberá o valor dentro de alguns dias. Diferentemente do que acontecia quando as vendas a prazo eram realizadas com cheques.

Sendo assim, você não corre o risco de não receber por uma venda. Muitas empresas de maquininhas de cartão chegam a pagar no mesmo dia os empreendedores, dependendo se é débito ou crédito.

Apesar dos cheques quase não serem mais utilizados hoje em dia, 

Você passa a ter mais controle do seu negócio

Muitas maquininhas de cartão possuem plataformas de gestão de negócio, facilitando a vida do empreendedor. Com elas é possível gerar relatório de tudo o que foi vendido do seu estoque e também das operações de débito e crédito.

Outro benefício é que você sabe exatamente o dia em que vai receber o valor das vendas realizadas, conseguindo deixar as suas contas todas organizadas. 

Mais segurança para você

Se você dá a opção do seu cliente comprar com cartão, automaticamente terá mais segurança. Isso porque não precisará mais ter que ficar com grandes quantias em caixa, evitando prejuízos em caso de assaltos.

Como escolher a melhor máquina de cartão?

As máquinas de cartão, com o passar do tempo, começaram a ser vendidas e não mais alugadas. Em 2021, a concorrência já era superior a 70 empresas de maquininhas de cartão.

Algumas cobram taxas mais baixas, outras têm facilidade de uso e aquisição. Então, como escolher o melhor modelo?

A grande questão é entender quais são os seus objetivos com o aparelho. O primeiro passo, portanto, é entender quais são as suas necessidades com a máquina.

Pense sobre como você vai usar o aparelho. Assim como considere os custos da compra (ou aluguel) e das taxas cobradas nas vendas a débito ou crédito.

Com isso, fica mais fácil identificar qual das máquinas atende melhor ao que você precisa.

Tendo isso em mente, o jeito mais fácil de encontrar a sua maquininha ideal é acessando a página de maquininhas do FinanceOne, onde você encontra, gratuitamente:

  • A lista com as melhores maquininhas de pagamento do mercado
  • Filtros personalizados para ficar mais fácil de achar a sua
  • Informações sobre preços, taxas de juros e pros e contras

>> Confira as melhores maquininhas de pagamento aqui! <<

A seguir, também separamos os principais modelos do mercado para você verificar qual atende melhor ao seu negócio.

cartão sendo pago na maquininha
Opções de máquinas de cartão de crédito não faltam para o seu negócio

Máquina de cartão Cielo

Uma das marcas com mais renome nesse mercado é a Cielo. Seu sistema funciona por mensalidade. Isto é, o usuário precisa pagar um valor mensal para usar a máquina de cartão.

O cadastro é feito pelo site, pelos telefones 4002 5472 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 570 8472 (demais regiões).

Ou ainda nas lojas físicas no Shopping Ibirapuera e no Brás (São Paulo) e no Shopping Nova América (Rio de Janeiro).

Se preferir as lojas, o cliente tem a possibilidade de sair com a máquina ou o Cielo Mobile habilitados na hora.

Além disso, existe a opção de entrar em contato com a empresa pelo próprio site da Cielo, para que você solicite a sua máquina de cartão.

Conexão: Por meio do chip de celular com internet 3G para máquinas móveis e ligada à internet Wi-Fi ou linha telefônica para máquinas fixas.

Taxas por transação: a partir de 2,39% no débito | a partir de 4,99% no crédito

Tempo para receber o dinheiro: no débito, cai no dia útil seguinte ao da venda. No crédito à vista, demora até 31 dias. Já no crédito parcelado, a primeira parcela vem em 31 dias, as demais a cada 30 dias.

Bandeiras que aceita: Visa, MasterCard, Elo, American Express, Hipercard, Hiper, Ouro Cred, JCB, Aura, Discover, Good Card, Credz, Banes Card, Mais. Também é possível habilitar bandeiras adicionais, como Alelo, Sodexo e Ticket.

Máquina Mercado Pago

O Mercado Pago integra o Mercado Livre. Nesses modelos de máquinas de cartão de crédito, não precisa mais pagar mensalidade.

O investidor, por sua vez, só paga um valor inicial para ter o aparelho. Para contratar os serviços, basta acessar o site.

Conexão: Pode se conectar com o celular (via bluetooth) ou com chip próprio, a depender do modelo.

Custo: a partir de R$118, dependendo do modelo.

Taxas por transação: a partir de 1,99% no débito | a partir de 4,98% no crédito

Tempo para receber o dinheiro: Se a compra for no débito, o tempo de retorno é um dia útil. Já no crédito são 14 dias ou 30 dias, se for parcelado.

Bandeiras que aceita: Visa, Master, Hiper, American Express, Diners Club International, Hipercard, Sodexo, Elo e Pix.

Máquina de cartão Rede

A Rede, empresa do banco Itaú, se destaca quando o assunto é transação com cartões de débito ou crédito. O empreendedor deve pagar mensalidade para usar a máquina.

Para adquirir os serviços é preciso acessar ao site ou pelo telefone 4001 4433 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 728 4433 (para demais localidades).

Conexão: A máquina fixa é ligada à linha telefônica. Já a móvel, por meio de chip e internet Wi-Fi.

Custo: Não é informado pela empresa.

Mensalidade: Não é informado pela Rede.

Taxas por transação: Não é infromado pela Rede.

Tempo para receber o dinheiro: De 2 a 30 dias.

Bandeiras que aceita: Elo, Amex, Diners Club International, MasterCard, VR Benefícios, Ticket, Hipercard, Sodexo, Hiper, Visa, entre outras.

+ Máquinas de cartão Rede – Conheça as taxas e como funciona

Moderninha

As máquinas de cartões da Moderninha são vendidas pela PagSeguro, do grupo UOL. Elas estão entre as mais vendidas. Isso porque apresentam uma variedade de serviços para pagamentos.

Os modelos funcionam pela compra do aparelho e sem mensalidades. Tanto as pessoas físicas como jurídicas podem comprar. Para isso, é necessário apenas acessar o site.

Máquina de cartão Minizinha
Minizinha é um dos principais modelos

A marca oferece diferentes opções para negócios de tamanhos diversos.

Conexão: Por bluetooth do celular. É integrada com app PagSeguro Vendas.

Custo: A partir de R$238,80.

Taxa de adesão: Não tem.

Mensalidade: Não tem.

Taxas por transação: a partir de 1,99% no débito e apartir de

Tempo para receber o dinheiro: débito cai um dia útil e crédito, de 14 a 30 dias.

Bandeiras que aceita: MasterCard, Visa, Elo (Crédito), Amex, Hipercard, Diners, Ticket e Sodexo.

Máquina de cartão Getnet

A Getnet integra o grupo Santander. Suas máquinas de cartão de crédito também operam por mensalidade.

É possível solicitar o credenciamento pelas agências do Santander, pelo site ou pelos telefones 4002 4000 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800 646 3404 (demais localidades).

Conexão: Linha telefônica, internet discada e banda larga, chio com conexões 2G e 3G.

Mensalidade: a partir de R$29,90 ao mês.

Taxas por transação: para compras à vista a taxa é de 1,89%, para crédito à vista 3,99% e crédito parcelado a partir de 5,99%, variando de acordo com a quantidade de parcelas.

Tempo para receber o dinheiro: No débito, um dia útil. Já no crédito, em dois dias úteis.

Bandeiras que aceita: MasterCard, Visa, Elo, Amex, Hiper, Hipercard, Banescard, VerdeCard, Sorocred, Calcard, BigCard, Fortbrasil, Maxxcard, Syspro, CredSystem, Praticard, Cobal, NovoCard, MinasCred e Sofnex MettaCard; os vouchers Alelo, Goodcard, Sodexo, Ticket e VR; e, para combustíveis, Ticket Log (Ticket Car e Ecofrotas).

Sipag

O Sicoob Executivo passou a oferecer aos seus associados, pessoa física e jurídica, a maquininha de cartão do Sicoob. Ele é considerado o maior sistema cooperativo do país.

Seus serviços podem ser adquiridos pela internet.

Conexão: por meio de linha telefônica, banda larga, por meio de chip ou Wi-Fi.

Custo: Não tem.

Taxa de adesão: Não tem.

Mensalidade: A partir de R$13 por mês, a mensalidade mais em conta, e a mais cara com preço para ser consultada com a empresa.

Taxas por transação: Não informado.

Tempo para receber o dinheiro: É possível receber à vista as vendas feitas à prazo.

Bandeiras que aceita: Cabal, Mastercard, Visa, Elo, Hipercard, Ticket, American Express e Sorocred.

Máquina de cartão Stone

Apesar de ser recente no mercado, as máquinas de cartão da Stone são boas alternativas de pagamentos exclusivos para pessoas jurídicas.

A opção mobile, por sua vez, também pode ser utilizada por pessoas físicas.

Em seu site, a Stone não divulga dados sobre as taxas cobradas, custos, mensalidades.

Para saber os valores, é preciso gerar uma proposta personalizada com nome, CNPJ, e-mail, telefone e o faturamento mensal em cartões.

Entre no site e faça sua consulta.

Conexão: WiFi ou dados móveis 3G.

Custo: Não informado no site da Stone.

Taxa de adesão: Não tem.

Mensalidade: Não informado.

Taxas por transação: As taxas variam de acordo com o ramo de atividade e o faturamento do seu negócio.

Tempo para receber o dinheiro: Não informado.

Bandeiras que aceita: Elo, Hiper, Hipercard, Mastercard, Visa, Cabal, Greencard, Amex, Up, Vale Card e cartões de benefício das bandeiras Alelo, Sodexo, Ticket e VR.

iZettle

Entre as máquinas de cartão de crédito também está a iZettle, focada no pequeno e médio empreendedor. Ela funciona com a compra do aparelho.

Ou seja, o usuário tem um custo inicial e depois não precisa se preocupar com as mensalidades.

Para contratar é simples: basta criar uma conta de usuário e comprar a máquina de cartão pelo site.

E, depois, baixar o aplicativo nos smartphones ou tablets. O serviço pode ser adquirido por pessoas físicas ou jurídicas.

Conexão: via Bluetooth do celular ou tablet.

Custo: R$178,80

Taxa de adesão: Não tem.

Mensalidade: Não tem.

Taxas por transação: 1,97% no débito e a partir de 4,87%.

Tempo para receber o dinheiro: dois dias úteis, até mesmo para as transações via cartão de crédito (desde que as parcelas sejam de até 12 vezes).

Bandeiras que aceita: Visa, Elo, MasterCard, Hipercard, American Expresso, Maestro e Hiper.

SumUp TOP

A maquininha SumUp TOP possui a menor taxa para venda parcelada e é uma das máquinas mais baratas disponíveis no mercado. Ela tem 10 anos de garantia e aceita débito e crédito.

Custo: R$118,80

Bandeiras: Elo, HiperCard, Visa, Visa Electron, Mastercard.

Taxas por transação: a partir de 2,3% no débito | a partir de 3,1% no crédito

As vendas são recebidas em 2 dias úteis no Plano Acelerado ou 30 dias corridos no Plano Econômico.

Gostou do conteúdo? Então visite o comparativo de máquinas de cartão de crédito do FinanceOne com mais opções!

Colaboração: Rafael Massadar, Tamires Silva e Juliana Favorito

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