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Planejamento Financeiro: o que é e como fazer

Planejar. Palavra simples, mas poderosa. Você tem noção do poder de um bom planejamento financeiro? Elaborar um plano bem definido pode ser a chave do seu sucesso, tornando seu caminho mais tranquilo e certo até seu objetivo.

A curto, médio ou longo prazo, o planejamento permite que você tenha o domínio da situação, controle, acompanhe e organize suas finanças, para atingir suas metas.

Que o planejamento é essencial você já deve saber. É frase feita de qualquer economista ou especialista da área financeira. Mas colocar em prática não é tão simples assim. Exige disciplina, determinação e foco.

Regra número 1: nunca perca dinheiro.
Regra número 2: não esqueça a regra número 1.
Warren Buffett

Por isso, preparamos um passo a passo completo para você entender, de uma vez por todas, a importância do Planejamento Financeiro e como montar o seu.

Neste artigo, você vai aprender:

O que é Planejamento Financeiro
Como essa prática pode fazer diferença na sua vida
Como começar seu plano
Passo a passo de um bom Planejamento Financeiro
5 dicas práticas para controlar suas finanças

Vamos começar?

Planejamento financeiro
Um bom Planejamento Financeiro pode garantir seu sucesso no futuro

O que é Planejamento Financeiro

Planejamento Financeiro é uma ferramenta poderosa de organização das finanças, com controle de gastos, análise constante do orçamento e estratégias bem definidas.

É um plano para criar o cenário financeiro favorável para você chegar a um objetivo: adquirir um bem, realizar um sonho, se livrar de dívidas ou sair do vermelho.

Importante: você precisa ter em mente que um bom planejamento trabalha com metas a curto, médio e longo prazo. E conquistas maiores quase sempre levam tempo, então, sua disciplina de seguir à risca seu planejamento não pode durar uma semana ou um mês.

Estamos falando de um projeto de vida que pode levar anos ou décadas!

Como essa prática pode fazer diferença na sua vida

Você já teve a sensação de que o tempo está passando e você não está chegando aos seus objetivos? Ou já pensou que você possui muitas ideias na cabeça e acaba não colocando em prática? O planejamento vai salvar você dessa situação.

Vivemos uma era de economia instável no Brasil, e tudo o que você puder fazer para se resguardar no futuro, faça! Basta dar uma olhada nas mudanças da Reforma da Previdência para aguçar essa preocupação com o resto da sua vida.

Aproveite as dicas desse artigo e coloque a mão na massa!

Como começar seu plano

primeiros passos Antes de tudo, você precisa ter claramente no seu radar dois pilares: disciplina e estratégia. A disciplina vai te ajudar a seguir com o planejamento e, principalmente, a não contrair dívidas. Nessa hora, pense sempre nos juros, uma maldição que pode colocar tudo a perder.

A estratégia você define por dois caminhos. Primeiro, faça um diagnóstico da sua situação atual. Reserve algumas horas para catalogar seus gastos, rendimentos fixos e extras nos próximos meses e anos.

Em seguida, vem uma parte bem legal do planejamento. É o momento de se perguntar: aonde você quer chegar? Como você quer estar daqui a 5, 10, 30 anos? Que tipo de vida financeira você quer ter nesses espaços de tempo?

Lembre-se que um planejamento financeiro consciente e realista leva em consideração seu cenário atual e a perspectiva para o futuro. Com isso em mãos, é hora de definir os melhores caminhos para fazer acontecer!

Passo a passo de um bom Planejamento Financeiro

Separamos algumas dicas importantes e um roteiro básico para você seguir na elaboração e monitoramento do seu Planejamento Financeiro. Confira a seguir!

1. Defina metas realistas
Já falamos um pouco sobre metas aqui, mas é preciso reforçar. Não adianta você traçar objetivos praticamente impossíveis de ser alcançados, ou totalmente em desacordo com as suas possibilidades. O sucesso do seu planejamento depende muito de metas possíveis e condizentes com sua realidade financeira.

2. Acompanhe suas finanças em tempo real
Sua planilha precisa ter custos básicos (por exemplo, aluguel, IPTU, despesas com educação, saúde e casa) e desejáveis (aqueles que não são fixos nem obrigatórios, mas que você deseja ter, por exemplo, uma viagem de férias por ano ou uma reforma no apartamento).

Entenda que essa planilha financeira é viva, pode mudar a cada dia. Por isso, você precisa monitorar! Acompanhe diariamente, acrescentando custos imprevistos ou até valores economizados. Isso é importante para você ter uma visão mais ampla e ganhar consciência dos custos a longo prazo.

3. Pesquise sobre investimentos
Se você acha que só economista deve entender de investimentos, está bem enganado! E saiba que seu sucesso financeiro depende isso! Comece o quanto antes a pesquisar sobre o assunto.

Você não precisa tornar-se um especialista, mas saber o básico vai colocar sua saúde financeira em outro patamar. Leia, pesquise e aprenda onde colocar seu dinheiro para obter melhores resultados.

4. Escolha sua estratégia
Planejamento leva em consideração tempo. Então, tenha consciência de que seu maior retorno virá a longo prazo. Ao definir sua estratégia de investimento, leve em consideração alguns pontos, como os riscos, custos, segurança no futuro e inflação.

Lembre-se que o Brasil é um país com altas taxas de juros. Analise com atenção onde apostar sua reserva de dinheiro e não esqueça dos custos embutidos em alguns investimentos, como cobrança de Imposto de Renda e taxas de administração e performance.

Por fim, acompanhe as notícias de economia e esteja preparado para imprevistos ao longo do caminho. Não tenha medo de adaptar seu planejamento para manter o rumo certo até seu objetivo.

5 dicas práticas para controlar suas finanças

Economizar é um grande desafio. É difícil começar, manter essa economia por muito tempo e seguir fielmente o planejamento financeiro traçado. Mas como seu sucesso depende disso, listamos cinco dicas práticas para facilitar seu caminho.

#1 Compre só o que precisa – Esse é um exercício diário, ainda mais para pessoas consumistas. Crie o hábito de avaliar a real necessidade de compra e analise o quanto aquele dinheiro não gasto pode ajudar na sua saúde financeira.

#2 Compare preços – A compra por impulso pode render a sensação chata de arrependimento. E, pior, esse dinheiro desperdiçado poderia se juntar às suas economias ou ser gasto de maneira mais proveitosa. Pesquise e compare!

#3 Cartão de crédito, só quando valer a pena – Parcelar sem juros, acumular milhas ou fazer parte de um clube de descontos são benefícios interessantes do cartão de crédito. Mas fique atento às taxas de conveniência, anuidades altas ou juros excessivos.

#4 Prefira à vista, com desconto – Pagar à vista pode ser vantajoso para garantir um preço mais em conta. Além disso, você se livra de prestações e não compromete a renda no futuro.

#5 Reserve, sempre! – Programe-se para guardar uma parte dos seus rendimentos, por menor que seja. De pouco em pouco, você vai aumentando a quantia, tanto para investir quanto para estar preparado para imprevistos.

Com todas essas dicas, ficou mais fácil montar seu Planejamento Financeiro, não é? Seguindo o passo a passo e entendendo a importância dessa ferramenta, você vai aumentar em larga escala suas chances de ter um futuro próspero.

Por Flavia Vargas

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