Portabilidade de consignado vale a pena? Veja como fazer e os prós e contras

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Mulher realizando cálculo com calculadora e moedas na mesa
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Você tem um empréstimo, mas percebeu que ele está pesando nas contas? Saiba que você pode trocar e sair de um empréstimo que não é vantajoso fazendo uma portabilidade de consignado.

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Mas, qual é a vantagem de fazer portabilidade de consignado? A principal delas é que a portabilidade permite que você consiga condições melhores de crédito.

Isso porque os bancos ganham com os juros que você paga pelo seu empréstimo. Por isso, muitos estão dispostos, por exemplo, a diminuir essa taxa para ganhar um cliente da concorrência.

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Com isso, você tem a possibilidade de reduzir um pouco a sua dívida. E pode até ganhar mais crédito, já que alguns bancos devolvem a diferença dos juros para o cliente.

Mas vá com calma. Antes de decidir pela portabilidade, é importante pesquisar e comparar opções. Só assim você vai poder escolher a melhor proposta para aquilo que você precisa.

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Como funciona a portabilidade de consignado?

Por determinação do Banco Central, os clientes bancários têm o direito de transferir gratuitamente suas dívidas de um banco para outro. Essa transferência é a portabilidade de consignado.

O que acontece, na prática, é que o consumidor pode transferir o parcelamento do seu crédito de uma instituição para outra, em geral, que cobra juros mais baixos.

Essa solicitação de portabilidade pode partir de uma pessoa física ou jurídica, mas é importante ficar atento aos critérios.

Imagine que o Banco A é aquele que ofereceu o crédito. O cliente, então, solicita à instituição qual o valor do saldo devedor para que a dívida seja quitada.

Importante lembrar que, neste cálculo, a dívida é contada até a data de solicitação, ou seja, os juros futuros e ainda não pagos devem ser descartados.

O cliente, então, com os cálculos em mãos, apresenta o saldo devedor ao Banco B (o que lhe parece mais vantajoso). Este, então, transfere o dinheiro para o Banco A, quitando a dívida e assumindo o novo empréstimo.

Como você pode imaginar, o Banco B elabora um novo contrato de empréstimo ou financiamento, sob novas condições e de acordo com o que foi acertado com o cliente.

Este documento só pode ter alteração nas taxas de juros, ou seja, a dívida original e o prazo de pagamento não têm autorização para serem modificados.

Para o consumidor, portanto, o que muda é que, agora, ele deverá para o Banco B, pagando parcelas mais baixas e com taxas de juros mais convidativas, conforme sua pesquisa apontou.

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Modalidades de portabilidade

Existem duas modalidades de portabilidade de consignado. Escolher a melhor para você:

Portabilidade com troco

Você pode fazer a troca do seu empréstimo para uma taxa de juros mais baixa e refinanciar seu saldo para garantir a volta da diferença, o troco máximo, direto para a sua conta.

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Portabilidade com redução de parcela

É possível fazer a troca da taxa de juros do seu empréstimo e reduzir o valor da parcela atual permanecendo com o mesmo número de parcelas.

Com essa modalidade você pode liberar sua margem consignável. Que pode ajudar a desafogar o seu orçamento. A redução de parcela ajuda também aos aposentados e pensionistas do INSS que contrataram com os 5% e estão com margem negativa.

dois homens apertando as mão com notas de dinheiro
A portabilidade de consignado possibilita reduzir o endividamento

Quais as vantagens da portabilidade?

Quer saber a vantagem fazer portabilidade de consignado? A principal é: a portabilidade permite que você consiga condições melhores de crédito.

Isso porque os bancos ganham com os juros que você paga pelo seu empréstimo. Por isso, muitos estão dispostos, por exemplo, a diminuir essa taxa para ganhar um cliente da concorrência.

Com isso, você tem a possibilidade de reduzir um pouco a sua dívida. E pode até ganhar mais crédito, já que alguns bancos devolvem a diferença dos juros para o cliente.

Mas vá com calma. Antes de decidir pela portabilidade, é importante pesquisar e comparar opções. Só assim você vai poder escolher a melhor proposta para aquilo que você precisa.

E a desvantagem?

Geralmente, uma das vantagens que o consignado traz é prazos de pagamentos mais longos. Contudo, o longo prazo pode se tornar uma desvantagem.

Isso porque imprevistos acontecem o tempo todo. Se você ainda estiver pagando o seu consignado, terá outra opção para resolver seu problema sem entrar em mais dívidas? Ou seja, reflita sobre isso antes de contratar.

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