O Conselho de Política Monetária do Banco Central (Copom) revisou a taxa Selic e desta vez manteve no mesmo patamar anterior. A taxa básica de juros permanece em 13,75%.
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Apesar de não haver uma nova alta, a Selic ainda está no maior patamar desde dezembro de 2016. Mas será que isso significa que o investimento na poupança voltou a valer a pena?
Uma coisa é certa: todas as aplicações de renda fixa terão um desempenho melhor com a alta da Selic.
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Isso porque esses investimentos dependem da taxa básica de juros. Estão entre essas aplicações, além da poupança, estão os títulos Tesouro Selic, fundos DI, entre outros.
Vale a pena investir na poupança com a alta da Selic?
De acordo com a regra da rentabilidade da poupança, quando a taxa Selic chega no máximo a 8,5%, o rendimento fica em 70% dos juros básicos mais a Taxa Referencial (TR).
Porém, quando a Selic ultrapassa os 8,5%, como é o caso de agora, o rendimento passa a ser de 0,5% ao mês (ou 6,17% ao ano). Essa é a regra conhecida como “poupança velha”.
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A TR andava zerada desde 2017, mas no final de 2021 voltou a ser atualizada diariamente pelo Banco Central.
Com isso, o rendimento da tradicional caderneta pode passar a ser levemente maior. Porém, não o suficiente para superar outras aplicações de renda fixa.
Portanto, não vale a pena investir na poupança, mesmo com a alta da Selic. O investimento mais popular do Brasil continua perdendo para a inflação e outros investimentos de renda fixa.
Qual o rendimento da poupança?
A poupança ainda tem o pior retorno entre as opções de renda fixa, mesmo sem ter desconto do Imposto de Renda.
Para se ter ideia, uma aplicação financeira no valor de R$1 mil pelo prazo de 1 ano (considerando aqui a Selic estável em 13,75% ao ano), o rendimento será R$82,91. Totalizando um valor aplicado de R$1.082,91.
Os Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) de bancos de médio porte podem representar uma opção mais vantajosa dentre as principais alternativas.
O investidor que aplicar R$1 mil no prazo de 1 ano, por exemplo, pode ter um retorno no valor de R$113,03, totalizando R$1.113,03.
Para bancos onde o CDI rende 103% retorno fica em R$116,64, também no período de seis meses, totalizando R$1.116,64.
Regras da poupança podem mudar de acordo com o Banco Central
O Banco Central estuda mudar as regras da poupança por conta da elevação constante da taxa de juros nominal. Isso tem feito com que o investimento perca a rentabilidade para outras aplicações, mesmo entre as de renda fixa.
A poupança não tem sido uma boa opção para os investidores e é justamente isso que o BC quer mudar.
A instituição tem estudado mudanças na fórmula de correção do investimento. Mas, de acordo com o seu presidente, Roberto Campos Neto, qualquer alteração precisa ser realizada com bastante cautela e de forma lenta.
Portanto, o jeito é esperar para ver qual decisão o BC irá tomar para tentar aumentar a rentabilidade da poupança. Enquanto isso não acontece, a caderneta segue perdendo.
O futuro da taxa Selic em 2022
As projeções são que a inflação deve continuar subindo em 2022 e 2023. Por isso, a expectativa de economistas é que a Selic termine o ano em 13,75%, segundo a última pesquisa semanal Focus do Banco Central.
A conta para 2023, por sua vez, subiu novamente, a 10,75%, de 11% na leitura anterior. Isso acontece devido às projeções de inflação voltando a subir tanto para 2022 quanto para 2023.
Afinal, a guerra da Ucrânia tem impulsionado o preço de várias commodities, do petróleo ao trigo, levando a expectativas de maior dureza dos bancos centrais ao redor do mundo.
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Colaboração: Rafael Massadar, Letícia de Jesus, Tamires Silva
Gostei das explicaçoes me mantenha informado pois eu tenho uns trocos na poupança
Olá, José. Tudo bem?
Continue nos acompanhando por aqui. Sempre atualizamos as informações sobre o rendimento da poupança!