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Com a alta da Selic, poupança volta a valer a pena? Confira!

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O Copom elevou novamente a taxa Selic. A taxa básica de juros saiu de 4,25% para 5,25%. Mas será que isso significa que o investimento na poupança voltou a valer a pena?

Uma coisa é certa: todas as aplicações de renda fixa terão um desempenho melhor com a alta da Selic. Isso porque esses investimentos dependem da taxa básica de juros. Estão entre essas aplicações a poupança, os títulos Tesouro Selic, fundos DI, entre outros.

Porém, o retorno real desses investimentos pode diminuir, mesmo com a taxa Selic alta. Mas por que isso pode acontecer? Por causa do custo de vida medido pelo IPCA, que está com uma variação maior do que o aumento dos juros. 

Vale a pena investir na poupança com a alta da Selic?

Para começar, você precisa saber que agora a rentabilidade da poupança passará a ser de 0,30% ao mês e 3,68% ao ano, de acordo com a Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade (Anefac).

O aumento foi pequeno quando comparado com a Selic a 3,5% ao ano. Para se ter uma ideia, o rendimento era de 0,20% ao mês e 2,45% ao ano. 

Mas antes de você sair correndo para aplicar o seu dinheiro na poupança, é preciso fazer a conta e ver se realmente vale a pena o investimento. Pega o papel e a caneta, que o FinanceOne vai te ajudar!

Vamos a um exemplo prático que o diretor executivo da Anefac, Miguel José Ribeiro de Oliveira, explicou caso você queira deixar R$10 mil na poupança por 12 meses. 

-> Antes: o rendimento era de R$245 (totalizando R$ 10.245 ou 2,45% ao ano)

-> Agora: o rendimento passará a ser de R$298 (totalizando R$ 10.298 ou 2,98% ao ano)

É importante destacar ainda que os depósitos realizados até abril de 2012, na chamada “poupança velha”, continuam rendendo 0,50% ao mês e 6,17% ao ano (ou R$617 para cada R$10 mil aplicados).

Vale ressaltar que o retorno não é uma garantia de rentabilidade no futuro. Isso porque quando o valor é investido é preciso levar em consideração quais são as expectativas do mercado. E elas podem ou não se confirmar.

Por isso, mesmo com a alta da Selic, ainda não é recomendado investir na poupança, pois os rendimentos são baixos.

investir em outubro
A poupança segue sem ser um investimento interessante mesmo com a alta da Selic

Mas quando o assunto é em relação aos investimentos de curto prazo, por até seis meses, a poupança ainda é mais rentável do que um CDB de grande banco, que paga 90% do CDI. Ou até mesmo do fundo DI, onde a taxa de administração é de 0,5%.

Vale ressaltar que, por esse motivo, existe a necessidade e a importância dos investidores terem uma carteira diversificada. Lembre-se que uma classe de ativos pode compensar enquanto a outra não está indo muito bem.

Alta da Selic: último aumento tinha sido há cinco anos

Os investidores de plantão já nem recordavam quando tinha sido o último aumento da Taxa Selic. Desde 2015 a Copom não anunciava uma notícia dessa para o mercado financeiro, ainda mais com aumento consecutivo.

Para se ter ideia, a última vez foi em julho de 2015, quando a taxa básica passou de 13,75% a 14,25% ao ano. 

No entanto, após três meses, a alta da Selic começou um ciclo de corte, com uma queda que foi travada até a recém crescente.

Foram realizados nove cortes seguidos de quatro manutenções na taxa Selic. Para especialistas, este pode ser o início de um novo ciclo: de aumento.

Além disso, saiba que existe a possibilidade de novos aumentos na taxa básica de juros. E isso poderá acontecer até o final de 2021. 

Confira quais são os fatores que podem elevar a taxa:

  • Economia fraca;
  • Inflação subindo cada vez mais;
  • Alta do dólar diariamente;
  • Aumento dos gastos públicos por causa da pandemia.

O que é a Taxa Selic?

A Selic é um sistema do Banco Central (Bacen) que captura as operações relacionadas aos títulos escriturais do Tesouro Nacional. 

Em suma, é um sistema informatizado. Ele registra os dados de custódia e liquidação dos títulos públicos federais. Por exemplo, os emitidos pelo Tesouro Nacional.

Ela é estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que a cada 45 dias decide os rumos da taxa básica de juros do período seguinte. O piso de juros é definido oito vezes ao ano.

A Selic ainda é parâmetro para que os bancos indiquem a taxa de juros dos empréstimos diários que realizam uns aos outros.

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2 COMENTÁRIOS

    • Olá, José. Tudo bem?
      Continue nos acompanhando por aqui. Sempre atualizamos as informações sobre o rendimento da poupança!

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