Conta conjunta: saiba como funciona e se vale a pena

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casal olhando o notebook com um cartão de crédito
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A conta conjunta é quando duas ou mais pessoas são titulares da mesma conta bancária. Isso pode acontecer em diversas situações. Entre cônjuges, pais e filhos, sócios e até mesmo outras configurações. Desde que os clientes tenham mais de 18 anos.

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A única diferença entre abrir uma conta corrente normal e uma conjunta é que nessa última você precisa levar os documentos das duas pessoas.

Além disso, ambos os titulares precisam assinar os papéis para a abertura. Para isso, a relação de confiança é necessária ou pode haver estresse. Isso porque eles terão de agir em conjunto em todas as ações referentes à conta.

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Quais são os tipos de Conta Conjunta?

Existem dois tipos de conta conjunta. Compare e veja qual é a melhor para você.

1 – Conta solidária

Esse tipo é mais indicado para casais e familiares. Porque qualquer um dos titulares pode realizar transações financeiras individualmente.

Isso vale tanto para saques, quanto para pagamentos e transferências. Sem a necessidade da autorização dos demais titulares da conta.

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2 – Conta não-solidária ou simples

Essa é mais utilizada por sócios. Este tipo de conta não permite que um titular tenha passe livre para fazer determinada transação financeira.

Ou seja, é necessário o consentimento de todos os titulares para a realização de qualquer movimentação bancária.

Além disso, é possível pegar a sua conta individual, adicionar mais um titular a ela e transformá-la em uma conta conjunta.

Essa é uma boa opção, pois pula todo aquele processo de abertura de conta, sendo possível somente adicionar mais um titular.

Vale a pena ter conta conjunta atualmente? 

É muito importante considerar se abrir uma conta conjunta é a melhor alternativa para a sua vida financeira. Com as facilidades dos serviços digitais e de novas formas de pagamento como o PIX, é possível encontrar formas de otimizar a gestão de um patrimônio ou de obrigações financeiras compartilhadas.

Separamos algumas vantagens e desvantagens de abrir uma conta conjunta.

Vantagens

A conta conjunta pode ser vantajosa, por exemplo, para filhos que ajudam pais mais velhos com atividades em banco ou se você está pensando em casar e vai dividir as contas da casa.

Um dos pontos mais positivos é poder acompanhar o histórico de movimentação da conta e concentrar em um mesmo local as despesas, ganhos e aportes financeiros realizados por cada titular.

Desvantagens

Em contrapartida, esse controle das movimentações bancárias pode ser inconveniente para quem costuma ter mais independência com os gastos, por exemplo.

Mas para que não ocorram desentendimentos, é preciso que os titulares façam combinados sobre como vai funcionar a gestão do dinheiro colocado na conta.

Outro fator importante de lembrar é que os empréstimos feitos através da conta conjunta ficam registrados no CPF de todos os titulares.

Ou seja, percebemos que uma conta conjunta exige bastante diálogo e uma boa relação com os titulares, não é? 

É possível encerrar a conta ou excluir titulares?

No caso do encerramento, geralmente todos precisam estar presentes, decidir o que farão com o dinheiro ou dívidas disponíveis e confirmar o encerramento.

Mas, em algumas instituições a presença de apenas um dos titulares é suficiente. Vale a pena verificar junto ao seu banco qual o procedimento adequado.

Pessoas mexendo no caixa eletrônico
Conta conjunta exige responsabilidades de ambas as partes

Para a exclusão de titulares, todos também devem estar de acordo e assinar um documento indicativo da movimentação.

Em casos em que há problemas operacionais para a exclusão de algum titular, provavelmente será sugerido que a conta seja encerrada e uma nova seja aberta.

Existe conta-poupança conjunta?

Sim. Vários bancos oferecem a possibilidade de abertura de uma conta-poupança com mais de um titular. Também existem as opções “simples” e “solidária”, conforme a configuração da relação entre os titulares.

Portanto todos os membros poderão administrar a conta e realizar transações.

O banco também poderá emitir cartões magnéticos para que os participantes movimentem o dinheiro. Os rendimentos são compartilhados, assim como as despesas relativas à manutenção da conta.

Conta conjunta:o que acontece quando um dos titulares morre?

Em caso de morte de um dos titulares da conta conjunta, é necessário informar ao banco o ocorrido para que sejam tomadas as medidas cabíveis.

A conta conjunta simples ficará impossibilitada de ser movimentada, uma vez que todos os membros precisam concordar com a realização de transações.

Assim, ela precisará ser encerrada e o valor será redistribuído de acordo com a legislação.

Nas contas solidárias a questão é um pouco mais complicada. Porque os titulares vivos podem fazer movimentações na conta após a morte de um dos membros.

Dependendo da situação, o valor depositado na conta precisará ser inventariado e as movimentações podem ser consideradas ilegais.

Conjunta ou separada: qual a melhor opção?

As pessoas que queiram abrir uma conta conjunta precisam entrar em comum acordo para que ela não se torne um problema. Isso porque o histórico bancário fica disponível para todos os correntistas

Para muitos pode ser o fim da independência financeira. Mas um bom planejamento pode facilitar para ter uma visão geral da situação.

Portanto, é necessário fazer um orçamento mensal juntos para saberem o que estão pagando e quanto podem gastar sem prejudicar um ao outro. E assim evitarem discussões desnecessárias.

O casal que optar por ter uma conta conjunta tem de saber que, independentemente do regime de bens que casaram, em caso de separação, o dinheiro que estiver na conta será dividido em partes iguais.

Mas, a conta conjunta tem suas vantagens. As despesas estarão concentradas em um único lugar, facilitando uma dimensão melhor dos gastos e economias.

Consequentemente, também fica mais fácil planejar a compra de um imóvel, carro ou até mesmo a viagem das férias.

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37 COMENTÁRIOS

  1. Gostei, queremos muito abrir nossa conta conjunta, meu companheiro e eu, pois vai nos ajudar e muito, pagar nossas viagens, nossos Cruzeiro.

    • Olá. Tudo bem?
      Nesse caso, orientamos que entre em contato com o banco de sua preferência para verificar a possibilidade. Isso porque cada instituição tem suas próprias regras.

  2. bom dia

    me chamo daniel, e estou em processo de separação a 1 ano ja, devido a pandemia, forum fechado ainda nã colnclui, eu e minha ex companheira temos uma conta conjunta na caixa economica, onde pago todo mes sozinho o financiamento da caixa e manutenção da conta para não haver inadimplencia na casa que adquirimos, porem hoje me deparei que ela fez um saque no valor do limite e usou todo o cheque especial, sem me consultar e agorra vai acarretar juros, nesse caso, como ja estamos com o processo, e comprovando que o saque foi com cartão dela, consigo cobrar só dela isso, pois se pagar o que ela tirou, nada me impede dela sacar novamente. e vou ter problemas com o debito da parvcela da caixa pois sempre ficara negativo.

    • Olá, Daniel. Tudo bem?
      Orientamos que entre em contato com o fórum ou um advogado para solucionar dúvidas mais específicas.

  3. Ola a minha conta ela é conjunta fiz um para começar a trabalhar
    de jovem aprediz mais agora fiz 18 anos e necessario eu separar por eu ser de maior ou próprio banco ja faz isso?

    • Olá, Francisca! Tudo bem?
      É possível, sim. Os titulares devem entrar em contado com o banco ou comparecerem na agência e solicitar a migração.

  4. Boa tarde! É possível abrir contando junta com 2 MEI? Eu e minha sócia gostaríamos de abrir a conta conjunta com nossos cnpj de MEI. Tem como?

    • Olá, Natalia! Tudo bem?
      Não é possível. Acontece que, como o próprio nome diz (microempreendedor individual), a empresa MEI só pode ter um dono, a possibilidade de abrir uma sociedade MEI é proibida. Logo, não há como abrir uma conta de sócias com outra microempreendedora individual. O que seria possível, seria em outra modalidade de empresa abrir uma conta PJ (pessoa jurídica) com sua sócia.

    • Olá, Euclides! Tudo bem?
      Esta é uma situação específica e que, provavelmente, demandará o auxílio de um profissional especializado para orientá-los sobre como proceder. Por isso recomendamos que entrem em contato com o fórum ou um advogado.

  5. O meu comentário ao meu ver foi moderado, simplesmente transmitiu destacando a demora e incerteza na resposta.

    • Olá, Euclides! Tudo bem?
      Para uma melhor experiência dos os usuários do site e evitar mensagens inapropriadas, todos os comentários passam por uma revisão antes de serem aprovados para publicação. Seus comentários já foram respondidos. Obrigado pelo feedback!

    • Olá, Cleide! Tudo bem?
      Recomendamos que entre em contato com a instituição para obter informações sobre o procedimento.

  6. Gostaria de saber se em uma conta conjunta, aquele que se diz ” primeiro titular ” pode excluir o outro sem que a outra parte declare seu consentimento. E caso isso ocorra , se o banco efetuar essa exclusão ( sem consentimento da outra parte ) , o que pode ser feito ? Reportar ao Banco Central ?

    • Olá, Luiz! Tudo bem?
      Geralmente, a exclusão de um titular só é feita com a devida presença e autorização de todos os titulares da conta. A menos que haja autorização judicial ou procuração. Recomendamos que entre em contato com a instituição financeira para saber o ocorrido.

  7. Dou pensão alimentícia para minha única neta e gostaria de ter uma conta corrente conjunta com ela. É possível isto? Ela tem 12 anos.
    Aguardo,
    Obrigada

    • Olá, Vera! Tudo bem?
      É possível sim. Entre em contato com a instituição financeira e peça a abertura. Talvez você precise apresentar alguma declaração dos responsáveis, já que ela é menor de idade.

  8. Ola bom dia , tenho uma conta conjunta com minha mae queria fazer um imprestimo ,mas como funciona eu posso solicitar ou ela tem que estar junto no caso ela fazer a solicitacao ?

    • Olá, Talita! Tudo bem?
      Em uma conta conjunta, qualquer um dos titulares pode fazer transações. Recomendamos que entre em contato com a instituição financeira para dúvidas mais específcas.

  9. tenho uma conta poupança, posso passar para conta conjunta com meu pai e usar meu fgts para amortizar um financiamento de imovel no nome dele!

  10. ola tenho uma conta conjunta com meu pai no banco caixa e apenas eu sou o titular e ele dependente, se caso ele vim a falecer posso continuar usando a conta normalmente?

  11. Boa tarde! Tenho conta poupança conjunta com meu pai falecido em 09/21 na CEF. Consegui fazer saques logo após a morte dele e nunca mais mexi na conta e nem fui comunicar o óbito até pq com a pandemia e depois auxílio emergencial a Cx vivia lotada, além de fechar às 14h. Não sei se a conta era solidária. Como saber? Fico receosa de tentar encerrar a conta e exigirem a metade do vr. Meu nome aparecia primeiro pq era individual depois q ele entrou mas o atendente disse q ambos eram titulares. Oficialmente a conta era dos dois mas na verdade ele era o dono. Devido a sua idade na casa dos 90 tinha q ter alguém p agir por ele.

    • Oi, Eliane! Tudo bem?
      O titular sobrevivente pode movimentar a conta mesmo com a morte do outro titular. Mas você pode precisar apresentar extratos bancários, demonstrando os valores movimentados. Sugerimos que ligue para a instituição financeira para esclarecer todas as dúvidas.

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