Você deve ter ouvido por aí alguém falando em independência financeira e liberdade financeira. Embora sejam dois termos bem parecidos, são conceitos diferentes e entendê-los é importante para conquistá-los.
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Mas existe um fator em que essas duas coisas têm semelhança: a maioria dos brasileiros ainda não sabe o que fazer para conquistar nenhuma delas, nem liberdade, nem independência financeira.
Uma pesquisa do Instituto Axxus, divulgada em agosto do ano passado, revelou que 76% dos brasileiros não administraram bem suas finanças pessoais durante a pandemia.
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Mesmo fora da crise, o país já tinha um número elevado de pessoas que não sabem gerenciar seu próprio dinheiro, investir de acordo com seus objetivos ou planejar metas financeiras.
E essa é a receita perfeita para não obter sucesso nas finanças. Mas, para começar esta conversa, vamos entender quais são as diferenças entre liberdade e independência.
Qual a diferença entre independência e liberdade financeira?
Liberdade financeira é sinônimo de estabilidade. Ou seja, é a situação da pessoa que alcançou autonomia e consegue tomar decisões com mais tranquilidade, embora ainda precise trabalhar ou de uma fonte de renda.
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Se você tem um salário que te permite ter um estilo de vida confortável, consegue comprar tudo que precisa e quase tudo que tem vontade, suas contas estão em dia, o score de crédito alto lhe permite obter ótimos cartões… Você tem liberdade financeira.
Por outro lado, o conceito de independência financeira é, literalmente, não precisar fazer mais nada para ganhar dinheiro. É o famoso viver de renda, quando a pessoa aplicou o suficiente para se manter apenas com os rendimentos de sua carteira de investimentos.
Podemos dizer, então, que a diferença é que: a independência financeira é sobre viver bem só com a rentabilidade de seus investimentos, enquanto a liberdade é mais sobre ter plenitude financeira com a sua renda laboral, o salário.
Como alcançar a liberdade financeira?
Em um primeiro momento, a maioria das pessoas tende a concluir, então, que para alcançar liberdade financeira basta conseguir um emprego que pague bem. Inclusive, é isso que muitos buscam quando optam por seguir uma carreira pública, por exemplo.
Mas é necessário muito mais que um bom salário para alcançar essa estabilidade. Afinal, existem médicos, doutores, grandes advogados e até mesmo pessoas famosas que não possuem essa liberdade.
Os motivos para ter tanto dinheiro, mas nenhuma liberdade podem ser vários: dívidas altas, bens bloqueados por questões judiciais em casos mais graves etc.
Percebe que não é só uma questão de ganhar muito dinheiro, mas sim de conseguir viver bem com o dinheiro que se tem?
Logicamente, quanto mais dinheiro melhor. Então é fundamental buscar aumento de renda se a que você tem hoje não é suficiente para manter o padrão de vida que gostaria.
Mas ter renda sem saber administrá-la não garante a tal liberdade.
Dito isso, podemos listar 5 dicas para conquistar a liberdade financeira:
- Viva um degrau abaixo, nunca gaste todo seu dinheiro
- Religiosamente, invista uma parte da sua renda – para conquistar metas de médio e longo prazo
- Tenha uma reserva para emergências, assim sua liberdade nunca estará ameaçada
- Procure aprender cada vez mais sobre finanças e como gerenciar seu dinheiro (tem um curso do FinanceOne que pode ajudar)
- Se tiver dívidas, procure quitá-las para ter mais tranquilidade e evitar problemas judiciais
E como conquistar a independência financeira?
Tanto a liberdade financeira quanto a independência financeira são conquistas desafiadoras. Mas a independência é uma meta ainda mais audaciosa, que requer disciplina e conhecimento.
Quem busca essa independência geralmente quer parar de trabalhar em algum momento (antes da idade para se aposentar). Ou, mesmo que continue trabalhando, quer que seja algo opcional.
Além disso, dificilmente a independência financeira é sobre ter apenas o necessário para viver com o básico. O investidor que busca essa meta quer rentabilidade o suficiente para viver confortavelmente.
Se você quer esse futuro, temos um guia definitivo que te ensina a conquistar a independência financeira. Mas aqui vai um resumo do que você precisa:
- Ter finanças muito bem organizadas e estabelecidas
- Ser extremamente disciplinado nos investimentos
- Ter uma carteira diversificada e lucrativa
- Montar um planejamento bem estruturado
- E, principalmente, aprender a entender o mercado e renda variável (dificilmente alguém consegue viver de renda ficando só nos investimentos básicos)
Podemos dizer ainda que a liberdade financeira é o passo anterior à independência financeira. Conquistar a primeira é primordial para alcançar a segunda.
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