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Saiba como enviar dinheiro do exterior para o Brasil e 5 dicas para economizar

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Você já precisou enviar dinheiro do exterior para o Brasil? Sabia que essa prática bateu um recorde em 2020 e deverá bater de novo em 2021?

De acordo com dados do Banco Central, de janeiro a setembro deste ano, as transferências pessoais de outros países com destino ao Brasil somaram US$2,84 bilhões (aproximadamente R$15,9 bilhões).

Esse é o maior valor dos últimos 26 anos, representando uma alta de 18% sobre o mesmo período de 2020. No ano passado, foram US$3,31 bilhões em transferências vindas de fora.

Mas, afinal, como as pessoas fazem isso? Como transferir dinheiro de outro país para o Brasil? Qual é o melhor método? FinanceOne te conta!

Quais são as formas de enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

Existem algumas formas de enviar dinheiro do exterior para o Brasil. Mas as mais comuns são: transferência pelos bancos, operadores de remessa e Vale Postal eletrônico dos Correios.

Hoje em dia existem empresas de transferência de dinheiro 100% online. Elas fazem as remessas internacionais de forma mais econômica e rápida. 

Saiba mais sobre cada uma das opções mencionadas a seguir. Mas antes de conhecê-las e decidir qual a melhor, sugerimos que observe os seguintes aspectos:

  • valor da taxa de câmbio
  • taxa de envio
  • Imposto sobre operações financeiras cobrado pela Receita Federal, o IOF
  • Swift (a tarifa cobrada por bancos para processos internos)

Banco

Esse é o meio mais tradicional para realizar a transferência internacional. Alguns bancos permitem a realização do processo de forma totalmente online. Mas em alguns casos pode ser necessário comparecer a uma agência. 

A desvantagem, é que ele pode ser mais caro e também lento, dependendo da instituição financeira. 

Afinal, além das taxas mencionadas acima, câmbio e IOF, o cliente terá que pagar as taxas do banco que envia o dinheiro e também do banco destinatário, onde o valor será depositado.

Serviços de transferência online

Os serviços online para enviar dinheiro do exterior para o Brasil costumam ser mais baratos e mais rápidos, se comparados aos bancos. Além disso, são menos burocráticos e igualmente seguros aos bancos. 

Existem algumas que permitem que o beneficiário receba o valor no mesmo dia.

A forma de envio depende da plataforma. Mas em geral é simples e pode ser feito inteiramente da sua casa.

Alguns exemplos desses serviços são: a Wise (antiga TransferWise), Remessa Online e Western Union.

Correios

O processo de transferência internacional pelos Correios funciona por meio do chamado Vale Postal Eletrônico. Mas é preciso saber se o país destinatário aceita o serviço. 

Além disso, cada país tem o próprio limite de valor estabelecido para a transação. A boa notícia é que o prazo estimado de transação é de cerca de cinco dias úteis. 

Confira a seguir a lista de países com convênio com os Correios que aceitam a transferência internacional. 

PaísLimite por transferência
AlbâniaR$2.500
Bélgica
EslovêniaR$3 mil
FilipinasR$3 mil
GréciaR$2.500
HungriaR$2.500
ItáliaR$1 mil
Letônia (Latvia)R$3 mil
LituâniaR$2 mil
PortugalR$2.500
PolôniaR$5 mil
RomêniaR$550
San MarinoR$2 mil
SérviaR$3 mil
SuíçaR$2 mil
TailândiaR$3 mil
TogoR$5 mil
UcrâniaR$3 mil
Fonte: Correios

Quanto posso transferir do exterior para o Brasil?

De acordo com as regras do Banco Central, é possível transferir até R$10 mil sem grandes burocracias. Mas para valores superiores, é necessário realizar a declaração de imposto de renda.

Além disso, o limite para enviar dinheiro do exterior para o Brasil em cada transação vai variar de acordo com o método de transferência escolhido e com o país. 

Por exemplo, se for por meio de transferência bancária TED (dependendo do país), é possível enviar até R$1 milhão por transação. 

Já no caso dos Correios, como demonstrado na tabela acima, os limites chegam somente até R$5 mil. As plataformas digitais, por sua vez, possuem seus próprios critérios.

Duas mãos: uma segurando 2 notas de 500 dólares e outra com duas notas de 500 euros
Enviar dinheiro do exterior para o Brasil é possível de várias formas

5 dicas para economizar ao enviar dinheiro do exterior para o Brasil

  1. Pesquise as condições de cada plataforma para enviar dinheiro do exterior para o Brasil e veja quais são as mais vantajosas;
  2. Faça simulações dos custos. Como mencionado no início do artigo, as taxas de cada empresa podem variar. Faça um levantamento de cada serviço e coloque na ponta do lápis o mais vantajoso;
  3. Negocie as taxas. Sim, muitas empresas, principalmente as plataformas online, aceitam negociação;
  4. Fique atento à variação cambial para aproveitar os momentos mais adequados à troca de moeda;
  5. Evite usar serviços do mercado paralelo, que podem ser menos seguros e acabar custando mais caro depois.

Será possível enviar dinheiro do exterior para o Brasil com PIX internacional?

Embora ainda não tenha sido regulamentado, o PIX Internacional merece uma menção neste artigo sobre formas para enviar dinheiro do exterior para o Brasil.

O meio de pagamentos instantâneo para fora já está em estudo pelo Banco Central. A implementação do arranjo é prevista para 2022 ou 2023.

Quando for liberado, o consumidor poderá tanto transferir dinheiro para o Brasil de forma instantânea, quanto receber. Mesmo nos finais de semana e feriados. 

Isso será um grande passo na modernização das operações de câmbio no Brasil. Quer saber mais? Confira nosso artigo completo sobre a nova ferramenta em desenvolvimento:
PIX Internacional já está em estudo pelo Banco Central

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Tamires Silva
Tamires Silva
Jornalista e Redatora do FinanceOne, onde suas finanças começam.

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Você já precisou enviar dinheiro do exterior para o Brasil? Sabia que essa prática bateu um recorde em 2020 e deverá bater de novo em 2021?

De acordo com dados do Banco Central, de janeiro a setembro deste ano, as transferências pessoais de outros países com destino ao Brasil somaram US$2,84 bilhões (aproximadamente R$15,9 bilhões).

Esse é o maior valor dos últimos 26 anos, representando uma alta de 18% sobre o mesmo período de 2020. No ano passado, foram US$3,31 bilhões em transferências vindas de fora.

Mas, afinal, como as pessoas fazem isso? Como transferir dinheiro de outro país para o Brasil? Qual é o melhor método? FinanceOne te conta!

Quais são as formas de enviar dinheiro do exterior para o Brasil?

Existem algumas formas de enviar dinheiro do exterior para o Brasil. Mas as mais comuns são: transferência pelos bancos, operadores de remessa e Vale Postal eletrônico dos Correios.

Hoje em dia existem empresas de transferência de dinheiro 100% online. Elas fazem as remessas internacionais de forma mais econômica e rápida. 

Saiba mais sobre cada uma das opções mencionadas a seguir. Mas antes de conhecê-las e decidir qual a melhor, sugerimos que observe os seguintes aspectos:

  • valor da taxa de câmbio
  • taxa de envio
  • Imposto sobre operações financeiras cobrado pela Receita Federal, o IOF
  • Swift (a tarifa cobrada por bancos para processos internos)

Banco

Esse é o meio mais tradicional para realizar a transferência internacional. Alguns bancos permitem a realização do processo de forma totalmente online. Mas em alguns casos pode ser necessário comparecer a uma agência. 

A desvantagem, é que ele pode ser mais caro e também lento, dependendo da instituição financeira. 

Afinal, além das taxas mencionadas acima, câmbio e IOF, o cliente terá que pagar as taxas do banco que envia o dinheiro e também do banco destinatário, onde o valor será depositado.

Serviços de transferência online

Os serviços online para enviar dinheiro do exterior para o Brasil costumam ser mais baratos e mais rápidos, se comparados aos bancos. Além disso, são menos burocráticos e igualmente seguros aos bancos. 

Existem algumas que permitem que o beneficiário receba o valor no mesmo dia.

A forma de envio depende da plataforma. Mas em geral é simples e pode ser feito inteiramente da sua casa.

Alguns exemplos desses serviços são: a Wise (antiga TransferWise), Remessa Online e Western Union.

Correios

O processo de transferência internacional pelos Correios funciona por meio do chamado Vale Postal Eletrônico. Mas é preciso saber se o país destinatário aceita o serviço. 

Além disso, cada país tem o próprio limite de valor estabelecido para a transação. A boa notícia é que o prazo estimado de transação é de cerca de cinco dias úteis. 

Confira a seguir a lista de países com convênio com os Correios que aceitam a transferência internacional. 

PaísLimite por transferência
AlbâniaR$2.500
Bélgica
EslovêniaR$3 mil
FilipinasR$3 mil
GréciaR$2.500
HungriaR$2.500
ItáliaR$1 mil
Letônia (Latvia)R$3 mil
LituâniaR$2 mil
PortugalR$2.500
PolôniaR$5 mil
RomêniaR$550
San MarinoR$2 mil
SérviaR$3 mil
SuíçaR$2 mil
TailândiaR$3 mil
TogoR$5 mil
UcrâniaR$3 mil
Fonte: Correios

Quanto posso transferir do exterior para o Brasil?

De acordo com as regras do Banco Central, é possível transferir até R$10 mil sem grandes burocracias. Mas para valores superiores, é necessário realizar a declaração de imposto de renda.

Além disso, o limite para enviar dinheiro do exterior para o Brasil em cada transação vai variar de acordo com o método de transferência escolhido e com o país. 

Por exemplo, se for por meio de transferência bancária TED (dependendo do país), é possível enviar até R$1 milhão por transação. 

Já no caso dos Correios, como demonstrado na tabela acima, os limites chegam somente até R$5 mil. As plataformas digitais, por sua vez, possuem seus próprios critérios.

Duas mãos: uma segurando 2 notas de 500 dólares e outra com duas notas de 500 euros
Enviar dinheiro do exterior para o Brasil é possível de várias formas

5 dicas para economizar ao enviar dinheiro do exterior para o Brasil

  1. Pesquise as condições de cada plataforma para enviar dinheiro do exterior para o Brasil e veja quais são as mais vantajosas;
  2. Faça simulações dos custos. Como mencionado no início do artigo, as taxas de cada empresa podem variar. Faça um levantamento de cada serviço e coloque na ponta do lápis o mais vantajoso;
  3. Negocie as taxas. Sim, muitas empresas, principalmente as plataformas online, aceitam negociação;
  4. Fique atento à variação cambial para aproveitar os momentos mais adequados à troca de moeda;
  5. Evite usar serviços do mercado paralelo, que podem ser menos seguros e acabar custando mais caro depois.

Será possível enviar dinheiro do exterior para o Brasil com PIX internacional?

Embora ainda não tenha sido regulamentado, o PIX Internacional merece uma menção neste artigo sobre formas para enviar dinheiro do exterior para o Brasil.

O meio de pagamentos instantâneo para fora já está em estudo pelo Banco Central. A implementação do arranjo é prevista para 2022 ou 2023.

Quando for liberado, o consumidor poderá tanto transferir dinheiro para o Brasil de forma instantânea, quanto receber. Mesmo nos finais de semana e feriados. 

Isso será um grande passo na modernização das operações de câmbio no Brasil. Quer saber mais? Confira nosso artigo completo sobre a nova ferramenta em desenvolvimento:
PIX Internacional já está em estudo pelo Banco Central

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