Como investir em Fundos de Investimento | FinanceOne
Conversor de moedas Transferência internacional

Veja a cotação do Dólar Hoje, Euro hoje e Bitcoin hoje.




Como investir em Fundos de Investimento

Quer investir mas não sabe onde e como aplicar seu dinheiro? Então, saiba que os Fundos de Investimento podem ser um primeiro passo para você entrar de cabeça no mercado financeiro.

Esse tipo de fundo é bem popular entre os iniciantes, que ainda não possuem segurança para tomar as decisões exigidas pelo mercado de investimentos. Ou, ainda, por pessoas que desejam investir capital mas preferem que um administrador decida a melhor opção de rendimento.

Fundos de investimento
Entenda sobre os tipos, taxas e riscos dos Fundos de Investimento

Saiba tudo sobre Fundos de Investimento:
O que é e como funciona
O que é uma cota
Taxas
Tributação
Tipos de fundos de investimento
Riscos de investir em fundos
5 passos para escolher o fundo
Regulamentação e informações

O que é e como funciona

O fundo de investimento é um tipo de aplicação financeira que engloba recursos de um conjunto de investidores, chamados cotistas. É permitido investir em uma gama de ativos, em diferentes mercados.

Alguns fundos só permitem investimentos em renda fixa, outros em renda variável e alguns são o que chamam de multimercado, com possibilidade de diferentes aplicações.

Oferecido por todos os bancos, é comum ser comparado a um condomínio, que reúne o dinheiro de vários investidores para aplicar. E existe um gestor responsável por administrar os recursos de acordo com as regras de cada fundo.

O que é uma cota

Quando você investe no Fundo de Investimento, está comprando cotas, que são a menor fração do patrimônio líquido dessa aplicação. Cada cotista possui um número de cotas proporcional à quantia total de seus investimentos.

O patrimônio de um Fundo de Investimento é a soma de todos os recursos aplicados pelos vários investidores. O valor da cota é atualizado diariamente e calculado pela seguinte fórmula:

Número de cotas  X  Valor da cota no dia

Entenda por que o Fundo de Investimento pode ser comparado a um condomínio:

Fundo de investimento

Taxas

Há três taxas aplicáveis aos Fundos de Investimento, e você precisa considerar esses custos na hora de fazer sua escolha. A cobrança não é obrigatória e depende do regulamento do fundo.

Taxa de administração
Varia conforme o tipo do produto e a instituição, além de outros fatores. É uma porcentagem sobre o patrimônio do Fundo, cobrada para gerir e operacionalizar o investimento.

Taxa de Performance
Essa taxa é cobrada apenas se a performance for positiva. Isso acontece quando o nível de performance do fundo supera o benchmark (indicador de referência de performance).

Taxa de saída
Aplicável somente em alguns casos. É cobrada sobre o valor resgatado, caso o investidor queira vender suas cotas antes do prazo padrão estabelecido no regulamento.

Tributação

Come cotas
Os Fundos de Investimento são classificados em três categorias, conforme determinação da Secretaria da Receita Federal, para efeitos de Imposto de Renda. A cobrança varia de acordo com a categoria do fundo e o tempo de permanência.

O IR é recolhido no último dia útil dos meses de maio e novembro, em um sistema denominado “come-cotas”, usando a menor alíquota de cada tipo de Fundo.

A cada seis meses os Fundos, automaticamente, deduzem esse Imposto de Renda dos cotistas, considerando o rendimento nesse período. E o pagamento é efetuado em quantidade de cotas.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
O IOF incide apenas se o resgate foi realizado em um período inferior a 30 dias da data de aplicação.

Principais tipos de fundos de investimento

1) Renda fixa – Indicado para os mais conservadores, pois apresenta menos riscos. A vantagem é que não existe a chance de perda dos recursos, apenas o risco de ganhar menos do que outras aplicações.

2) Ações – Ligado à Bolsa de Valores, nesse caso, o risco é maior, mas, em contrapartida, pode permitir uma rentabilidade mais alta. Se as ações perderem valor, o investidor perde parte do seu patrimônio. Se valorizarem, o investidor ganha. Mais indicado para quem pode esperar o retorno a longo e médio prazo.

3) Multimercado – Mescla aplicações de diferentes tipos e é uma forma de equilibrar investimentos mais seguros e mais agressivos. Alguns exemplos: títulos de renda fixa, câmbio e ações. Recomendado para que pode esperar rentabilidade a longo prazo.

Riscos de investir em fundos

Geralmente, todo investimento envolve um ou mais riscos. Cabe ao investidor avaliar e procurar a melhor solução, de preferência com o menor risco possível.

Para apostar nos Fundos de Investimento, você precisa saber dos riscos que pode correr, todos interligados e, às vezes, um consequência do outro. São três:

1) Risco de crédito – É o não pagamento pelo emissor do título que compõem um fundo. Nesse cenário, os Fundos de renda fixa emitidos pelo Governo são mais confiáveis e com baixo risco de crédito, já que a chance de calote é baixa.

2) Risco de mercado – Como esse Fundo é administrado por um gestor, existe a possibilidade de ele fracassar na estratégia de investimento. Assim, os cotistas têm retornos negativos.

3) Risco de liquidez – É quando há uma diferença grande entre o preço que o comprador está disposto a pagar (oferta de compra) e aquele pelo qual o vendedor quer vender (oferta de venda). Nesse caso, fica difícil vender sem sacrificar o preço do ativo.

4 passos para escolher o Fundo

Abaixo você confere uma lista de pontos importantes que devem ser analisados para escolher seu Fundo de Investimento. Em cada tópico, você deve considerar seu perfil de investidor e as opções do mercado.

1º) Tipo e risco do fundo

2º) Prazo de resgate (liquidez)

3º) Taxa de administração

4º) Aplicação inicial

Regulamentação e informações

Esse mercado de Fundos de Investimento é regulado e classificado de acordo com as normas da Instrução 555, de 17 de dezembro de 2014, da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). A medida está em vigor desde 1º de outubro de 2015.

Na página da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) também é possível acompanhar as regras desse tipo de investimento e obter mais informações.

Melhores investimentos 2018

Por Flavia Vargas

Deixe um comentário

Receba novidades

Cadastre-se em nossa newsletter para receber novidades em seu email.

Posts relacionados

7 de novembro de 2018
Brasil pode encerrar o ano com 6,2 milhões de novos investidores

Pesquisa da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) aponta que o país deve encerrar o ano com 6,2 milhõ...

24 de outubro de 2018
Cuidado com essas 5 armadilhas ao investir seu dinheiro

Fique atento a algumas armadilhas ao investir seu dinheiro. Elas podem ser decisivas para você ser um investidor de sucesso ou não. Um dos maiores p...

22 de outubro de 2018
Fundo de Crédito Privado: o que é e como funciona

Você provavelmente já escutou falar em fundo de crédito privado, mas sabe o que é e como funciona? Para começar, fundo de crédito privado é um ...

18 de outubro de 2018
CDB ou poupança? Saiba qual é o melhor

Se você está pensando em investir, mas não sabe onde deve aplicar o seu dinheiro, ou está na dúvida entre CDB ou poupança, saiba que isso é nor...

15 de outubro de 2018
Como começar a investir no mercado financeiro

Iniciantes do mercado financeiro costumam ter muitas perguntas e hesitar a cada nova informação. Será que é muito arriscado investir no mercado financeiro?

Mais lidos

Cartões de crédito sem anuidade: veja os 10 melhores
Procurando cartões de crédito sem anuidade? Eles definitivamente conquistaram o seu espaço na eco ...
Trabalhar em casa: 28 profissões para ganhar dinheiro
Trabalhar em casa e ganhar dinheiro no conforto do lar é um sonho para muitas pessoas. No Brasil, o ...
Quais são as moedas mais valorizadas do mundo?
Sabe quais são as moedas mais valorizadas do mundo? Você vai se surpreender! O Real é a terceira ...
Aposentadoria por idade 2018: como funciona?
A aposentadoria é um dos benefícios da Previdência Social. O Regime Geral de Previdência Social ...
Cartão de crédito com aprovação imediata existe?
Quem não quer ter um cartão de crédito hoje em dia para realizar as compras? Muitas instituiçõe ...

Ebook do FinanceOne

Ebook gratuito investidor iniciante

Quer investir mas não sabe como? O Guia Completo do Investidor Iniciante traz os primeiros passos para você começar a investir e ganhar dinheiro!

BAIXAR AGORA!

Publicidade


           




Guias

Calculadoras