Primeiramente, é importante lembrar que os investimentos em renda fixa costumam ser para um perfil de investidor conservador.
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Quem está disposto a correr mais riscos para aumentar seu rendimento, mescla com produtos como ativos da bolsa de valores, por exemplo.
Mas, será que é possível ganhar mais dinheiro só com renda fixa? É o que você vai descobrir ao longo deste artigo!
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O que é renda fixa? Veja exemplos!
A renda fixa é um investimento em que, no momento da contratação, você já consegue dimensionar a remuneração final. Esse valor será composto pelo valor investido e os juros do período em que você manteve seu dinheiro aplicado.
A poupança é um tipo de investimento de renda fixa. Porém, ela se baseia em indexadores, como taxa de juros, taxa de inflação, entre outras variáveis.
Veja abaixo quais os outros tipos de investimentos em renda fixa:
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- CDB – Certificado de Depósito Bancário
- CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários
- Debêntures
- LCA – Letra de Crédito do Agronegócio
- LCI – Letra de Crédito Imobiliário
- LF – Letra Financeira
Esses investimentos, na prática, são um empréstimo que você, investidor, faz para o governo, banco ou empresa da qual compra o papel. Já o rendimento são os juros ou correção monetária que eles te pegam, podendo incluir ainda amortizações.
Como ganhar dinheiro com renda fixa?
Como já mencionado, a renda fixa é um investimento mais previsível, ideal para perfis que não desejam correr muitos riscos. Mas não pense que não é possível ganhar dinheiro com esse tipo de aplicação.
É certo que, no mercado financeiro, quanto maior o risco do investimento e maior o prazo de aplicação, maior será também o rendimento.
Mas isso não quer dizer somente aplicações longas e arriscadas devem fazer parte da sua carteira.
Um exemplo de renda fixa bastante rentável são os títulos de longo prazo, que tendem a pagar uma taxa de juros maior. Mas é importante conhecer onde você está investindo, pois pode haver oscilação na taxa de juros.
A rentabilidade desse tipo de investimento pode ser tanto pré-fixada, com uma remuneração conhecida com antecedência, quanto pós-fixada, quando depende de um indexador. A remuneração, sobretudo, só valerá também respeitado o prazo acordado.
O indexador significa os índices, que podem ser DI (taxa de juros interbancária), IPCA (índice de preços), IGP-M (taxa de inflação) e taxa Selic (taxa básica de juros).
Outro ponto importante na renda fixa é a garantia do FGC, que assegura o pagamento em caso de falência da instituição financeira.
Alguns produtos da renda fixa, como CDB, LCI, LCA e Letras de Câmbio possuem essa proteção, porém até o teto de R$250 mil.
Como funciona a mecânica desses investimentos?
A Captação Bancária funciona da seguinte maneira: o banco precisa de recursos e, para isso, emite títulos públicos a investidores, em troca de uma remuneração. No vencimento, o investidor resgata o que aplicou mais os juros.
Com uma mecânica semelhante, funcionam as demais categorias da renda fixa. Os títulos são emitidos pelas empresas, instituições e bancos, os investidores “emprestam” seu dinheiro a esses emissores de títulos em troca de uma remuneração.
A rentabilidade será o valor aplicado mais taxas de juros.
Além da captação bancária, a renda fixa inclui as seguintes categorias:
- Títulos Agrícolas (CPR, CRP, CDA e WA, CDCA)
- De Crédito (CCB, CCE, NCE)
- Títulos Imobiliários (CCI);
- Públicos (ADA, CDP, CFT, Contrato de Crédito contra Terceiros, CTN, FDS, JSTN, LFT-E e LFT-M, STN, TDA)
- Valores Mobiliários (Debêntures, Nota Comercial, CRI, CRA)
- Outros Títulos (LAM, LC, LH, CTEE)
Por fim, entender o mercado é essencial, para avaliar se investir em um ou em diferentes títulos, por exemplo, pode ajudar a garantir a remuneração almejada!
Qual é o melhor investimento em renda fixa?
Entre os principais investimentos de renda fixa estão o Tesouro Direto, CDBs, Debêntures, Fundos de Renda Fixa, LCI, LCA, CRI e CRA, entre outros. Mas a verdade é que não existe um melhor no geral, mas sim aquele que será melhor para cada carteira.
Se você quer ser um investidor, é fundamental ter em mente que não existe receita de bolo para construir uma carteira. Mesmo quando estamos falando só dessas aplicações mais conservadoras, é necessário avaliar cada caso.
Para descobrir qual é o melhor investimento de renda fixa para você, pense em aspectos como:
- Qual é o objetivo do investimento?
- Por quanto tempo ele deve permanecer aplicado?
- Dentre as opções, quais pagam as melhores taxas de juros?
Para construir a sua reserva de emergência, por exemplo, além de ser de renda fixa a aplicação precisa ter liquidez diária e resgate fácil. É o caso do tesouro direto e também dos CDBs.
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*Colaboração: Tamires Silva