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Como ganhar dinheiro com renda fixa?

Escrito por: Redação em 21 de fevereiro de 2018

Os investimentos em renda fixa costumam ser para um perfil de investidor mais conservador. Geralmente, aqueles que estão dispostos a correr mais riscos para aumentar seu rendimento, mesclam o investimento em produtos como esse e ativos da bolsa de valores, por exemplo. Mas, será que é possível ganhar dinheiro com renda fixa?

De acordo com a Cetip, renda fixa é um investimento em que, no momento da contratação, você já consegue dimensionar a remuneração final. Esse valor será composto pelo valor investido e os juros do período em que você manteve seu dinheiro aplicado.

A diferença com a poupança é, segundo a Cetip, que a poupança se baseia em indexadores, como taxa de juros, taxa de inflação, entre outras variáveis. A renda fixa inclui os seguintes tipos de investimentos:

– CDB – Certificado de Depósito Bancário
– CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários
– Debêntures
– LCA – Letra de Crédito do Agronegócio
– LCI – Letra de Crédito Imobiliário
– LF – Letra Financeira

Esse tipo de investimento compreende um empréstimo que você, investidor, faz ao governo, banco ou empresa de qual compra o papel. O rendimento é na forma de juros ou correção monetária, podendo incluir ainda amortizações.

As categorias de investimento são Captação Bancária, Títulos Agrícolas, Títulos de Crédito, Títulos Imobiliários, Títulos Públicos, Valores Mobiliários e Outros Títulos, segundo a Cetip. Conheça cada um e como é possível ganhar dinheiro com renda fixa.

dinheiro com renda fixa
Para ganhar dinheiro com renda fixa, é preciso analisar os títulos e taxas de juros de cada rendimento, entre outros pontos

Ganhando dinheiro com renda fixa

Segundo dados da Cetip consolidados em dezembro de 2016, há mais de 5 milhões de investidores com aplicações em renda fixa registrados na Cetip, 169 empresas que emitiram debêntures e mais de 50 ativos registrados. O total de investimentos em renda fixa registrados na Cetip era de R$2,756 Bilhões. Desse total:

1 – R$788 bilhões em Debêntures
2 – R$549 bilhões em CDB
3 – R$515 bilhões em DI
4- R$402 bilhões em LF
5 – R$183 bilhões em LCI

A renda fixa é um investimento mais previsível, ideal para perfis que não desejam correr muitos riscos. Mas não pense que não é possível ganhar dinheiro com renda fixa. É certo que no mercado financeiro, quanto maior o risco do investimento e quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, maior será o rendimento.

Para ganhar dinheiro com renda fixa, um exemplo são os títulos de longo prazo que tendem a pagar uma taxa de juros maior, conforme divulgou a Cetip. Um alerta é conhecer bem onde você está investindo, pois pode haver oscilação na taxa de juros sim.

A rentabilidade desse tipo de investimento pode ser pré-fixada, com uma remuneração conhecida com antecedência, ou pós-fixada, quando depende de um indexador. A remuneração só valerá também respeitado o prazo acordado.

O indexador significa os índices, que podem ser DI (taxa de juros interbancária), IPCA (índice de preços) e IGP-M (taxa de inflação) e Selic (taxa básica de juros). Outra garantia da renda fixa é que a garantia do FGC, em caso de falência da instituição financeira. Alguns produtos da renda fixa, como CDB, LCI, LCA e Letras de Câmbio possuem essa proteção, porém até o teto de R$250 mil.

Aplicando dinheiro em renda fixa

A Captação Bancária funciona da seguinte maneira: o banco precisa de recursos e, para isso, emite títulos públicos a investidores, em troca de uma remuneração. No vencimento, o investidor resgata o que aplicou mais os juros. A captação funciona com os seguintes tipos de títulos: LCI, LCA, DI, DPGE, LF, RDB, CDB.

É com uma mecânica semelhante a essa que funcionam as demais categorias da renda fixa. Os títulos são emitidos pelas empresas, instituições e bancos, os investidores “emprestam” seu dinheiro a esses emissores de títulos em troca de uma remuneração. A rentabilidade será o valor aplicado e mais taxas de juros.

Além da captação bancária, a renda fixa inclui as seguintes categorias:

– Títulos Agrícolas (CPR, CRP, CDA e WA, CDCA)
– Títulos de Crédito (CCB, CCE, NCE)
– Títulos Imobiliários (CCI); Títulos Públicos (ADA, CDP, CFT, Contrato de Crédito contra Terceiros, CTN, FDS, JSTN, LFT-E e LFT-M, STN, TDA)
– Valores Mobiliários (Debêntures, Nota Comercial, CRI, CRA)
– Outros Títulos (LAM, LC, LH, CTEE)

Para simular seu investimento e verificar em qual título haverá maior rentabilidade, a Cetip lançou a calculadora de renda fixa, em que é possível calcular títulos públicos e debêntures. Buscar o conselho e auxílio de uma corretora e especialistas, é sempre recomendado.

Entender o mercado é essencial, para avaliar se investir em um ou em diferentes títulos, por exemplo, pode ajudar a garantir a remuneração almejada. Saiba o que faz um trader. Confira também cinco dicas de como elaborar um planejamento financeiro.

Redação

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