Investidor Conservador: veja como investir no cenário atual

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Moedas empilhadas em forma de gráfico com as letras da palavra INVEST em cima delas
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As incertezas em torno do coronavírus têm levado bolsas de valores globais aos piores patamares da história e intensificado o cenário de volatilidade no mercado financeiro. E quem perde com isso é, principalmente, o investidor conservador.

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Isso porque, mais uma vez, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a taxa Selic, em meio à inflação. A taxa básica de juros, a Selic, subiu de 2,75% para 3,50% ao ano

Essa medida sempre impacta diretamente dois investimentos preferidos do brasileiro: a poupança e o Tesouro Selic (a única opção de título pós-fixado do Tesouro Direto).

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imagem com várias moedas para investimento
Coronavírus e corte da Selic influenciam diretamente nos ganhos do investidor conservador

O investidor conservador deve ficar atento à taxa Selic. O Relatório de Mercado Focus do mês de abril informou que a mediana das previsões para a Selic, em 2021, seguiu em 5,25% ao ano.

Vale destacar que, há um mês, estava em 5,00%. Com relação a 2022, a projeção permaneceu em 6,00% ao ano, valor igual a um mês anterior. Já para 2023, segue em 6,50%, sendo ante 6,00%. Para 2024, foi de 6,25% para 6,13%, ante 6,00% de um mês.

Investimentos no Tesouro Direto têm taxa zerada

O Tesouro Nacional e a B3 reduziram, de 0,25% para 0% ao ano, a taxa de custódia para os investimentos no Tesouro Direto até R$ 10 mil.

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O Tesouro Direto tem quase 1,3 milhão de investidores ativos. Com a taxa zerada, um terço deles ficará completamente isento de tarifa, pois apresenta aplicações até R$10 mil.

Dessa forma, a estimativa é que 53% da base de investidores ativos do programa sejam, de alguma maneira, beneficiados.

A mudança entrará em vigor a partir de 1º de agosto e representa uma boa notícia para o investidor conservador. A taxa de custódia havia diminuído pela última vez, de 0,30% para 0,25% para todos os títulos, em 1º de janeiro de 2019.

Onde o investidor conservador deve investir agora?

As margens espremidas tornam ainda mais difíceis as tarefas do investidor conservador de manter o mesmo ritmo de ganhos de sua carteira. Buscar títulos públicos e privados com prazos mais longos e fora dos bancos é um caminho.

Principalmente para encontrar remunerações melhores sem precisar sair da renda fixa.

Para os mais arrojados e mesmo os conservadores fica cada vez mais latente a necessidade de migrar uma parte da carteira para a renda variável.

No entanto, para o analista de Alocação da XP, Pedro Mattos, para o investidor conservador, o ideal é a alocação sugerida sem exposição à renda variável.

“Entendemos que o investidor pode ter sofrido recentemente com a marcação a mercado nas parcelas de Prefixados e Inflação, mas elas são toleráveis, e não devem trazer impactos duradouros para o portfólio”, explica Pedro Mattos.

Contudo, o especialista afirma que os prêmios de crédito da renda fixa continuam elevados. Por isso, ele mantém a recomendação de alocar em ativos com risco de crédito em especial na classe pós-fixada e na Inflação.

“Os ativos Prefixados devem conseguir se aproveitar de cortes de juros que venham a ser feitos pelo Banco Central”, destaca o analista de Alocação da XP.

Especialista recomenda opções de investimento

Pedro Mattos, analista de Alocação da XP Investimentos, diz que os fundos de crédito passaram a se recuperar. Segundo ele, a maioria já apresentou retornos positivos e acima do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) em maio.

“Ainda que essa volatilidade tenha vindo para ficar, os prêmios ainda são significativos e devem ajudar esses fundos e ativos a obterem retornos bem acima do CDI no próximos 12 a 18 meses”, destaca o especialista.

No mês de julho, Pedro Mattos, incluiu na carteira de investimentos de seus clientes uma nova estratégia: Renda Fixa Internacional, através do fundo gerido pelo Morgan Stanley.

“O fundo em questão tem 10 pontos de risco, e está disponível assim para o perfil do investidor conservador. Sem risco cambial o fundo tem carrego próximo de CDI + 3,0% ao ano e correlação nula com o restante da carteira, o que faz com que a volatilidade dela caia com a inclusão da posição de 5%”, sugere Pedro Mattos.

+ Investidor conservador: quais são os melhores investimentos para esse perfil?

Por fim, o analista de Alocação da XP ainda vê ótimas oportunidades nos ativos de crédito privado. Isso porque os prêmios encontram-se em média 1,6% ao ano para títulos indexado ao CDI e 1,4% ao ano para os indexados à Inflação.

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