O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais usadas pelos brasileiros. Porém, os consumidores devem ter atenção redobrada, para não se deixar levar pelo uso excessivo. Para isso, é essencial saber qual limite do cartão de crédito é ideal para você.
Em 2019, por exemplo, o uso de cartão de crédito chegou a mais de 120 milhões ativos. Na comparação interanual, houve crescimento de 33% no número de transações com cartões de crédito.
Segundo o Banco Central, o percentual de transações não presenciais com cartões, tanto de débito quanto de crédito, vem aumentando e representa 1,6% do volume de transações com débito e 24,3% das operações com crédito.
A economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti, cita esse acesso ao crédito como um fator de inclusão. Mas, deve ser usado com moderação pelos consumidores.
“O acesso ao crédito é um fator de inclusão no mercado de consumo, mas requer bastante cuidado. O consumidor que tem acesso ao crédito consegue antecipar o consumo de bens que, de outro modo, só seriam conquistados depois de um tempo de poupança. Mas muitos consumidores acabam se perdendo no atalho do crédito e comprometendo a própria vida financeira.”
Por que saber o limite do cartão de crédito ideal?
Mesmo sendo uma modalidade de crédito e de pagamento muito usada, a principal atenção que você deve ter ao usar o cartão é o valor da sua fatura.
Não pagar o valor total implica em cair no crédito rotativo, com juros muito altos. Por isso é importante saber o limite do cartão de crédito ideal.
Segundo a tabela divulgada pelo Banco Central com as taxas do rotativo para pessoas físicas, de 10 a 16 de abril de 2018, os juros podem chegar a quase 800% ao ano!
Atrasos e pagamentos constantes apenas do valor mínimo da fatura implicam em juros. Essas taxas variam, mais precisamente, de 45% a 791% ao ano, pesando bastante no bolso do consumidor.
A pesquisa do SPC Brasil revelou que, em fevereiro, 24,1% dos entrevistados na sondagem entraram no rotativo. Destes, 9,9% pagaram um valor entre o mínimo e o total; 6,4% ainda não tinham pagado no período das entrevistas; 5% pagaram o mínimo; 1,8% pagaram abaixo do mínimo; e 1,1% que disseram que não iriam pagar.
“O pagamento do mínimo não é algo com que se deve contar, sob pena de ver a dívida crescer muito rápido. Mesmo que se aplique as novas regras do cartão de crédito, que determinam que os atrasos devem ficar no máximo 30 dias no rotativo, a opção de parcelamento da fatura também envolve altas taxas, que chegam a mais de 170% ao ano, na média”, alerta a economista do SPC Brasil, Marcela Kawauti.
Entenda como o banco chega no limite do cartão de crédito ideal
Você já sabe que o cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais utilizadas pelos brasileiros. Mas como as instituições financeiras chegam no limite do cartão de crédito ideal para você?
Os bancos costumam levar diversos fatores em consideração para que possam oferecer um cartão de crédito para o cliente. Confira alguns deles:
-> A renda pessoal;
-> A capacidade de pagamento;
-> O comprometimento da renda;
-> Se o cliente tem um bom score.
Vale ressaltar que cada instituição financeira tem a sua forma de realizar as avaliações e que cada uma delas levam em consideração quesitos diferentes. Porém, os citados acima são os mais comuns.
Um exemplo é que se você tem uma conta em um banco, é mais fácil conseguir um cartão nele do que em outro. Isso porque você já tem uma relação com a instituição e ela já conhece o seu histórico financeiro.
Além disso, os bancos costumam comparar o que entra e sai da sua conta para definir o limite. Esse valor é o quanto o banco está disposto a emprestar para você todo mês.
Como saber limite do cartão de crédito ideal?
Ao contratar o serviço de um cartão de crédito, o limite é determinado pela instituição emissora do cartão. Serão levados em conta sua renda, salário, entre outros fatores que podem constar na sua análise de crédito.
O limite sempre vem na fatura, mas na dúvida, é possível consultar com as Centrais de Atendimento das respectivas emissoras, e também nos sites.
Outro dado importante é que, caso você perceba que não está conseguindo controlar seus gastos, pode solicitar a redução do seu limite.
Isso é importante para evitar o endividamento ao entrar no rotativo do cartão. Além disso, é possível que o próprio banco reduza o seu limite em vista dos gastos e dívidas. Pelo menos é o que informa o Itaú, em sua página de dúvidas sobre o limite do cartão.
Fatores que influenciam os bancos a reduzir o limite do seu cartão
Você sabia que alguns fatores podem influenciar na redução do seu limite pelo banco? Entres estes, podem estar atrasos constantes no pagamento da fatura, financiamento do valor e até endividamento em outros produtos ou serviços.
Por isso é importante acompanhar em quanto está sua fatura e fazer o planejamento adequado para pagá-la em sua totalidade.
Isso vai evitar, além de um possível endividamento, que suas condições para obtenção de crédito, caso necessário, sejam prejudicadas.
Antes de solicitar também a análise de crédito para aumentar o seu limite, é importante verificar se você conseguirá realmente arcar com esses custos. Por isso, deve aprender a administrar seu dinheiro com inteligência.
Saber o limite ideal para seu cartão de crédito é importante para programar suas finanças, evitar dívidas e até evitar problemas na hora de solicitar, por exemplo, um financiamento ou outra forma de crédito.
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