O parcelamento do seu empréstimo está pesando no orçamento mensal? Pensando em recalcular as contas para se livrar das dívidas? Então, se você já tem um empréstimo ativo e deseja gastar menos – ou mesmo adquirir algo novo –, a opção mais prática pode ser o refinanciamento de consignado.
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O recurso é uma mão na roda para aposentados, pensionistas e servidores públicos, já que com ele é possível renovar um empréstimo consignado com taxas mais convidativas. Confira os detalhes a seguir e saiba como solicitar o seu.
O que é refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento do empréstimo consignado, também conhecido como renovação de empréstimo, é uma forma de negociação direta que o cliente pode fazer com o banco para sanar suas pendências. Ele também pode ser utilizado como forma de adquirir mais empréstimo ou reverter as taxas de juros abusivas de uma instituição.
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Se você já tem um empréstimo consignado e deseja adquirir um novo montante, é possível, desde que seja respeitada a margem consignável – limite imposto pelas instituições para que as parcelas do empréstimo não ultrapassem a renda mensal do solicitante.
Isso acontece porque, como o desconto é feito de forma automática do benefício do INSS ou do salário, é preciso ter um estoque em caixa para que o parcelamento seja devidamente descontado.
Esse limite equivale entre 30% e 35% da renda do aposentado ou pensionista. O refinanciamento também pode ser utilizado, dependendo dos casos, como uma forma de ultrapassar essa barreira. Entretanto, é preciso se ater às regras de cada modalidade de empréstimo.
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Refinanciamento de consignado e portabilidade de dívida: quais as diferenças?
Muita gente se confunde na hora de organizar o orçamento sobre as diferenças entre refinanciamento e portabilidade de consignado. Ambas são alternativas para recalcular empréstimos, mas funcionam de maneiras distintas.
Enquanto o refinanciamento trata de novas taxas e prazos para um empréstimo, a portabilidade consiste em mudar de banco em busca de uma negociação mais convidativa para ambas as partes.
Quem pode solicitar refinanciamento de consignado?
O refinanciamento de empréstimo consignado pode ser solicitado por todos que se enquadram na modalidade de consignado. Ou seja, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Funcionários de empresas privadas também estão aptos a solicitar, desde que a empresa tenha convênio com o banco.
O empréstimo consignado também é uma boa opção para quem está negativado, já que a instituição tem maior garantia sobre o pagamento, uma vez que ele é atrelado a um desconto automático mensal.
O cliente pode ainda escolher entre o refinanciamento de consignado com ou sem “troco” – diferença do valor que pode voltar ao solicitante.
Como fazer um refinanciamento de consignado?
Quer fazer um refinanciamento de consignado? Então, primeiro é preciso avaliar se você tem direito a esse recurso. Para consultar sua margem consignável, você pode acessar o aplicativo Meu INSS ou entrar em contato com uma agência física do órgão. Já os servidores públicos podem realizar a consulta via portal gov.br ou pelo aplicativo SouGov.
Se tudo estiver ok, basta entrar em contato com a instituição desejada para negociar uma nova proposta. O refinanciamento é a melhor opção para quem deseja diminuir a incidência de juros ou mesmo adquirir um novo empréstimo.
Assim como outras modalidades de empréstimo, essa também passa pelo crivo do banco, que realizará uma análise de crédito, bem como o perfil do solicitante para aprovar ou não o montante. Lembre-se de checar suas pendências e se o seu saldo devedor respeita as margens consignáveis anteriormente informadas.
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