O sistema de financeiro aberto começou a ser implementado no Brasil em fevereiro de 2021. Mas muitos ainda se questionam se o Open Finance vale a pena. O modelo já é estabelecido há alguns anos em países como o Reino Unido.
O principal intuito em compartilhar dados financeiros com diferentes instituições é ter acesso a diversas opções de produtos e serviços bancários que fazem sentido para você e seus objetivos pessoais.
Ou seja, os consumidores assumem a responsabilidade pelo compartilhamento dos seus dados financeiros.
A implementação do Open Finance segue as diretrizes do Banco Central. Ou seja, é ele o responsável pela regulamentação do projeto e por determinar como as instituições financeiras devem transmitir e acessar esses dados com segurança.
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O Open Finance é seguro?
Uma das principais dúvidas para saber se o Open Finance vale a pena é entender se o sistema é seguro. E a resposta é: sim!
Todas as instituições participantes precisam seguir regras e requisitos estabelecidos pelo Banco Central, que garantem a autenticidade, segurança e o sigilo das informações compartilhadas.
Além disso, a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) prevê a proteção legal para os consumidores que compartilharem seus dados pelo Open Finance. Outro ponto importante é que as APIs que fazem a comunicação entre os softwares e o ecossistema seguem as leis do Conselho Monetário Nacional (CMN) e do Bacen.
Vale destacar que os dados dos consumidores não ficarão expostos para todas as instituições financeiras. O cliente só compartilha as informações que desejar, para as organizações que o próprio consumidor consentir o compartilhamento.
As instituições só podem usar tais dados para a finalidade definida por seu proprietário em um período de 12 meses. Essa decisão pode ser revogada a qualquer momento.
Quais são os benefícios do Open Finance?
O Open Finance surgiu justamente com a proposta de garantir mais transparência e autonomia para a vida financeira dos brasileiros.
Conforme já dito, o consumidor tem total autonomia para decidir as instituições financeiras com as quais quer compartilhar dados, quais informações repassar e por qual período de tempo.
Mas você deve estar se perguntando: o que eu ganho com isso?
Bom, em primeiro lugar, o Open Finance possibilita que os cidadãos tenham mais controle de sua vida financeira, permitindo o gerenciamento de informações bancárias de maneira mais integrada e com soluções de acordo com seu perfil.
Isso ajuda a garantir maior liberdade e autonomia financeira, maior acesso a ofertas de crédito personalizadas, controle de dados, maior competitividade entre instituições financeiras e mais transparência em relação às informações de produtos e serviços financeiros.
Para o mercado como um todo, o Open Finance gera mais transparência e diminui a concentração bancária nas mãos das principais instituições do país.
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Quais são os riscos do Open Finance?
A professora de finanças da Fundação Getúlio Vargas (FGV), Claudia Yoshinaga, publicou um artigo ressaltando os possíveis riscos do Open Finance. De acordo com Claudia, é importante se atentar para riscos de discriminação.
Por exemplo, é com base nos dados disponíveis de cada cliente que as instituições financeiras vão disponibilizar melhores ou piores condições de empréstimos, por exemplo.
“Como ficam os casos em que não há histórico? Seja porque essa pessoa nunca tomou um empréstimo, seja porque nunca teve um pedido de crédito aprovado, a situação não deveria necessariamente penalizá-la. O uso de algoritmos e inteligência artificial deve ser cuidadosamente analisado para não incorrer em vieses”, destacou a professora.
Segundo ela, usar dados passados como parâmetro em modelos de precificação pode “perpetuar incoerências ao manter e repetir comportamentos ao analisar condições de adimplência de correntistas”.
A professora também questiona se esta não seria apenas uma maneira das instituições financeiras buscarem, apenas, o melhores clientes do mercado e se há mecanismos que visam a evitar a exclusão financeira.
“Caso as pessoas com pior condição financeira não sejam inseridas nesse ecossistema, nunca terão acesso a crédito com taxas adequadas ou a produtos competitivos, estando fadadas a empréstimos com taxas perversas, o que tende a perpetuar esse círculo vicioso.”
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Mas afinal, o Open Finance vale a pena?
De maneira geral, o sistema de financeiro aberto chega para melhorar a relação entre instituições financeiras e clientes. Além de trazer mais transparência para as transações bancárias. Tanto para as instituições, quanto para os consumidores isso representa vantagens em relação ao sistema fechado.
Isso porque ajuda a viabilizar aos consumidores maior acesso ao crédito e um melhor gerenciamento das finanças pessoais. Além disso, abre espaço para o surgimento de novos modelos de pagamentos ágeis e práticos, como o PIX.
E você, acha que o Open Finance vale a pena? Deixe sua opinião nos comentários e compartilhe este conteúdo com os amigos!
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