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Quase 63% das famílias brasileiras têm dívidas: o que fazer?

Escrito por: Mateus Carvalho em 13 de maio de 2019

O número de brasileiros endividados voltou a subir pela quarta vez seguida. O percentual de famílias brasileiras com dívidas chegou a 62,7% em abril.

O aumento foi de 0,3% ao mês de março. Os dados são uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, serviços e Turismo (CNC).

A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) divulgada recentemente ainda comparou o mesmo período do ano passado, quando o indicador foi de 60,2% do total de famílias.

Com a comparação o aumento foi mais expressivo, de 2,5 pontos percentuais.

O presidente da CNC, José Roberto Tadros, explicou que essa alta consecutiva no percentual de famílias com dívidas pode ser explicada por meio de dois aspectos.

“É reflexo da continuidade do processo de recuperação das concessões de crédito e do consumo das famílias. Mas é preciso observar que houve alta do comprometimento médio de renda com o pagamento de dívidas, a primeira elevação deste indicador desde setembro de 2018”.

O estudo ainda mostrou que o percentual de famílias com dívidas também aumentou em abril, quando comparado com o mês anterior, de 23,4% para 23,9%.

Porém, houve uma queda na inadimplência em relação ao mesmo período do ano passado, quando o índice chegou a 25% do total.

dívidas
Saiba como sair das dívidas

O número de famílias que declararam não ter condições de pagar suas contas ou dívidas em atraso também aumentou na comparação mensal.

O aumento passou de 9,4% no mês passado para 9,5% este mês.

Enquanto no mesmo período do ano passado, esse índice era de 10,3%.

O que revela que as famílias brasileiras também se mostraram mais otimistas em relação à sua capacidade de pagamento. Isso na comparação com o mesmo período do ano anterior.

Aprenda a sair das dívidas em 4 passos

Com o aumento do número de famílias endividadas, muitas pessoas ficam se perguntando como reverter esse quadro e conseguir pagar todas as dívidas.

Para isso é necessário ter disciplina e esforço.

E para te ajudar nessa missão de sair das dívidas, separamos quatro passos para você seguir e ficar no azul. Confira!

1º passo: liste suas dívidas

A primeira coisa a ser feita para sair do vermelho é dimensionar as dívidas.

Para isso, faça uma tabela com todas as contas em atraso e anote os valores iniciais.

Além disso, coloque as informações do credor de cada dívida e a taxa de juros que corresponde a cada uma.

Listando todas as suas dívidas você tem uma ideia do quanto está devendo no mercado.

Além disso, ainda é possível saber por onde deve começar a se planejar para se reestruturar.

Anote também as suas despesas mensais e diárias na planilha.

2º passo: dê prioridade às dívidas com juros mais altos

As dívidas com juros mais altos tendem a crescer mais rápido, porque o mecanismo de aplicação dos juros compostos faz com que a cada mês o valor dos juros seja maior.

E são essas contas que estão levando você e sua família a se endividarem cada vez mais.

Dessa forma, o valor da dívida inicial cresce ao longo do tempo e você acaba ficando com um débito muito maior.

Por isso, é importante que você realize o pagamento das dívidas com os juros maiores.

Se deixar essas contas de lado, quando resolver pagar a conta pode estar muito maior.

3º passo: não faça novas dívidas e comece a cortar os gastos

Para sair do vermelho é necessário fazer alguns sacrifícios, por isso é importante que você não faça novas dívidas.

Vale ressaltar que em casos de extrema necessidade você poderá abrir mão disso.

Mas evite fazer compras no cartão de crédito, empréstimos e usar o cheque especial.

Além disso, é importante classificar as despesas que têm em casa e que você colocou no seu orçamento familiar em categorias:

-> Indispensáveis: alimentação, luz, aluguel, mensalidade da escola, plano de saúde, água, luz, entre outros;

-> Desejáveis: academia, viagens, entre outros;

-> Supérfluas: TV a cabo, cinema, restaurantes, entre outros.

Depois de organizar e classificar em categorias as despesas, comece a pensar quais desses gastos você pode eliminar.

Você pode começar pelas coisas que não são essenciais na sua vida. Um exemplo é a academia, que você pode trocar por exercícios na rua ou até mesmo em casa.

Se for necessário, cancele a TV a cabo, troque os restaurantes por comer em casa com os amigos.

Se quiser ir ao cinema, vá em dias que são mais baratos, para isso pesquise quais cinemas estão mais em conta.

Depois que conseguir quitar todas as suas dívidas, você poderá voltar, gradativamente, a realizar todas as suas atividades normalmente.

Contando, claro, que não comprometa a sua renda.

4º passo: negocie suas compras e pague à vista

Antes de fazer uma compra, você deve negociar o valor do produto ou serviço que for adquirir.

Você pode começar a negociar pela forma de pagamento, já que algumas lojas costumam dar desconto para os clientes que realizam pagamentos à vista.

Outra dica é negociar pela quantidade de produtos que for comprar, se forem muitas peças você pode tentar um desconto.

Para esses casos, convide amigos ou familiares para fazerem as compras com você. Esse caso acontece muito na hora de adquirir o material escolar das crianças, por exemplo.

Mateus Carvalho

Jornalista formado pela Unicarioca. Atualmente, repórter da Folha Dirigida e produtor de conteúdo no FinanceOne. Já fui colaborador do Torcedores.com.

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