Como garantir uma rentabilidade acima da inflação? Essa é uma pergunta que muitos brasileiros iniciantes no mundo dos investimentos fazem.
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É importante esclarecer que apesar dos índices de inflação impactarem os investimentos, há alternativas para driblar esses efeitos e manter uma boa rentabilidade.
Assim, a rentabilidade acima da inflação nada mais é do que o rendimento obtido com um investimento com valor superior ao da taxa de inflação.
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Neste artigo vamos esclarecer com mais detalhes o assunto e quais estratégias você pode usar para fazer seu dinheiro render acima da inflação. Confira!
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O que é inflação?
Vamos do início? Para entender como a inflação afeta seus investimentos, o primeiro passo é saber o que essa palavra significa. O conceito de inflação está relacionado à redução do poder de compra da moeda mediante ao aumento geral nos preços de bens e serviços.
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No entanto, não pode-se dizer que houve um processo inflacionário quando apenas um grupo de produtos sofreu aumento ou quando essa elevação de preços ocorreu de forma repentina, seguida de uma estabilização ou queda dos preços.
Para calcular os índices de inflação, usa-se uma média ponderada dos itens mais consumidos pela população, como alimentos, combustíveis e outros. Cada item tem um peso diferente no cálculo.
Dessa forma, a inflação é percebida de maneira diferente em cada segmento da população.
A medida oficial de inflação no Brasil é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), divulgado mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Além disso, há outros indicadores, como o Índice Geral de Preços ao Mercado (IGP-M).
Como a inflação impacta os investimentos?
Um conceito importante para quem quer entender como a rentabilidade pode afetar seus investimentos é a diferença entre rentabilidade nominal e rentabilidade real.
A rentabilidade nominal é a informada ao investidor no momento da compra e refere-se ao rendimento total do investimento, sem descontar taxas, Imposto de Renda ou inflação.
Já a rentabilidade real considera o retorno líquido do investimento. Ou seja, já descontando a taxa de inflação do período analisado.
Entender esses conceitos é importante na hora de avaliar se a rentabilidade dos seus investimentos está acima da inflação ou apenas repondo seu poder de compra.
A avaliação pode ser feita através da análise do IPCA. Por exemplo, se seu investimento rendeu 15% em um ano e o IPCA do mesmo período ficou em 7%, seu ganho real equivale a 8% e não 15%.
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Investimentos com rentabilidade acima da inflação
Alguns investimentos, como a Poupança, não são recomendados se você quer garantir rentabilidade acima da inflação. Mas então, quais são as melhores opções disponíveis no mercado?
Veja a seguir 6 investimentos para você ficar de olho:
1 – Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um título público ofertado na plataforma do Tesouro Direto. O título paga a inflação do período mais a taxa prefixada no momento da compra.
Esta é uma ótima opção para quem busca investimentos de longo prazo, ainda que seja possível resgatar o valor antes do vencimento.
2 – Fundos e carteiras de Investimentos
Outra opção são os fundos de investimentos. Nesse investimento, um gestor de investimento escolhe os melhores ativos para você investir, garantindo a melhor rentabilidade.
Além disso, há as carteiras de investimentos recomendadas por especialistas de mercado. Nelas, analistas de investimentos fazem um estudo para avaliar as melhores opções e quais oferecem rentabilidade superior aos índices de inflação.
3 – LCIs e LCAs
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são aplicações em renda fixa que garantem isenção do Imposto de Renda.
Os ativos oferecem opções com rendimento atrelado à inflação. No entanto, estas exigem aportes financeiros iniciais maiores.
4 – CDBs
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), por sua vez, são títulos emitidos por instituições financeiras, que utilizam esses recursos para o financiamento de parte das suas operações de crédito.
As instituições devolvem o dinheiro do investidor corrigido por uma taxa de juros, que já é ajustada no ato da compra. Além das opções de rendimentos com base na taxa do CDI, há algumas que rendem de acordo com a inflação, de maneira semelhante aos títulos do Tesouro IPCA+.
Vale destacar que muitos CDBs só permitem o resgate do investimento após o prazo de vencimento.
5 – Debêntures
As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas privadas não pertencentes ao ramo financeiro ou de crédito. Essa é outra opção com modelo de remuneração semelhante ao Tesouro IPCA+.
No entanto, essa é uma opção mais arriscada, visto que as debêntures não são cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Mas, ainda é um investimento a ser considerado por conta de sua remuneração maior que outros de renda fixa tradicionais.
6 – Investimentos na bolsa de valores
Algumas empresas também têm contratos indexados à inflação, como as de serviços básicos: alimentação, energia elétrica e saneamento.
Além de ações, produtos como EFTs, BRDs, Fundos Imobiliários e outros são opções disponíveis na Bolsa de Valores que podem registrar rentabilidade acima da inflação.
Dicas para escolher investimentos com rentabilidade acima da inflação
Como você já viu, há algumas opções de investimentos que garantem rentabilidade acima da inflação. Quem quer investir em algum deles, confira essas dicas:
Avalie seu perfil de investidor
Sempre antes de fazer um investimento é preciso avaliar seu perfil de investidor. Como se sente, por exemplo, diante das variações de mercado? Está preparado para uma possível perda de dinheiro ou seu perfil é mais conservador?
Tenha metas
Antes de escolher onde aplicar o seu dinheiro, estabeleça metas sobre o que deseja fazer com aquele valor. Assim, você terá uma visão mais clara sobre quanto precisa resgatar e em qual período de tempo.
Fique atento às taxas e impostos dos investimentos
Além disso, entenda como as taxas cobradas nos investimentos e os impostos incidentes podem comprometer a rentabilidade do ativo. As taxas de administração e performance cobradas nos Fundos de Investimento e ETFs, por exemplo, são muito comuns.
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