Todo mundo fala sobre os benefícios e a importância de você começar a investir o seu dinheiro e vê-lo trabalhando para você. Porém, poucos falam sobre a taxa de investimento que é preciso arcar para isso.
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Além disso, a taxa a ser paga vale para qualquer tipo de aplicação que você realizar e elas costumam estar embutidas de alguma forma no investimento.
E engana-se quem pensa que só existe uma taxa de investimento. A verdade é que existem várias e é preciso entender a importância de cada uma delas e como elas podem impactar as suas aplicações.
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Mas, antes disso, é fundamental entender o que é essa taxa que poucas pessoas falam no mercado financeiro.
O que é a taxa de investimento?
Se você pensa em investir e nunca tinha escutado falar na taxa de investimento e nem sabe o que ela significa, pode ficar tranquilo porque nós iremos te explicar.
Ela nada mais é do que uma tarifa que é cobrada em vários tipos de investimentos que estão disponíveis no mercado.
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E qual seria o valor da taxa de investimento? Não há uma resposta certa para essa pergunta, já que ela varia de acordo com cada corretora. Além disso, não existe somente um tipo de taxa.
Vale ressaltar, ainda, que os valores também podem variar de acordo com o tipo de investimento e o prazo de aplicação.
Quais são os tipos de taxas de investimento existentes?
Agora que você já sabe o que é a taxa de investimento, chegou o momento de saber os tipos que pode encontrar no mercado e os valores de cada uma delas. Veja a lista abaixo!
Taxa de custódia
A primeira taxa de investimento que iremos falar é a Taxa de Custódia que costuma ser cobrada na Bolsa de Valores, principalmente dos investidores que aplicam no Tesouro Direto.
A B3 realiza a cobrança desta taxa para poder arcar com todos os custos que são referentes à guarda dos títulos públicos e as informações e movimentações de cada conta.
Para quem quer saber o valor que precisa arcar, a Taxa de Custódia é de 0,25% ao ano. Ela incide sobre o valor total que você aplica nos títulos e deve ser pago semestralmente.
O pagamento acontece no primeiro dia útil dos meses de janeiro e julho ou quando acontece o chamado evento de custódia.
Vale ressaltar que o valor é descontado diretamente da conta do investidor na corretora ou banco. A boa notícia é que quem aplica até R$10 mil no Tesouro Selic tem isenção desta cobrança desde agosto de 2020.
IOF
Outro tipo de taxa de investimento existente é o Imposto sobre Operações Financeiras – ou IOF. Ele é cobrado geralmente quando há o resgate de dinheiro investido em menos de 30 dias após a aplicação. Pode ser incidido sob várias operações financeiras.
Em alguns casos, o valor do IOF pode ser fixo, como em outros ele pode ser isento.
O IOF é calculado a partir da rentabilidade obtida. No Tesouro Direto, por exemplo, a taxa de IOF pode chegar a 96%, mas pode variar conforme o período de resgate.
Taxa de administração
Já a taxa de administração aparece quando se investe em qualquer tipo de fundo de investimento, seja de renda fixa ou criptomoedas. O custo dela vai ser variável conforme a instituição. Ela busca remunerar o administrador, mas também o gestor desse fundo.
As taxas em fundos de renda fixa podem variar de 0,2% a 1% ao ano.
Imposto de Renda
Outro tipo de taxa de investimento é o Imposto de Renda, que pode fazer parte da maioria dos investimentos de renda fixa.
Mas, as regras para as taxas do IR variam bastante e podem beneficiar o investidor. Inclusive o valor a incidir sobre os lucros vai variar e será pago no momento do resgate do dinheiro. Além disso, a alíquota vai reduzir ao longo do tempo.
Outras taxas de investimento existentes:
- Taxa de corretagem;
- Taxa de carregamento; e
- Taxa de performance.
Veja alguns investimentos e suas prováveis taxas
Para ilustrar o que foi dito acima, veja algumas opções disponíveis no mercado financeiro e quais taxas de investimento eles costumam ter:
- Tesouro Direto: taxa de custódia; IOF sobre o rendimento; e IR regressivo sobre os rendimentos.
- CDB: IR regressivo sobre os rendimentos; e IOF sobre o rendimento.
- LC: IR regressivo sobre os rendimentos; e IOF sobre o rendimento.
- LCI: isentos de taxa.
- LCA: isentos de taxa.
- CRI: isentos de taxa.
- CRA: isentos de taxa.
- Debêntures: variar conforme o tipo, podendo haver alíquota zero ou regressiva.
- Fundos de investimentos: IOF; taxa de administração; taxa de performance; e Imposto de Renda.
- Ações: taxa de corretagem; taxa de custódia; e Imposto de Renda.
Gostou e quer continuar por dentro desses detalhes? Então vem entender o que é o IOF e quando ele pode ser cobrado.
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