Conseguir uma aposentadoria cedo ainda é o desejo de muitos. Eles querem curtir a família, viajar ou desfrutar os prazeres da vida. Mas como fazer isso recebendo um valor que não seja muito abaixo dos benefícios mensais da época do seu ciclo ativo trabalhado?
Anúncios
A primeiro coisa é ter um planejamento financeiro. Sim, é difícil, ainda mais quando se ganha pouco e seu salário só serve para pagar contas. Nesse caso, vale a pena economizar.
Já parou para pensar que o Brasil é um país economicamente frágil? Várias são as crises que acontecem a cada década. Nessa trajetória, o governo ainda quer alterar as regras da aposentadoria do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Qual será o futuro que nos espera?
Anúncios
Aposentadoria do INSS é uma opção
O benefício máximo do INSS em 2021 é de R$6.433,57. Mas para receber esse valor não basta ter contribuído à Previdência. O trabalhador tem que ter mais de 60 anos de idade e acumular outros tipos de recolhimento. Além de possuir um fator previdenciário maior do que 1.
Atualmente, conseguir se aposentar com o valor máximo não é fácil. São inúmeros cálculos. Isso acontece com quem contribuiu com 20% do valor do teto durante pelo menos 80% da sua vida ativa. Hoje, essa porcentagem representaria algo em torno de R$1.286,71.
Realmente é difícil, mas o que fazer para ter uma aposentadoria tranquila e cedo?
Anúncios
Como planejar a aposentadoria?
A primeira coisa é decidir quando se aposentar e estimar qual renda você quer ter. Ok, isso é fácil para quando temos cerca de 18 anos. Mas tanto para os adolescentes quanto para os com mais idade, existe o risco de depender do INSS.
Por isso, poupar é necessário. Quantos antes, melhor. Assim suas chances de conseguir uma aposentadoria próspera e mais cedo aumentam.
Por fim, calcular qual será a sua reserva mensal. Para isso, veja a seguir dois outros caminhos bem promissores para ajudá-lo com conforto quando aposentar.
1- Previdência privada
Pode ser uma saída! Já vimos que receber a aposentadoria com o teto máximo é difícil. A Previdência Privada pode ser um complemento ou até mesmo a sua única opção.
Mas o que é isso? É um investimento, da mesma maneira que o sistema previdenciário do governo. Nela é possível escolher o valor da contribuição e a periodicidade em que ela será feira. Há dois principais tipos nesta categoria, que veremos adiante.
Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)
Esse tipo é indicado para pessoas com maior renda. Isso porque o valor pago ao plano pode ser abatido do Imposto de Renda. Nesse caso, é necessário que o valor seja correspondente a até 12% do volume total da renda do investidor.
No momento da retirada, o imposto é cobrado pelo valor total referente ao fundo. Exemplo: se ao final de 20 anos o valor retirado foi de R$ 300 mil, pesará sobre esse capital o imposto.
Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)
Não pode ser abatido do Imposto de Renda. O imposto é cobrado em cima do valor do rendimento da aplicação. Se o investidor aplicou R$ 100 mil e ela rendeu R$ 25 mil é sobre o último valor que será cobrada tributação.
Por isso, o VGBL é indicado a pessoas com menor renda, que declaram o Imposto de Renda direto na fonte ou nem declaram.
Regime de Tributação – Na previdência privada você pode optar por duas formas de tributação do Imposto de Renda: pela tabela regressiva ou pela tabela progressiva. Quanto maior for o prazo de acumulação ou quanto mais tempo você permanecer no plano, menor será a alíquota de imposto de renda na hora do resgate ou recebimento da renda.
Onde fazer uma previdência privada?
No Brasil, o mercado de previdência é regulamentado pela Susep (Superintendência de Seguros Privados). No site da superintendência é possível consultar as taxas cobradas nos diversos planos e quais empresas estão autorizadas a comercializar esse tipo de serviço.
2 – Investimentos
Fazer investimentos é outra opção. Diversos são os tipos, porém vale sempre estudá-los e comparar suas vantagens e riscos. Uma dica: aqui no FinanceOne listamos os melhores investimentos para a aposentadoria.
A Bolsa de Valores vive um momento positivo, com constantes altas e boas pontuações. Outras boas opções são os títulos públicos e privados prefixados, como o Tesouro Prefixado (LNT), Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) e Letras de Crédito Imobiliário (LCIs). Eles podem ser boas opções em tempos de queda na taxa de juros.
Não dependa somente do INSS
A Previdência Social sempre foi a forma mais comum de planejar a aposentadoria. Mas será que vale a pena ficar só com ela? O Governo afirma que ela vai quebrar e alguns beneficiários sofrerão perdas em breve.
Por isso, ela não deve ser a única (ou a principal) fonte de renda de um aposentado. Além disso, o piso e o teto salarial nesse tipo de investimento público são limitados e, consequentemente, a aposentadoria da pessoa também ficará restrita.
+ Aposentadoria para dona de casa que nunca contribuiu: entenda como funciona
Vantagens de planejar a aposentadoria desde cedo
Quem começa a planejar a aposentadoria desde cedo conta com diversas vantagens, além da garantia de ter o dinheiro para curtir a melhor idade. Por isso, se você ainda não começou a planejar a sua, separamos alguns benefícios. Confira!
Poder aproveitar mais o seu tempo
Quem não quer aproveitar mais o tempo na aposentadoria? Ao realizar um bom planejamento isso se torna possível. E com o tempo que sobra você consegue se dedicar às coisas que gosta, como viagens, hobbies ou até mesmo conciliar a vida profissional com a pessoal.
Até porque existem algumas pessoas que mesmo aposentadas, não querem deixar de trabalhar.
Mas se o seu caso é o de realmente descansar, viajar e realizar atividades do seu interesse com tranquilidade, é melhor você começar a se preparar desde cedo.
Quanto antes você começar, maior será o seu retorno
Vamos pensar juntos: quanto mais tempo você poupa e/ou investe, maiores são os seus rendimentos, certo? Então, por que continuar esperando para começar? Lembre-se que a vida passa rápido e quanto antes você dar o pontapé inicial melhor.
Por isso, ao começar a trabalhar separe um dinheiro para que a sua aposentadoria seja próspera e com a qualidade de vida que você deseja.
Cada vez mais estamos convencidos de que o melhor mesmo é planejar a aposentadoria desde cedo. E você?
