Birô de crédito: entenda o que é e como funciona

Você não deve saber o que é o birô de crédito, não é mesmo? Bom, talvez por esse nome pode ser que não, mas Serasa e SPC com certeza, certo?

Isso porque o SPC Brasil, Serasa Experian, Boa Vista e Quod são conhecidos como birôs de crédito. Ambos os birôs compõem a Associação Nacional de Birôs de Crédito (ANBC) e tem como missão a promoção da educação financeira no país e a regulamentação da gestão de crédito.

Sempre que um consumidor utiliza cartão de crédito, faz empréstimos ou financiamentos, o birô de crédito armazena as informações sobre essas transações. Assim, cria-se um registro de como esse consumidor se comporta.

Resumindo, o birô de crédito acessa dados de fontes públicas e privadas em busca de informações completas sobre o histórico de cada consumidor. Frequentemente utilizado no momento de conceder ou não limite de crédito para cartão ou empréstimo a um usuário.

Quanto maior for a nota de um consumidor em determinado birô, menor será sua probabilidade de inadimplência para os bancos e, assim, certamente terá mais chances de obter produtos e serviços.

Quod, Boa Vista, SPC e Serasa: o que são e quais são suas diferenças?

Agora que você já sabe o que é um birô de crédito, descubra a diferença entre as quatro empresas que atuam como birôs de crédito, oferecendo serviço de proteção ao crédito às demais instituições do país.

De fato, todas elas têm em comum o fato de atuarem analisando as informações financeiras de cada consumidor brasileiro. Mas, se tratam de empresas completamente diferentes.

1 – Serasa

A Serasa é, certamente, a mais famosa entre as empresas de proteção ao crédito, quando falamos em consulta de CPF ou restrição de CPF.

Trata-se de uma empresa privada e principal referência nesse mercado. Ela está na ativa desde 1968, mas desde 2007 passou a fazer parte do Grupo Experian. Dessa forma, passou a se chamar Serasa Experian.

Na Serasa, é possível não apenas consultar CPF, obter ofertas para limpar seu nome, mas também guardar dinheiro em uma carteira digital e até pedir empréstimos e cartões de crédito.

2 – SPC

Também bastante popular no mercado, o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) geralmente tem seu nome ligado à Serasa. No entanto, não possui nenhum tipo de ligação, se tratando de uma empresa completamente diferente.

O SPC está no mercado há mais de 60 anos e é um banco de dados gerenciado pela CDL – Câmara de Dirigentes Lojistas do Brasil.

+ SPC e Serasa: veja como funciona e qual a diferença

3 – Boa Vista SCPC

Já o Boavista também é uma empresa privada de proteção ao crédito. Ela está no mercado desde 2010 e também é conhecida pelo site Consumidor Positivo.

4 – Quod

A Quod é a empresa mais jovem do mercado a atuar como birô de crédito. Ela foi criada em 2018. Portanto, possui apenas três anos de operações. Mas, conta com fortes empresas por trás delas.

Ela aparece em destaque por ter sido criada a partir de uma união entre os cinco maiores bancos tradicionais do país: Itaú, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil e Santander.

+ Cadastro Positivo: saiba o que é e como consultar

Papel do birô de crédito na análise de um empréstimo

Considerando que o objetivo do birô de crédito é justamente oferecer ao mercado a possibilidade de análise do seu histórico de adimplência e inadimplência, seu empréstimo poderá ser afetado positiva ou negativamente, dependendo da sua situação.

Muitas pessoas pensam nos birôs de crédito como instituições que prejudicam o consumidor, mas não é verdade. Sem eles, muito possivelmente a concessão de empréstimos seria muito mais difícil de ser aprovada.

Além disso, não significa que consumidores que possuem histórico de inadimplências terão empréstimos negados. Se você se planejar e buscar um acordo para quitação das dívidas, essas informações também são coletadas e podem vir a seu favor.

Da mesma forma, um histórico positivo pode lhe garantir taxas menores e melhores prazos de pagamento ao solicitar um empréstimo.

+ Veja como consultar seu score de crédito em 4 passos

Fatores que impactam no seu score de crédito

O score de crédito de um birô de crédito avalia o seu comportamento e te atribui pontos com base nisso. São eles:

• pagar as contas, boletos e crediários em dia aumenta os pontos;
• atrasar contas, pedir empréstimos e ter o nome negativado diminui os pontos.

Ainda, outras informações — como estado civil, emprego com carteira assinada e hábitos de consumo — podem ser consideradas. Cada birô avalia isso de uma forma.

Agora que você já sabe o que é um birô de crédito, então continue navegando em nosso site e confira agora mesmo: “como limpar o seu nome no SPC ou Serasa” para ficar ainda mais por dentro do assunto!