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Capitalização: entenda o que é e como contratar

O Título de Capitalização é um título de crédito. Sua comercialização é regulamentada pela Susep  (Superintendência de Seguros Privados). Ele pode ser adquirido por uma pessoa por um prazo específico.

Seu objeto é auxiliar a pessoa a poupar dinheiro, além de participar de sorteio, com prêmios em dinheiro. A maioria dos Títulos de Capitalização é comercializada principalmente por instituições bancárias e financeiras em geral.

A pessoa que adquire um Título de Capitalização deve pagar uma mensalidade e ao final do contrato pode reaver o dinheiro pago com correções monetárias, de acordo com as cláusulas do documento.

Capitalização

Tipos de planos de capitalização

Há planos mensais, com pagamento em parcelas por um período pré-determinado, planos periódicos, com pagamentos eventuais, e planos de parcela única.

Veja os tipos de planos permitidos pela Susep:

– Tradicional: restitui ao titular, ao final do prazo, no mínimo o valor total dos pagamentos efetuados, desde que todos os pagamentos tenham sido realizados nas datas programadas.

– Popular: propicia a participação em sorteios, porém, não há a devolução integral do valor pago.

– Compra-Programada: ao preencher a ficha de cadastro você já escolhe como quer receber o valor pago de volta, em dinheiro ou na forma de um produto ou serviço.

– Incentivo: vinculado a um sorteio ou evento promocional; para concorrer, você precisa estar com os pagamentos em dia.

Como escolher o título de capitalização?

Capitalização

Antes de contratar um título de capitalização, veja quais são as opções oferecidas no mercado. O ideal é pensar sobre o valor que você deseja ter ao final do investimento.

Além disso, saiba quanto pode gastar com as parcelas mensais e por quanto tempo quer investir. Tenha sempre em mente que você não poderá sacar o seu título antes do período de carência definido pelo contrato.

Após pensar todas essas questões e definir o seu perfil de investimento, procure o banco e peça orientação sobre o título de capitalização mais adequado para você. Verifique as taxas que serão cobradas, a cota de sorteio, o período de carência e as formas de resgate.

Assim, você terá a certeza de que optou pela melhor forma de investimento para as suas necessidades.

Rentabilidade e resgate

A rentabilidade para títulos de capitalização é baixa. Na maior parte das vezes, há apenas uma correção do valor pela inflação.

Não é um produto interessante para quem deseja construir patrimônio. O título de capitalização é muito mais uma “loteria” do que uma aplicação financeira.

Que opta pela compra de títulos de capitalização deve ficar atento em relação ao tempo de resgate. Geralmente acontece após 12 meses.

No entanto, varia de acordo com o título contratado. Caso o prazo não seja cumprido, o investidor pode perder até 10% do total do rendimento dos ativos naquele período.

Vantagens e desvantagens

Há quem diga que a vantagem do título de capitalização é que você pode investir com um valor baixo e garantir a recuperação dele ao término do contrato. Isso seria benéfico nos casos em que você não é muito bom em poupar seu dinheiro.

Entretanto, o título de capitalização não é considerado um investimento. Suas desvantagens superam qualquer possível vantagem. Ele rende menos que a poupança e em vários casos há carência. Ou seja, você perde ainda mais dinheiro se fizer um resgate antecipado.

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