É cada vez mais comum os brasileiros realizarem compras com o cartão de crédito. Porém, também é comum que as pessoas não consigam pagar a fatura do cartão. E é nessa hora que os juros aparecem. Mas você sabe como funcionam os juros do cartão de crédito e como calcular?
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Os juros do cartão de crédito são também conhecidos como juros rotativos. E evitar o rotativo é a melhor maneira para impedir que as dívidas cresçam de forma rápida. Isso porque ele envolve o valor mínimo da fatura do cartão e o que não foi quitado dentro do prazo.
Vale ressaltar que o pagamento mínimo é um serviço oferecido pelas operadoras de cartão de crédito. Apesar desse serviço parecer uma facilidade, ele pode acabar fazendo com que você crie dívidas no futuro. Os juros do cartão de crédito são os mais altos do mercado.
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Outra informação importante é que é direito do cliente solicitar uma cópia do contrato e da tabela com as tarifas vigentes, além do Custo Efetivo Total. E isso abrange todas as taxas e os encargos cobrados pelo cartão.
+ É melhor pagar o mínimo do cartão ou parcelar a fatura
Entenda o que é o crédito rotativo
Como já foi dito anteriormente, os juros do cartão de crédito começam a funcionar quando o valor total da fatura não é pago integralmente.
Sendo assim, o rotativo do cartão atua como um “pequeno empréstimo”. O banco cobre as despesas dos clientes em um mês, mas no mês seguinte volta a cobrar, acrescido de juros.
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O rotativo do cartão de crédito é acionado automaticamente quando você não paga a fatura integral. Contudo, ele vai diminuindo conforme a dívida é paga e aumenta conforme o cliente utiliza.
Mas lembre-se que em algum momento a dívida atual pode atingir e até mesmo ultrapassar o valor do limite do cartão de crédito. Dessa forma, será necessário pagar a dívida de outra maneira.
As taxas de juros do cartão de crédito e o que cada uma significa
Ao solicitar um cartão de crédito você começa a pagar algumas taxas e até mesmo juros. E é importante estar atento para saber se esses juros do cartão de crédito estão sendo cobrados da forma correta.
- Anuidade: essa é a taxa paga por utilizar o cartão e é cobrada uma única vez a cada 12 meses. Porém, quem quiser pode parcelar a anuidade na fatura do cartão de crédito.
- Avaliação emergencial de crédito: é cobrada quando o cliente realiza compras acima do limite disponível no cartão.
- Saque: essa tarifa é cobrada para o caso de o cliente realizar saque em dinheiro por meio do cartão em canais de atendimento no Brasil ou no exterior.
- Pagamento de contas: a taxa é cobrada quando o cliente usa o cartão para pagar os boletos de cobranças como luz, tributos e água.
- Juros (rotativo): cobrados quando a pessoa não paga o valor da fatura integral;
- Segunda via do cartão: este só é cobrado para realizar a emissão de um novo cartão. Isso ocorre no caso de perda, furto ou roubo.
Como é feito o cálculo dos juros do cartão de crédito
Você deve estar se perguntando se é possível calcular os juros do cartão de crédito, certo? Ou ainda “como deve ser feito esse cálculo?”. A resposta é sim, é possível calcular.
Os juros do rotativo são calculados com base no que não foi pago da fatura mensal, dentro do prazo previsto. Por exemplo, se você receber uma fatura no valor de R$500 e quitar somente R$300, os juros serão sobre os R$200 e não sobre o valor total.
Sendo assim, quanto maior o saldo do devedor no mês, maior será o valor da dívida final. Isso porque os juros vão se acumulando. Mas é importante estar atento, já que todas essas informações devem estar na fatura do cartão.
É preciso conter o valor da parcela mensal, o valor gasto, o saldo quitado no mês anterior e o saldo aberto, além do valor dos juros rotativos, entre outras informações. Por isso, muita atenção para saber quanto de juros está sendo pago em cada fatura.
+ Operadora x Bandeira de cartão de crédito: confira as diferenças
Juros do cartão de crédito: será que parcelar é a melhor opção?
A taxa de juros do cartão de crédito e do parcelamento tem variações de acordo com a empresa do cartão. Outro fator que ajuda a variar este valor é o perfil de risco do tomador de crédito.
Para começar, ao parcelar o saldo devedor do cartão de crédito, você estará comprometendo o limite do cartão.
+ Saiba como identificar juros abusivos (e o que fazer)
Além disso, ao somar os juros do parcelamento, ainda existe o risco de ficar sem limite por um tempo. Isso poderá acontecer até que algumas parcelas sejam pagas.
Sendo assim, antes de parcelar a fatura, verifique se não existe outra opção para poder pagar o valor total do cartão. Um exemplo é solicitar um empréstimo pessoal, no qual você irá pagar menos juros e não irá comprometer o limite do cartão.
Como comparar as taxas de juros cobradas por diferentes cartões?
Cada instituição financeira cobra um valor de juros do seu cartão de crédito. Por isso, é muito importante realizar a comparação entre essas taxas antes de você solicitar um. Assim, caso você venha atrasar o pagamento da sua fatura, saberá que escolheu a opção que é mais em conta.
Porém, vale ressaltar que os cartões estão entre as linhas de crédito com os juros mais altos, de acordo com a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).
Mas é possível pesquisar e encontrar as melhores taxas de cartão de crédito para evitar pagar juros tão altos.
Lembre-se sempre que o cartão pode te ajudar, mas também pode te prejudicar. Por isso, é fundamental utilizar o cartão de crédito com sabedoria. Mas como pesquisar? Separamos alguns sites que você pode fazer a consulta. Confira!
-> Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços): consulta e comparação de tarifas dos cartões;
-> Banco Central: consulta às taxas de juros cobradas pelas instituições financeiras;
-> Febraban (Federação Brasileira de Bancos): consulta às tarifas e anuidades cobradas em cada banco pelo Star (Sistema de Divulgação de Tarifas de Serviços Financeiros).
Vale ressaltar que todas as instituições citadas acima são seguras para você pesquisar sobre as taxas dos cartões.
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