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Como saber meu perfil de investidor? Descubra!

Você já tomou o primeiro passo e decidiu que vai investir. Fazer uma aplicação que vai além da poupança, talvez. Definiu um objetivo e o tempo que você vai precisar resgatar esse dinheiro. Se já fez isso tudo, seu planejamento financeiro já começou bem. Onde você vai investir? Para isso, é preciso definir o seu perfil de investidor.

Antes de verificar os melhores investimentos para 2018, lembra quando falamos dos quatro passos para começar a investir? O analista-chefe da Rico Investimentos, Roberto Indech, explicou como iniciar nesse mercado e falou sobre tipos de investimento e perfil de investidor.

“Pensando no curto prazo, em uma aplicação separada para uma eventual emergência, há diversos investimentos melhores que a poupança como: os CDBs de liquidez diária de bancos médios e pequenos; Letras de Crédito Imobiliária (LCI) ou do Agronegócio (LCA); ou até mesmo fundos de investimento conservadores. Neste último caso sugiro buscar os que possuem baixas taxas de administração anual”, exemplifica o especialista.

Para o longo prazo, ele indica “Títulos do Tesouro IPCA – aqueles que são indexados a inflação (IPCA) do país – e fundos de ações para os investidores iniciantes”.

Os perfis básicos de um investidor são o conservador, moderado e arrojado. Em uma rápida análise, Roberto Indech explica cada perfil.

“Ser conservador significa não estar disposto a assumir riscos que possam comprometer seu patrimônio. Já o investidor moderado tolera um pouco de risco em troca de uma rentabilidade melhor, superior à média do mercado. O perfil arrojado, ou agressivo, se enquadra naqueles que assumem riscos mais altos e se sujeitam às oscilações do mercado em busca da maior rentabilidade possível.”

perfil de investidor
Para definir o perfil de investidor – conservador, moderado e arriscado -, uma série de fatores são analisados

Descobrindo meu perfil de investidor

Ainda que você não queira correr grandes riscos, optou por investir apenas por um ano e ver como funciona esse mercado. Mesmo decidindo por tão curto prazo, há sim opções que vão além da poupança. É certo que quanto maior a rentabilidade desejada, maior o risco que você deve correr. Não estamos falando de ser enganado ou cair em algum golpe financeiro, são riscos naturais. Mas, antes de ficar assustado, saiba que existe um modelo de proteção do investidor.

Antes de um cliente escolher um investimento, a instituição financeira precisa aplicar a Análise de Perfil do Investidor (API). Essa é uma metodologia que foi desenvolvida para identificar o perfil de investidor, pessoa física ou jurídica. A partir do resultado, as instituições podem adequar os investimentos pretendidos a esse perfil.

A API atende a Instrução nº 539 da CVM, em vigor a partir de 01/07/2015, e ao Código Anbima de Regulação e Melhores Práticas para Atividade de Distribuição de Produtos de Investimento no Varejo.

Ambos preveem que as instituições financeiras avaliem o nível de conhecimento do investidor sobre o mercado financeiro e de capitais e seus produtos. A situação econômico-financeira e horizonte de investimento, e outros aspectos são analisados também.

Essa análise vai permitir uma melhor orientação para seus investimentos, porque ajuda na tomada de decisão do cliente sobre qual investimento realizar. E torna mais transparente o processo.

As perguntas do questionário, segundo explicado no site do Banco do Brasil, estão relacionadas também a tolerância ao risco e objetivos do investimento. Além disso, são avaliados renda mensal, valor e ativos que compõem o patrimônio, necessidade futura da utilização dos recursos, investimentos que possui familiaridade, frequência e volume de aplicações realizadas, formação acadêmica e experiência no mercado financeiro.

Quais são os perfis de investidores

O seu perfil de investidor, como vimos com exemplos do questionário API, é analisado a partir de uma série de variáveis particulares. Não só o risco que você está disposto a tomar e quando você dispõe para aplicar são os únicos fatores relevantes para chegar a essa conclusão. Após a série de perguntas, você deverá chegar a um dos três perfis a seguir:

=> Perfil Conservador: é o perfil de investidor que prioriza a segurança acima de tudo para as suas aplicações. O ideal, aqui, é manter a carteira de investimentos em produtos de baixo risco. Porém, uma pequena parcela pode ser investida em produtos com níveis de riscos diferenciados, para aumentar os ganhos a longo prazo. Nesse caso, um perfil mais voltado para a renda fixa. Pode aplicar uma pequena parte do valor total investido em fundos de ações, por exemplo.

=> Perfil Moderado: o cliente ainda quer a segurança nos seus investimentos, mas também aceita investir em produtos com maior risco para poder ter mais ganhos. Nesse caso, a diversificação de aplicações pode ser uma estratégia de investimento.

=> Perfil Arrojado: como esse perfil quer mais ganhos a longo prazo, aceita correr mais riscos em seus investimentos. Pode aplicar mais em fundos de ações, nesse caso. Mas, ainda mescla seus tipos de investimento. Isso porque, para proteger seu patrimônio, é recomendado que aplique uma parte em produtos de baixo risco no mercado.







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