Poupança programada: o que é e como funciona?

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Cofre de porquinho azul e montante de moedas
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Você quer investir ou guardar seu dinheiro em um local que ele renda e cresça mas tem dificuldades? A poupança programada pode ser para você, já que ela é ideal para quem não consegue ter disciplina ou planejamento para poupar.

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Outra desculpa que as pessoas usam para não investir é não ter dinheiro ou ter pouco para aplicar.

Porém isso não é mais motivo, já que existem diversos tipos de aplicações em que você pode começar com R$30. Por isso, a dica é começar com o que você tem.

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O que é a poupança programada?

A poupança programada é um serviço gratuito que os bancos costumam oferecer para os clientes que possuem conta corrente e poupança. Ela não tem diferença da poupança em si, mas dessa forma você já sabe qual será o valor destinado para a aplicação.

Em outras palavras, você consegue agendar os depósitos automáticos no investimento, a partir do dinheiro que tem em conta, na data que desejar.

Vale ressaltar ainda que a poupança não é um dos investimentos de renda fixa com melhores retornos. Existem alternativas mais interessantes.

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Porém, ela ainda é a mais procurada pelos brasileiros por conta da segurança e baixo risco que oferece (mas alguns dos outros investimentos de renda fixa podem oferer isso também!).

Entenda como funciona

A poupança programada, como o próprio nome já diz, é um serviço que estará sempre agendado para ser realizado em uma determinada data. A vantagem é que você sabe com antecedência o valor que vai ser descontado da sua conta e direcionado para o investimento.

É importante frisar que você precisa decidir o valor a ser descontado com uma certa antecedência. Dessa forma, o dinheiro não acabará comprometendo o seu orçamento do mês.

Mas como contratar a poupança programada? É simples!

Basta acessar a sua conta por meio do internet banking, aplicativo, na própria agência ou nos canais de atendimento da instituição e solicitar a ativação.

O próximo passo será estipular um valor e a data a serem debitados da sua conta. Automaticamente o dinheiro será transferido para a poupança.

Vale ressaltar ainda que funciona da mesma forma que a poupança. Sendo assim, os depósitos são remunerados pela Taxa Referencial mais os juros mensais.

É importante estar atento também porque cada instituição financeira dá um nome diferente para a poupança programada.

Um exemplo disso é que alguns bancos usam o nome “depósito programado em poupança” e outros “aplicação programada mensal”.

Caso você queira aumentar ou diminuir o valor ou cancelar o serviço, basta acessar o site do banco ou ir até a sua agência.

Duas pessoas colocando moedas em um cofrinho
A poupança programada é ideal para quem não tem disciplina na hora de investir

Quais são os benefícios da poupança programada?

Muita gente ainda não conhece ou adere à poupança programada. Mas, o que muitos não sabem é que ela pode trazer inúmeros benefícios e garantir excelentes vantagens para quem deseja economizar uma grana.

Ah, e esse é nitidamente um dos principais benefícios para você que deseja aderir: economizar dinheiro – principalmente se você não tem disciplina para fazer parte da poupança comum ou juntar dinheiro manualmente.

Até porque ela funciona basicamente como uma forçação para que o seu dinheiro vá para a poupança, mesmo que você não lembre. Ele ajuda a ter um controle maior e incentiva o planejamento financeiro.

Dessa forma, se faz muito necessário que você tenha o controle dos gastos e avalie o quanto vai sobrar, para indicar o valor (R$) de quanto será destinado à poupança programada.

Outros benefícios para quem adere à poupança programada são:

  • Ajuda a economizar;
  • Você que escolhe o valor e a data;
  • Cria disciplina;
  • Sem a cobrança de tarifas;
  • Praticidade, pois é tudo de forma automática;
  • Não paga Imposto de Renda;
  • Pode cancelar quando quiser.

Ter uma reserva de emergência é importante?

Você já tem uma reserva de emergência? Antes de 2020, muita gente nem tocava nesse assunto, mas com o surgimento da pandemia do novo coronavírus foi um assunto muito bem falado e as pessoas começaram a se conscientizar da importância.

Os imprevistos acontecem, sejam financeiros, de saúde ou emergenciais de maneira geral. Por isso, ter essa reserva vai te ajudar a não cair em um abismo de dívidas caso algo aconteça.

Com a poupança programada, a sua vida poderá se tornar ainda mais fácil, e sem muitas dificuldades, já que você já estará fazendo a sua reserva financeira.

De acordo com especialistas, o ideal é reservar cerca de 30% do seu salário. Caso não seja possível, separe o que der e depois vá aumentando o valor. 

Gostou dessas dicas? Então coloque em prática! E siga o Instagram do FinanceOne para mais dicas de finanças pessoais: @financeonebr

*Colaboração: Tamires Silva.

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