
Depositar ou não o dinheiro na poupança? Eis a questão. Existem tantos tipos de investimentos que fazem a cabeça de muitos darem reviravoltas quando se deparam com siglas, porcentagens e dados sobre rendimento.
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Às vezes fica difícil de entender e conseguir optar pela melhor escolha, não é mesmo?
O assunto deste artigo é a tão falada caderneta de poupança.
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Você sabe o que é, qual o rendimento dela e todos os seus detalhes? Fique atento e conheça os maiores detalhes sobre esse investimento.
Tenha acesso aos seguintes temas:
- O que é a poupança
- Segurança da poupança
- Como funciona o rendimento da poupança
- Vantagens e desvantagens
- Qual é a data do rendimento de uma poupança
- Quanto é possível aplicar
- O que é poupança programada
- Conta poupança para menores de idade
- Como encerrar uma conta poupança
- Investimentos semelhantes à poupança

O que é a poupança?
Vamos começar com uma questão simples, porém importante de ser esclarecida. O nome deixa bem claro: a conta poupança foi criada para que você possa poupar o seu dinheiro.
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Ela é o tipo de investimento mais tradicional e popular do país, possui mais de um século de existência. A poupança foi criada no século XIX para ser um tipo de cofre que rende juros anual para quem coloca dinheiro nele.
Sua regulação é realizada pelo Banco Central, que determina o valor que o cliente receberá pelo dinheiro que guardou.
Por mais que tenha anos de existência, ela não perdeu as principais características como ser isenta de impostos e demais taxas administrativas.
A poupança é bem simples e tem risco muito baixo. Os bancos e instituições financeiras oferecem, ligado a este serviço, facilidades: acompanhamento online da conta, saques por mês, possibilidade de fazer transferências e outros.
A conta poupança funciona assim:
Para abrir, é necessário apresentar documento de identidade, CPF e comprovante de residência. O cliente escolhe um banco – não faz diferença porque as regras são as mesmas para todas as instituições.
Após abrir a conta, é possível começar a investir. Após o depósito ser feito, um mês após a data, o dinheiro irá render de acordo com a porcentagem pré definida. O aniversário da poupança é basicamente a quantidade de dias que o valor depositado irá render.
Segurança da poupança
A famosa caderneta é um dos investimentos mais seguros e conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), sendo considerada a melhor alternativa para quem compara segurança e rendimento.
Caso o banco em que o cliente criou a sua conta poupança venha a falir por algum motivo, por exemplo, será reembolsado o valor de até R$250 mil.
A quantia exata dependerá do dinheiro que possuir na conta poupança quando ocorrer a falência.
O FGC é uma forma de proteção ao cliente que reembolsa por CPF e instituição bancária e protege investimentos para além da poupança e conta corrente.
Isso significa que é possível realizar diferentes tipos de investimentos em bancos aleatórios e estar protegido pelo FGC.
Segundo as regras, os bancos e instituições financeiras contribuem ao fundo para que uma reserva seja criada para casos emergenciais.
Para os clientes envolvidos, o prazo para recuperar o investimento feito é de dez a 15 dias após o contato direto com o próprio FGC.

Como funciona o rendimento da poupança
A sua remuneração é regulamentada por Lei e varia de acordo com a Taxa Selic (taxa básica de juros), mas geralmente corresponde até 0,5% de juros ao mês ou 6,17% (por ano), calculados sobre os valores depositados, além da variação da TR (Taxa Referencial).
Quanto maior for o tempo que o cliente deixar o valor aplicado, maior será o seu rendimento. É bom lembrar que só haverá rendimento para os valores depositados em um período superior a um mês.
Contudo, quando a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança renderá o equivalente a 70% dessa taxa com o acréscimo da TR.
Para maior controle do quanto receberá, o Banco Central criou a Calculadora do Cidadão, uma forma de facilitar o cálculo.
Vantagens e desvantagens
As cadernetas de poupança possuem diversas vantagens e facilidades aos clientes. Apesar disso, as desvantagens também devem ser consideradas. Desde 2012, quando houve mudanças nas regras da poupança, o investimento se tornou mais rentável a longo prazo.
Vantagens da poupança
A agilidade para a abertura da conta deve ser mencionada. A maioria dos bancos possui a comodidade de abrir a conta através de um aplicativo de celular.
Esta alternativa é válida para quem quer optar por conforto, pois não é necessário comparecer à agência.
A poupança também é bastante flexível, já que o depósito pode ser feito em qualquer dia do mês.
Por mais que a liquidez seja interessante, ela é anulada quando o dinheiro é sacado antes do seu aniversário. Por isso, é ideal para quem deseja dinheiro a longo prazo.
Outro item que chama atenção na conta poupança é a ausência de juros e taxas administrativas. Os bancos e instituições não cobram para guardar o dinheiro do cliente.
A poupança também é isenta do Imposto de Renda e IOF.

Desvantagens da poupança
O ponto negativo é que a sua rentabilidade é baixa em relação a outros tipos de investimentos financeiros. Ou seja, para conseguir alcançar um valor significativo, é necessário aguardar um período mais longo do que geralmente é esperado por outros investidores.
A curto prazo, o investimento não vale a pena, já que se for sacado em menos de 30 dias do depósito perde o rendimento. Por isso, para quem tem pressa, é mais válido evitar esta opção.
Qual é a data do rendimento de uma poupança
O rendimento da poupança é chamado de aniversário. É dia em que o dinheiro vai render corresponde à data que o cliente fará o depósito.
Se o indivíduo costuma depositar no dia 5 de abril, por exemplo, a cada mês, naquele mesmo dia, haverá o rendimento. Exceto se houver movimentação na poupança antes de completar um mês.
O “mesversário” é válido apenas em dias úteis. Por isso, quando a data cai em dias como sábados, domingos ou feriados, o rendimento é transferido para o primeiro dia útil subsequente.
Dependendo do banco utilizado, a data de aniversário sai no extrato ou é possível ter acesso pelo Internet Banking.
Quanto é possível aplicar
A conta poupança é muito acessível e o cliente poderá aplicar qualquer quantia nela.
Por haver isenção de IR (Imposto de Renda), IOF (Imposto sobre as Operações Financeiras) e outras taxas relativas a pessoas físicas, não há limites de investimento.
Mas é preciso tomar cuidado por conta das garantias do FGC. Como já foi citado, apenas investimentos de até R$250 mil estão protegidos.
Por isso, caso tenha uma boa quantia para investir (ou deseje investir por muito tempo), tome cuidado com o valor.
O que é poupança programada
A poupança programada é indicada para quem sofre do descontrole financeiro e não consegue depositar em dia o dinheiro na poupança. Ela evita com que se esqueça ou não sobre dinheiro para investir.
Para optar por uma poupança programada é preciso ter uma poupança e uma conta corrente no mesmo banco. Assim, não é preciso retirar uma quantia mensal da conta, pois irá automaticamente ser descontada.
Os bancos costumam alterar os nomes para: investimento programado, depósito programado e outros semelhantes. Caso não deseje mais este serviço, é necessário acionar o banco ou aplicativo.

Conta poupança para menores de idade
Todo o trâmite funciona de uma forma bem simples e, por esse motivo, é muito fácil e comum pais, mães ou responsáveis legais abrirem uma conta poupança para crianças ou adolescentes.
A movimentação de contas para menores de 16 anos devem ser feitas pelos responsáveis.
Se o jovem for maior de 16 anos, mas menor que 18, poderá abrir sua conta com a presença dos responsáveis legais. Para estes casos, o próprio jovem poderá movimentar a conta.
Como encerrar uma conta poupança
O passo a passo para o encerramento é tão simples quanto o da abertura.
Você só precisa retirar o valor acumulado e solicitar à agência o seu encerramento.
Se for possível, compareça ao banco e peça um recibo correspondente ao encerramento.
Apesar de não ser exigido uma taxa de manutenção, ele servirá como uma espécie de garantia da conclusão do serviço.
Investimentos semelhantes à poupança
Outros investimentos simples, seguros e com bons rendimentos são boas opções para quem quer diferenciar da poupança.
Abaixo listamos dois deles!
– Tesouro Direto
O investimento no Tesouro Direto tem ganhado notoriedade nos últimos anos entre os brasileiros. O motivo disso é a rentabilidade atrativa e segurança, já que o Governo Federal está envolvido em todas as transações destes títulos.
Ele foi criado em 2002, por meio de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a BM&F Bovespa, com o objetivo de democratizar o acesso a investimentos a todos os brasileiros.
O Tesouro Direto aceita investimentos a partir de R$30 com rentabilidade aproximada a 100%, com liquidez diária. Por mais que taxas e juros sejam cobrados, ainda assim possui maior rentabilidade que a poupança.
– LCI ou LCA
Pelo menos em relação ao rendimento, a LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio) não ficam atrás da poupança.
Neste tipo de investimento, a rentabilidade pode ser prefixada (quando já se sabe quanto irá receber ao final do prazo) ou pós-fixado ligados ao CDI – um índice de referência de rentabilidade – e à Taxa Selic.
A LCI e LCA são rentáveis, mas podem se diferenciar em relação ao retorno financeiro e sua valorização durante o período investido. Para quem tem curiosidade sobre ambos, é interessante avaliar as taxas de juros de cada em cima do investimento.
Não possuem taxas de administração e nem são investimentos descontados no Imposto de Renda, o que valoriza o retorno financeiro obtido.
Você tem mais alguma dúvida sobre a conta poupança? Comente abaixo!