Chega de dívidas! 5 passos para sair do vermelho em 2023

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mulher segurando notas de dinheiro
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Sair do vermelho em 2023 é, provavelmente, a meta da maioria dos brasileiros. A crise econômica tem afetado a vida de milhões e, não à toa, o país acumula cerca de 68,39 milhões de inadimplentes.

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Segundo o último Índice de Saúde Financeira do Brasileiro, divulgado este ano pelo Banco Central do Brasil, metade de nós está em situação de baixa saúde financeira.

Os bancos e cartões de crédito seguem sendo os maiores credores dos cidadãos inadimplentes. Em seguida, estão as dívidas de contas básicas, como água e eletricidade. Empresas de comércio varejista aparecem em terceiro lugar, nas dívidas registradas no Serasa.

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A seguir, confira algumas dicas do analista e educador financeiro Uesley Lima para sair da estatística e ficar com as contas no azul!

Como sair do vermelho em 2023?

De acordo com Uesley Lima, para sair do vermelho é necessário que as pessoas tenham um controle cada vez mais minucioso sobre suas finanças.

“Basicamente, é preciso tratar as nossas finanças pessoais como uma empresa, com controle total do quanto entra e sai da sua conta. Hoje em dia, existem diversos recursos que podem te ajudar.”

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Pensando nisso, Uesley Lima listou cinco passos para ajudar as pessoas a organizarem as suas finanças, e começar o ano de 2023 com uma perspectiva financeira melhor.

1. Faça o seu diagnóstico financeiro

O primeiro passo para sair do vermelho é fazer uma análise categórica das suas finanças. A recomendação é organizar em uma planilha de controle as suas fontes de renda.

Isso inclui desde o salário até outras receitas que você possa ter, e também os seus gastos fixos.

Assim, você terá uma ideia do seu balanço mensal, isto é, se você está fechando os meses no vermelho, ou com um saldo positivo.

2. Evite fazer novas dívidas

Evitar o acúmulo de novas dívidas é outro ponto fundamental para colocar sua saúde financeira nos trilhos e sair do vermelho. 

“Normalmente, o que deixa o brasileiro no “fundo do poço” das finanças é o cartão de crédito e o cheque especial. O principal problema do brasileiro é comprar sem ter o dinheiro”, explica o especialista.

Por isso, a recomendação do educador é fugir do uso exacerbado de cartões de crédito e, principalmente, do cheque especial

Ideal é priorizar as compras à vista, para assim, impedir o efeito bola de neve do endividamento.

3. Elimine ou diminua as despesas supérfluas

Para sair do vermelho, é essencial diminuir as despesas não necessárias. O importante é se manter focado nas suas prioridades atuais. 

O pensamento a longo prazo será o seu maior aliado. À medida em que suas contas estiverem mais balanceadas, será possível melhorar o seu padrão de vida, e logo você poderá comprar o que tanto deseja.

Mão masculina anota cálculos para sair do vermelho na agenda
Mais de 68 milhões de brasileiros estão com dívidas

4. Renegocie suas dívidas para sair do vermelho

Feito o seu diagnóstico financeiro e o enxugamento das despesas, é hora de organizar-se a respeito do quanto você deve aos credores e como pagá-los. Ou seja, renegociar suas dívidas.

Neste ponto, é fundamental que você tenha consciência plena dos valores viáveis dentro do seu orçamento mensal. Além disso, é preciso deixar clara a sua real situação financeira. 

Assumir parcelas mais altas do que o previsto nos gastos mensais é um erro que pode comprometer tudo o que você havia organizado até então. É um equívoco comum cometido por pessoas que querem sair do vermelho.

5. Pense a longo prazo

Priorizar o pensamento a longo prazo dentro do seu plano de ação para enfrentamento da crise só irá te proporcionar vantagens posteriormente, de acordo com Uesley. 

Sempre que puder, lembre-se de poupar um pouco mais ou quem sabe até investir esse dinheiro. Planejar o seu futuro é um investimento para melhorar a sua qualidade de vida e irá te proporcionar benefícios não somente financeiros, mas um bem-estar pessoal impagável.

Para o educador financeiro, evitar a contração de novas dívidas neste início de ano é importante para não comprometer o planejamento de um novo ciclo.

“Se você começar a planejar seu futuro baseando-se em grandes sonhos, como comprar uma casa, ou um carro melhor, você precisa deixar de gastar de imediato, e economizar para gastar melhor no futuro, em alguma coisa que vá gerar muito mais prazer para você e sua família. Então, é preciso se programar”, completa Uesley Lima.

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