TransferWise: é seguro? E como funciona?

Escrito por: Redação em 17 de janeiro de 2020

A TransferWise facilita o envio de dinheiro para o exterior. É uma ferramenta online que permite enviar quantias de forma rápida, barata e segura.

A empresa, sediada em Londres, foi criada por dois amigos cansados de perder tempo e dinheiro enquanto tentavam administrar suas contas bancárias, uma em Euros e outra em Libras Esterlinas.

TransferWise
Serviço permite enviar quantias para o exterior por taxas menores

A ideia por trás da empresa é permitir o envio de dinheiro usando o câmbio verdadeiro do dia. Ou seja, aquele que a gente consegue como resposta ao pesquisar no Google, sem cobrança por spread ou taxas escondidas.

Ao final, cada transferência no TransferWise pode sair até 8x mais barata do que pelos métodos tradicionais.

O que é e como funciona?

O TransferWise tem contas bancárias abertas em diversos países do mundo, utilizando as mais diferentes moedas.

Quando um usuário quer transferir valores, por exemplo, de Reais para Euros, ele gera um boleto na moeda brasileira e o dinheiro cobrado fica armazenado na conta do Transferwise no Brasil.

Logo depois, a conta europeia da TransferWise envia o valor em Euros correspondente (usando a taxa de mercado da data de envio) para a conta do destinatário cadastrado.

Desta forma o dinheiro nunca sai de fato do país de origem ou entra no país de destino, evitando as taxas normalmente cobradas no processo. É um modo completamente diferente de lidar com as transferências internacionais.

O processo pelo TransferWise, da saída do dinheiro do Brasil até o recebimento no exterior é rápido. Ele dura, no máximo quatro dias (mas costuma ser ainda mais rápido que isso).

Comparação: TransferWise x Bancos

Ao fazer uma ordem de pagamento internacional utilizando os bancos tradicionais, o cliente deve verificar as seguintes taxas:

  • tarifa de envio;
  • taxa de câmbio;
  • IOF.

Além de outras despesas que podem ser somadas ao valor total – e até cobradas do destinatário.

Portanto, veja abaixo um comparativo do custo de uma transferência internacional para um terceiro usando a TransferWise versus o mesmo montante enviado por instituições bancárias.

A tabela tem como exemplo o envio de uma remessa de R$1000 para conta de outra pessoa no exterior.

Serviço Enviando Taxa de envio Taxa de câmbio Custo total
TransferWise R$1000 R$23,60 Câmbio comercial – sem margem de lucro R$23,60 (IOF já incluso)
Bradesco R$1000 USD$100,00 (dólares) Taxa de câmbio com margem de lucro USD$100 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas potenciais do beneficiário
Itaú R$1000 R$130,00 Taxa de câmbio com margem de lucro R$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio +  potenciais custos do beneficiário
Santander R$1000 R$90,00 Taxa de câmbio com margem de lucro R$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + potenciais custos do beneficiário

Fontes: https://transferwise.com/br/blog/transferencia-bancaria-internacional

É seguro usar a plataforma?

Quando falamos de dinheiro, é essencial saber se os serviços que adquirimos são de confiança. Por isso, a primeira questão que nos vem à cabeça é saber se enviar dinheiro pela TransferWise é seguro.

Em termos de segurança, usar a TransferWise para transferências internacionais é tão confiável quanto recorrer a um banco.

A principal vantagem, no entanto, é o custo mais reduzido. E o fato de se saber exatamente quanto o beneficiário irá receber.

Atuando no Brasil em parceria com os bancos MS Bank e Banco Rendimento, a TransferWise opera como um correspondente cambial.

O resultado é que o cliente usufrui do melhor de dois mundos: preços mais baixos, com a segurança de utilizar um serviço regulamentado pelo Banco Central.

Fundada pelo primeiro funcionário do Skype, a TransferWise conta hoje com mais de 3 milhões de clientes que utilizam sua plataforma para enviar dinheiro de forma segura, e possui mais de 1.000 funcionários em nove escritórios ao redor do mundo.

Como usar a ferramenta?

É simples e seguro usar a TransferWise para enviar dinheiro para o exterior. Para isso, os passos a seguir são:

1. Confira a taxa de câmbio primeiro: os bancos cobram uma taxa de câmbio diferente do câmbio médio definido pelo mercado. Ao câmbio comercial, adicionam uma margem, tornando o câmbio mais caro.

A TransferWise usa o câmbio médio do momento para converter o dinheiro, não fazendo qualquer alteração ao câmbio comercial. Pode conferir os valores em sites como Google, XE ou Yahoo Finance.

2. Crie uma conta gratuita: você pode usar sua conta do Facebook ou do Gmail para criar seu perfil TransferWise, ou inserir seu e-mail pessoal e uma senha. Basta ir no site da TransferWise.

3. Inicie a transferência: selecione as moedas de origem e de destino e escolha o valor que deseja enviar. A TransferWise mostra quanto o beneficiário irá receber e qual a comissão a pagar: o IOF já está incluso e não existem custos extras – o preço total é totalmente transparente.

Final do processo

4. Especifique o beneficiário: informe os dados bancários da pessoa para quem você irá fazer a transferência, ou se a conta de destino for sua, informe seus dados bancários no exterior.

5. Pague pela transferência: finalize a operação pagando o valor da transação. Se enviar dinheiro do Brasil para o exterior, o pagamento pode ser feito via boleto bancário ou por transferência TED.

Lembre-se que a transferência tem de ser paga com sua própria conta bancária.

6. Recebimento confirmado: depois de a TransferWise sinalizar o recebimento do valor na conta, o valor é convertido e enviado para a conta bancária do beneficiário.

O destinatário não precisa ter uma conta cadastrada na TransferWise, basta ter uma conta bancária ativa no país de destino da remessa.

Manter o controle também é importante: durante a operação, a TransferWise envia e-mails para você saber exatamente em que estado está sua transferência. Você pode também verificar isso no site ou no app deles.

TransferWise no Brasil: o que você precisa saber

No Brasil, a TransferWise tem parceria com os bancos MS Brasil e Banco Rendimento, atuando como um representante de câmbio dessas instituições, estando regulamentadas pelo Banco Central.

Preços da TransferWise

A TransferWise trabalha com uma tarifa de envio que varia de acordo com vários fatores. Em seguida, você poderá ver de que forma o preço das transferências é estruturado.

É bom lembrar que a TransferWise não possui tarifas adicionais ou ocultas: todas as vezes que fizer uma simulação ou envio, o cliente pode ver quanto paga exatamente e quanto o beneficiário recebe. É possível entender os preços melhor na ferramenta que a empresa disponibiliza aqui.

Fazer uma transferência com a TransferWise

TransferWise – IOF

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um imposto do Governo Federal aplicado às movimentações financeiras internacionais. Essa taxa varia de acordo com o tipo de operação.

Assim como as outras instituições financeiras, as transferências da TransferWise cumprem os regulamentos locais quanto a IOF:

– 0,38% nas transferências para titularidade diferente: uma pessoa que envia dinheiro do Brasil para o exterior, para conta bancária de um amigo ou familiar;

– 1,1% nas transferências para conta de mesma titularidade: uma pessoa que envia dinheiro do Brasil para o exterior, para conta bancária em seu próprio nome;

–  0,38% em transferências para o Brasil: se enviar do exterior para o Brasil, o IOF estipulado pelo Governo é sempre de 0,38%;

Pagando na TransferWise: boleto ou TED?

Ao fazer uma transferência com a TransferWise, são mostradas, no último passo, as duas maneiras de pagar pela transação:

– Boleto bancário: este método tem a cobrança de R$3,00 pela emissão do boleto. Se optar por este, a TransferWise enviará um e-mail com o boleto no momento em que o requisitar. Fique atento à data de vencimento.

– Transferência TED: você pode transferir direto para a conta da TransferWise – este método é normalmente mais rápido. Porém, verifique com o seu banco se ele irá cobrar você por efetuar uma TED.

Limites de transferências via TransferWise

Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, você terá de ter em atenção alguns limites:

– Limite mensal de R$9.000: esse limite zera no primeiro dia de cada mês.

– A partir de R$30.000: pode continuar transferindo dentro do limite mensal de R$9.000, porém será necessário enviar:

> Comprovante de renda no Brasil;
> Comprovante de residência (Brasil ou exterior).

Além destes documentos, será necessária a verificação de identidade, que pode ser feita com RG, Passaporte ou CNH.

Todas as instituições financeiras que têm o funcionamento autorizado pelo Banco Central do Brasil, assim como os bancos cambiais parceiros da TransferWise, devem implementar políticas internas e medidas de controle para prevenção de fraudes e práticas criminosas (Lei nº 9613 de 03/03/1998).

Transações comerciais

Por enquanto, os usuários da TransferWise no Brasil estão aptos a fazer transferências apenas de Pessoa Física para Pessoa Física, para utilização com fins pessoais.

Isso serve tanto para transferências do Brasil para o exterior, como para transferências do exterior para o Brasil.

Se continua com dúvidas, talvez o melhor mesmo seja entrar no site e fazer sua simulação na calculadora de conversão da TransferWise.

Redação

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