Perdeu o controle das finanças e está se perguntando como se livrar da dívida do cheque especial? Apesar da prática não trazer vantagens a longo prazo, é comum encontrar pessoas desesperadas com o saldo bancário após a solicitação do serviço.
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O problema é que os juros do cheque especial são altíssimos, o que faz com que o cliente do banco se enrole no pagamento. Pedir dinheiro emprestado ao banco pode gerar, além de uma bola de neve, um ciclo vicioso autodestrutivo.
Pode parecer o fim do mundo, mas tem como você sair dessa situação. Separamos algumas dicas que te ajudarão a se livrar do cheque especial e assumir o controle das suas finanças.
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Como funciona o cheque especial
O cheque especial é um crédito pré-aprovado oferecido pelas instituições bancárias aos seus correntistas. Cada titular tem um limite que varia de acordo com a sua renda mensal.
Se você já emprestou algum dinheiro, certamente não teve certeza da devolução do mesmo. É exatamente por isso que os bancos cobram juros altos no cheque especial: eles não possuem garantia alguma se o cliente irá devolver ou não o dinheiro emprestado.
Mas para, além disso, as instituições financeiras disponibilizam o serviço para gerar lucro. Conheça alguns detalhes do cheque especial:
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– Juros: são calculados com juros compostos, ou seja, juros sobre juros. Por isso, a dívida cresce rapidamente caso o cliente não pague rápido o débito.
– IOF: sigla para Imposto sobre Operações Financeiras. É recolhido mensalmente de quem utiliza cheque especial.
– Pagamento: é cobrado o valor utilizado do limite do cheque especial somado ao IOF mensal.
– Dias grátis: determinados bancos oferecem 10 dias de utilização gratuita. Ao final do prazo, se paga os juros dos dias anteriores.
O cheque especial é um serviço não obrigatório, então, assim como o banco pode se negar a oferecer, o cliente pode não aceitar.
Como acabar com dívida do cheque especial
Se a bola de neve já foi criada e você está com dívida do cheque especial até o pescoço, veja alguns passos para que o problema seja resolvido sem causar mais transtornos.
• Cancele o cheque especial: é a melhor opção para evitar mais descontrole nas finanças. Às vezes apenas pedir para diminuir o valor não é o suficiente.
• Procure seu gerente: converse com o gerente para entender, de fato, como está sua situação no banco pode trazer benefícios como facilidade de renegociação da dívida. Converse sobre os prazos de pagamento, valores e descontos caso o pagamento seja feito à vista.
• Parcele a dívida do cheque especial: para sair da dívida grande, o banco oferece a opção de parcelamento. No período até o pagamento, o serviço será suspenso. O benefício é que o cliente terá a oportunidade de se reorganizar financeiramente sem depender do crédito.
• Avalie utilizar o crédito consignado: o empréstimo pode ser vantajoso quando possuir juros menores que os do cheque especial. Em 2018, por exemplo, os bancos diminuíram os juros do crédito consignado. Faça as contas e veja a melhor solução para você.
• Portabilidade de crédito: você sabia que é possível transferir a dívida de um banco para outro com juros menores? Pois é. E se pode fazer isso gratuitamente. Uma das principais utilidades da portabilidade é a isenção do IOF.
• Pague à vista: em caso de pagamentos pequenos, pagar à vista a dívida é a melhor opção para sair do negativo. Não deixe acumular a dívida com o banco.
Passo a passo para reorganizar as finanças
Chega de desculpas, chegou o momento de reorganizar as finanças pessoais. O primeiro passo foi a busca de informações. Confira um passo a passo que te ajudará nesta jornada:
#Passo 1: Liste as dívidas. Tenha controle das suas dívidas e saiba exatamente quanto entra em sua conta mensalmente. Liste os gastos do mês para ter mais controle sobre eles.
#Passo 2: Organize o orçamento. Veja o que entra e o que sai todos os meses. O planejamento é o que fará você sair do vermelho. Enxugue o orçamento e lembre-se que sair das dívidas é prioridade.
#Passo 3: Controle as finanças. A maioria das pessoas entra no cheque especial por conta da falta de organização e planejamento financeiro. Entender o que é supérfluo á necessário para evitar gastos desnecessários.
#Passo 4: Tenha disciplina. Abrir mão dos prazeres momentâneos para conseguir sair das dívidas é questão de disciplina.
#Passo 5: Crie metas. Seu objetivo pode ser sair das dívidas ainda em 2018 ou início de 2019. Tenha em mente uma meta e pense em estratégias para conseguir chegar lá.
#Passo 6: Reserva de emergências. Separe cerca de 15% do salário para reserva de emergência. É uma boa alternativa para evitar fazer nova dívida do cheque especial.
#Passo 7: Se reavalie. O que aprendeu com essa experiência? Saia do problema refletindo sobre o que aconteceu para que a inadimplência não se repita no futuro.
Você já perdeu o controle utilizando o cheque especial? Conte para nós sua experiência com esta linha de crédito.
