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CDB ou poupança? Saiba qual é o melhor

Se você está pensando em investir, mas não sabe onde deve aplicar o seu dinheiro, ou está na dúvida entre CDB ou poupança, saiba que isso é normal. Por isso, é preciso levar em consideração diversos fatores. As perguntas mais comuns são: Qual é o mais rentável? E o mais seguro? Qual trará retorno mais rápido?

Mas antes disso, é necessário saber o que é cada um desses termos. O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título que as instituições financeiras emitem para se capitalizar. Como assim? É a forma pela qual os bancos conseguem dinheiro para financiar as atividades de crédito. Veja dicas de como montar uma carteira de investimentos.

CDB ou poupança
CDB ou poupança? Os dois são tipos de investimentos que possuem vantagens e desvantagens

Ao investir no CDB, a pessoa está efetuando uma forma de” empréstimo” para a instituição bancária em troca de uma rentabilidade diária. Desse modo, os bancos emitem o título, no qual o investidor compra e recebe os juros que podem ser prefixados ou pós-fixados.

Já a poupança é uma parte da renda que não é gasto pela pessoa e, é guardado para ser utilizado posteriormente para uma emergência por exemplo. Esse tipo de investimento é o favorito dos brasileiros, mesmo não rendendo muito.

Isso porque a poupança é reconhecida por ser uma aplicação de baixo risco e alta liquidez. Além de poder ser realizada de forma fácil: apenas com um depósito no banco ou na corretora. O valor da taxa que rende nesse tipo de investimento é fixa e, definida pelo Governo Federal.

CDB ou poupança?

Agora que você já sabe o que significa os dois tipos de investimento, está na hora de saber qual o melhor, CDB ou poupança? Para começar, vamos analisar qual dos dois rende mais e depois ver as vantagens e desvantagens de cada um. Confira os cinco melhores investimentos a curto prazo para 2018.

Dessa forma, será possível saber qual é o melhor tipo de investimento para você: o CDB ou poupança.

Rendimento do CDB

O rendimento do Certificado de Depósito Bancário ou CDB varia conforme a corretora e o banco de investimentos no qual você aplicará o seu dinheiro. Além de existir diferentes títulos com vários vencimentos e formas de remuneração.

É importante frisar que quanto maior for a duração da aplicação, maior será a valorização que o banco irá oferecer. Os CDBs prefixados têm um percentual de valorização estabelecido no ato da compra.

Outra informação importante é que os títulos estão atrelados ao CDI dependem da referência do CDB, que normalmente segue perto do valor da Selic.

Rendimento da poupança

O rendimento da poupança é baixo e, está diretamente ligada com a inflação. Além disso, o lucro desse tipo de investimento é calculado de acordo com a taxa Selic, que dita os juros básicos da economia.

Desde 2012, o cálculo do rendimento da poupança é realizado da seguinte forma:

– Se a Selic for menor que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da taxa + a Taxa Referencial (TR);

– Caso a Selic esteja maior que 8,5%, ela renderá 0,5% mais a TR ao mês.

Além disso, a poupança tem um aniversário mensal de rendimento. Um exemplo disso, é que se o aniversário da aplicação do dinheiro é todo dia X. E, você precisa retirar a quantia guardada um dia antes do aniversário, perderá quase um mês de rendimento.

Vantagens e desvantagens do CDB

Vantagens

Prazo para resgate: alguns CDBs têm prazos pequenos para o resgate, como por exemplo de um mês. Existem também opções sem prazo de carência, com juros um pouco menores. Além disso, o período de carência é menor do que LCIs e LCAs.

Margem de garantia: os títulos de renda fixa podem servir como margem de garantia para operação em contratos futuros da Bolsa de Valores. O que serve para realizar negociações de derivativos, como por exemplo o dólar futuro e contratos agrícolas.

Garantido pelo FGC: o CDB é tão seguro quanto a poupança, isso porque os investimentos têm a mesma proteção do Fundo Garantidor de Crédito. Este se compromete em bancar o saldo de investimentos para valores de até R$250 mil por CPF da instituição financeira.

Desvantagens

Imposto de Renda: é cobrado de acordo com uma tabela regressiva, com premiações de quem consegue manter o investimento por mais tempo. A alíquota máxima é de 22,5% para aplicações inferiores a 180 dias. E mínima de 15% para superiores a 720 dias.

Prazo de carência: os títulos do CDB têm prazo de carência, entre um mês e 60 meses. Dentro desse período não é permitido que seja realizado o resgate do título e convertê-lo para dinheiro.

IOF: é importante não realizar o resgate antes de completar 30 dias do dinheiro investido. Isso permite que não haja a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Vantagens e desvantagens da poupança

Vantagens

Baixo custo: a poupança não tem custo nem taxas administrativas, além de não pagar Imposto de Renda. Porém, a possibilidade de valorização é inferior à inflação oficial.

Facilidade: o investidor pode realizar um depósito quando quiser, assim como fazer o saque a qualquer dia. Esse é um dos fatores que mais chamam a atenção dos brasileiros na hora de escolher a poupança como investimento.

Isenção de Imposto de Renda: os rendimentos obtidos com esse tipo de investimento não têm incidência no Imposto de Renda. Dessa forma, a valorização que você terá é a mesma que terá de ganho ao sacar o dinheiro.

Garantido pelo FGC: com o aval do Fundo Garantidor de Crédito, composto por uma associação não governamental no qual reúne bancos e corretoras do país. Além disso, o fundo garante o pagamento de saldos de investimentos de até R$250 mil por CPF por instituição financeira.

Desvantagens

Inflação: apesar de ser prática e segura, a poupança não consegue superar a inflação. Por isso, é importante tomar cuidado na hora de investir o seu dinheiro nela.

Remuneração: ela ocorre uma vez no mês, no aniversário do depósito. Por isso, quem decide resgatar o dinheiro antes dessa data, pode acabar perdendo todo o rendimento dos últimos dias.

Rendimento: é considerado pequeno e, tem o cálculo de valorização calculado da seguinte forma: 0,5% ao mês mais a variação da TR. Esta é uma taxa complexa que não costuma ser muito atraente para quem investe.







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